ไม่มีรายการ

4 เช็คลิสต์ ก่อนคิดจะเป็นหนี้

17 มิถุนายน 2563


พูดถึง "หนี้" คงทำให้ใครหลายๆคนปวดหัว แต่จริงแล้วการเป็นหนี้ไม่ใช่สิ่งที่ผิด ไม่ใช่สิ่งที่ไม่ดีเสมอไปนะครับ

แต่เรามักจะรู้สึกว่า เป็นหนี้แล้วอันตราย เป็นหนี้แล้วจะทำให้เราลำบาก ซึ่งสาเหตุหลักที่ทำให้คนส่วนใหญ่รู้สึกแบบนั้น เพราะ เราสร้างหนี้ด้วยอารมณ์ สร้างหนี้โดยที่ยังไม่รู้จักวิธีจัดการให้ดี เลยทำให้ภาระหนี้เกินความสามารถในการจ่ายของเรา

 

ลองมาเช็คกันดูครับว่าก่อนที่คุณจะสร้างหนี้ คุณรู้จัก 4 ข้อนี้ดีแล้วรึยัง

1. จำเป็นต้องใช้ หรือ แค่อยากได้

เวลาเราอยากจะซื้ออะไรซักชิ้น เรามักจะหาเหตุผลมาให้มันเสมอ ว่ามันเป็นสิ่งที่จำเป็นในการใช้ชีวิตของเรา แต่หากคุณไม่อยากมาปวดหัวกับภาระหนักที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน คุณจำเป็นต้องจัดลำดับความสำคัญก่อน ว่าของชิ้นนี้ ช่วยอะไรคุณ? มันให้อะไรคุณมากกว่าแค่ ของมันต้องมี และหากคุณไม่มีมันจะทำให้ชีวิตคุณเป็นยังไง

ถ้าคุณเป็นคนนึงที่หาเหตุผลเพื่อซื้อของชิ้นนั้นได้เสมอ (ซึ่งผมก็เป็นครับ 555)

ผมแนะนำให้คุณลองคิดตามนี้

• ซื้อแล้วมันเอาไปหาเงินเพิ่มได้ไหม

• เบื่อแล้ว เอาไปขายต่อได้ไหม (ยิ่งถ้ามีมูลค่าเพิ่มในอนาคตก็ยิ่งดี)

• จำเป็นต้องมีตอนนี้เลยไหม

อย่างน้อยมันก็น่าจะพอช่วยให้คุณตัดสินใจดีขึ้น แทนที่จะใช้ความอยากได้ อย่างเดียว

แต่ถ้ามันอยากได้จริงๆ หรืออยากให้รางวัลตัวเองบ้าง ผมไม่ได้ห้ามให้คุณไม่ซื้ออะไรเลยนะครับ
แต่คุณจำเป็นต้องคอยเช็คเสมอ ว่ามันเกินตัวไปรึยัง ยังอยู่ในความสามารถการจ่ายของเรารึเปล่า ไปดูกันในข้อถัดไปครับ

 

2. เป็นหนี้ยังไงให้จ่ายไหว

เป็นหนี้ก็ต้องจ่าย แต่ปัญหาของหลายๆคน คือ หนี้มากเกินไปจนเกินกว่าความสารถในการจ่าย เลยทำให้หนี้ที่มีอยู่เป็นปัญหาในการดำเนินชีวิต แต่ไม่ต้องกลัวครับ สำหรับคนที่มีหนี้แล้ว มันยังมีทางออกเสมอ

แต่สำหรับคนที่ยังไม่มีหนี้ หรือมีแล้วแต่หนี้ยังไม่เป็นปัญหาในชีวิตของคุณ คุณจำเป็นต้องรู้ว่าความสามารถการจ่ายหนี้ในแต่ละเดือนของคุณเป็นเท่าไหร่ เพื่อไม่ให้หนี้เป็นปัญหาในการใช้ชีวิตประจำวันของคุณ

วิธีคิดก็ง่ายมากครับ

• หนี้ที่ใช้จ่ายทั่วไป เช่น โทรศัพท์ โนตบุ๊ค นาฬิกา ยอดหนี้จ่ายต่อเดือน ไม่ควรเกิน 20% ของรายได้

• หนี้ใช้จ่ายทั่วไป + หนี้บ้าน,รถ ยอดหนี้จ่ายต่อเดือน ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้

