DCA ลงทุนผิดชีวิตเปลี่ยน

20 มิถุนายน 2562

"นี่ ๆ ซื้อหุ้นแบบ DCA บ้างหรือยัง ลงทุนสม่ำเสมอ ตัดบัญชีทุกเดือน เขาบอกว่าดีมากนะ ระยะยาวยังไงก็กำไร เพราะมันถัวเฉลี่ยต้นทุน" มิตรสหายท่านหนึ่งทักด้วยท่าทีตื่นเต้น

 

ผมยิ้มเจื่อนพร้อมเหลือบตามองบน "โอ๊ย ลำพังใช้หนี้แต่ละเดือนก็แทบจะไม่เหลือกินอยู่แล้ว"

 

"ใช้เงินไม่เยอะ 1,000-2,000 บาท ก็ได้ ซื้อหุ้นตัวใหญ่ ๆ ใน SET50 ได้เลยนะ ไม่ต้องสนว่าราคาเท่าไหร่" เธออธิบายเชิงโน้มน้าวต่อ

 

"มีนักวิเคราะห์บอกมาว่าสถิติการลงทุนแบบ DCA ย้อนหลัง 5 ปี ผลตอบแทนชนะ SET Index ตลอดเลยนะ" เธอยกสถิติที่น่าเชื่อถือมาเสริม

 

"ขนาดนั้นเลย" ผมถามด้วยท่าทีสงสัย พร้อมโต้กลับด้วยการให้เธออธิบายถึง DCA

 

เธอยิ้่มร่าราวกับลูกค้าขายตรงติดกับ "DCA หรือ Dollar Cost Average เป็นการลงทุนผ่านสินทรัพย์ที่เราต้องการอย่างสม่ำเสมอ

 

เพื่อเฉลี่ยต้นทุนและตัดปัญหาเข้าลงทุนผิดจังหวะ หรือ Market Timing เป็นการลงทุนระยะยาว ไม่ต้องกังวลกับภาวะตลาดผันผวนเพราะช่วงหุ้นตกเราจะได้ของในราคาถูก

 

เพื่อไปถัวเฉลี่ยช่วงหุ้นขึ้นทำให้ได้ราคาเฉลี่ยที่ต่ำลง ลงทุนน้อย 1,000 บาทต่อเดือนก็ได้แล้ว และยังเลือกหุ้นแพง ๆ ได้ด้วย อย่างเราตัดบัญชีเดือนละ 2,000 บาท ลงทุนในหุ้นเป้าหมายทุกต้นเดือน เริ่มมาตั้งแต่ต้นปี 61 ตอนนี้เรามีหุ้นใหญ่อย่าง KBANK ในพอร์ตถึง 179 หุ้น ด้วยเงินต้น 36,000 บาท


แต่หากซื้อตอน 3 ม.ค.61 ซึ่งเป็นวันที่เราเริ่มทำ DCA ราคาตอนนั้นอยู่ที่ 230 บาท จะได้เพียง 157 หุ้น แต่ถ้าทำ DCA จะมีต้นทุนเฉลี่ยแค่ 202 บาทเอง" เธอลากยาวเรื่อง DCA

 

พร้อมยกตัวอย่างพร้อมนำเสนอตารางสถิติการลงทุนหุ้น KBANK ที่ติดตัวมาด้วยให้ดู

 

 DCA ลงทุนผิดชีวิตเปลี่ยน

 

"เอ๊ะ...เดี๋ยวก่อนแกขาดทุนอยู่รู้ตัวหรือเปล่า ? " ผมรีบทักท้วง


"หากราคาเฉลี่ย 202 บาท แต่เทียบกับราคาล่าสุด 191 บาท ผลตอบแทนติดลบ 6% เลยนะ !!! " ผมอธิบายบ้าง

 

......... เกิดสุญญากาศของบทสนทนาไปชั่วขณะ ....................

 

ผมลบบรรยากาศดังกล่าวด้วยการถามกลับ "ใครเลือกหุ้นให้ ?"


"เลือกเอง เห็นเป็นหุ้นใหญ่ใน SET50 พื้นฐานดี ใคร ๆ ก็ซื้อกัน ผลตอบแทนรวมเฉลี่ยของ SET50 ก็ดีตลอดนะ จึงคิดว่าหุ้นในกลุ่มนี้เลือกตัวไหนก็ได้ เพราะระยะยาวยังไงก็ดี"

 

เธอตอบด้วยน้ำเสียงและท่าทางที่นิ่งลงกว่าตอนแรกเกิน 50% "แล้วมีหุ้นอื่นอีกไหม ?" ผมถามต่อ

 

เธอตอบ "มี PTTGC หุ้นใน SET50 เหมือนกัน"

 

ผมจึงคำนวณให้เธอออกมาเป็นตารางได้ดังนี้

 

 DCA ลงทุนผิดชีวิตเปลี่ยน

 

"แก...หุ้นตัวนี้ผลตอบแทนติดลบ 19% !!!" ผมสรุปผลให้เธอ


"เท่ากับว่าเงินลงทุน 72,000 ตอนนี้ในหุ้น 2 บริษัทแบบ DCA แกขาดทุนอยู่ถึง 9,000 บาท ถัวเฉลี่ยแล้วขาดทุน 12.5% เลยนะ"

 

............สุญญากาศของบทสนทนาเกิดขึ้นอีกครั้ง..............

 

ทีนี้ผมเริ่มให้ข้อคิดเธอ "ไม่ได้อยากจะซ้ำเติมนะ


DCA จุดเด่นคือกำจัดปัญหา Market Timing

 

ใช่ ! นั่นคือข้อสำคัญในการลงทุนระยะยาว

 

แต่ข้อที่สำคัญกว่านั้นคือการเลือกหุ้นให้ถูกตัว ไม่ใช่สักแต่เป็นหุ้นใหญ่ยอดนิยมแล้วลงทุนได้

 

เท่าที่เคยได้ยินมา DCA จะใช้ได้ดีในกองทุน เพราะกองทุนมีการทำ Asset Allocation

 

มีงานวิจัยของ "Sageview Capital" กองทุนระดับโลกบอกว่า ความสำคัญของการลงทุนคือ Asset Allocation สัดส่วน 91.5%

 

การเลือกหุ้นยังมีสัดส่วนแค่ 4.6% เท่านั้น ส่วน Market timing มีผลแค่ 1.7% ที่สำคัญเลยนะกองทุนมีผู้จัดการกองทุนดูแลอยู่

 

นี่ยังดีนะไม่ DCA หุ้นอย่าง BEAUTY หาไม่แล้วแกขาดทุนหัวโตแน่..."

 

ผมปลอบใจเธอตบท้ายบทสนทนา

 

"การออมการลงทุนระยะยาวถือเป็นเรื่องที่ดีมาก ๆ นะ แต่ต้องศึกษาข้อมูลให้มาก ๆ เช่นกัน เพราะเรื่องนี้มันมั่วหรือตามคนอื่นไม่ได้ หาที่ปรึกษาหาตัวช่วยสิ นี่มันยุค ฟินเทค มีแอพดี ๆ มากมายให้เลือกใช้ ถ้านึกไม่ออกลองดู แอพ “Lumpsum” สิ

 

"แต่ตอนนี้ขอไปทำงานละนะ...หาเงินใช้หนี้ก่อน"

 

ดาวน์โหลดติดตั้งแอปฯ Lumpsum ได้แล้วที่นี่
iOS
Android