ซึ่งหากใครเริ่มทำงานใหม่ๆ หรือยังมีรายได้ไม่สูง การกำหนดแบบนี้อาจจะทำให้คุณรู้สึกหงุดหงิด แต่มันคือขีดความสามารถในการจ่ายของคุณตามรายได้ หากภาระหนี้มากกว่านี้ มีโอกาสที่หนี้จะกระทบค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของคุณ และถ้าคุณเริ่มจ่ายไม่ไหว มีหนี้ค้าง ผมบอกเลยว่าดอกเบี้ยที่ตามมา แพงมากๆ

 

3. อัตราดอกเบี้ย

เรื่องเล็กๆ แต่พลังมหาศาล

เวลาพูดถึงดอกเบี้ย หลายๆคนจะรู้สึกว่า มันไม่ได้เยอะแยะอะไร แค่จ่ายในแต่ละเดือนไหวก็พอ

แต่ผมบอกเลยว่าดอกเบี้ยเล็กๆน้อยๆ นี่แหละ รวมๆแล้ว มหาศาลเลยทีเดียวครับ

เช่น บัตรเครดิต ดอกเบี้ย 18 % ต่อปี

คุณรูดซื้อของ 10,000 บาท จ่ายเบาๆ ขั้นต่ำไปเรื่อยๆ

คุณต้องใช้เวลาถึง 24 งวด หรือ 2 ปี และ เสียเฉพาะดอกเบี้ย 2,000 บาท

เท่ากับว่า คุณต้องซื้อของชิ้นนี้แพงขึ้น 20 %

ซึ่งอัตราดอกเบี้ยแต่ละประเภทก็แตกต่างกันอีก

• บ้าน ดอกเบี้ยอ้างอิง MRR, Promotion ดอกเบี้ยพิเศษ คำนวณแบบลดต้นลดดอก

• รถ คำนวณแบบดอกเบี้ยคงที่

• บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงสุด 18% คำนวณแบบลดต้นลดดอก

• สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยสูงสุด 28% คำนวณแบบลดต้นลดดอก

แต่ถ้าคุณรู้จักเรื่องอัตราดอกเบี้ย จะทำให้การจ่ายเงินของคุณออกไปแต่ละครั้ง คุ้มค่าอย่างคิดไม่ถึงครับ

ตัวอย่างดอกเบี้ยบ้าน "ซื้อบ้านอย่างฉลาด ได้เงินคืนเป็นล้าน"

 

4. เป้าหมายอนาคต

เป้าหมายอนาคตกับหนี้ อาจจะดูไม่เกี่ยวข้องกันเท่าไหร่ แต่เป้าหมายส่วนใหญ่จำเป็นต้องมีเงินเข้ามาเป็นส่วนช่วยเพื่อให้เป้าหมายสำเร็จ

ซึ่งหากคุณสร้างหนี้ที่เยอะเกินไป หรือมีหนี้ทีต้องใช้เวลาในการผ่อนนาน

มีโอกาสมากที่จะทําให้เป้าหมายอนาคตของคุณไม่สามารถเป็นแบบที่ตั้งไว้ได้

การสร้างหนี้จึงจําเป็นต้องสอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตในอนาคตของคุณด้วย

ผมอยากให้คุณลองเช็คเป้าหมายง่ายๆดูก่อนครับ

1-3 ปีนี้คุณมีแผนจะทำอะไรไหม สมมติใครอยากซื้อรถ คุณก็ลองคำนวณดูว่าต้องดาวน์ไหม ใช้เงินเท่าไหร่?

5-7 ปีนี้มีแผนจะทำอะไร จะแต่งงาน หรือตั้งใจจะทำธุรกิจอะไรซักอย่าง ต้องใช้เงินเท่าไหร่?

ซึ่งหากตอนนี้คุณผ่อนหนี้ของใช้ต่างๆอยู่ คุณจะจัดการยังไงต่อ เพื่อให้เป้าหมายอนาคตของคุณสำเร็จ

ก่อนจะสร้างหนี้ ก็ลองเช็คลิสต์ ทั้ง 4 ข้อนี้ดูนะครับ

แล้วผมเชื่อว่าหากคุณสามารถจัดการให้ดี ชีวิตของคุณจะไม่ต้องมาปวดหัวกับหนี้ก้อนโต เป็นกำลังใจให้ครับ ^^

///////////////////

 

หากคุณต้องการรวมหนี้ เพื่อแก้หนี้
สามารถยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการแก้หนี้ได้ที่นี่ >> สมัคร คลิก

 

บทความแนะนำล่าสุด


บทความอื่นๆที่น่าสนใจ