"ประกันแบบบำนาญ" ทางเลือกวางแผนหลังเกษียณ

 

คนรุ่นใหม่ในยุคนี้เริ่มมีความคิดการออมและลงทุน เพื่อต่อยอดเงินต้นที่มีและเก็บไว้ใช้ในยามเกษียณเพิ่มมากขึ้น

 

ซึ่งหลายคนมองหาการลงทุนในรูปแบบตลาดหุ้น กองทุน หรือแม้แต่ประกันสุขภาพบวกเงินออมเพื่อวัยเกษียณอย่างมีคุณภาพ

 

แล้วรู้หรือไม่ว่ามีอีกผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจสำหรับใช้วางแผนหลังเกษียณ เพราะได้ทั้งเงินไว้ใช้ยามเกษียณ, รับการคุ้มครองชีวิต และลดหย่อนภาษีด้วย

 

นั้นคือ "ประกันแบบบำนาญ" ซึ่งบทความนี้ Lumpsum จะพาไปรู้จักรูปแบบประกันชนิดนี้กัน

 

ประกันแบบบำนาญคืออะไร?

 

เป็นรูปแบบประกันชีวิตอย่างหนึ่งที่เน้นผลตอบแทนมากกว่าการคุ้มครอง ซึ่งผู้ซื้อจะได้รับประโยชน์จากการรับเงินบำนาญคืนภายหลังเป็นงวดแบบรายเดือนหรือรายปี

 

โดยบริษัทประกันจะเริ่มจ่ายเมื่อเกษียณหรืออายุตั้งแต่ประมาณ 55-65 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์ รวมถึงยังได้รับความคุ้มครองชีวิตตั้งแต่เริ่มทำกรมธรรม์ตลอดถึงอายุของสัญญา

 

โดยมีทุนประกันภัยขั้นต่ำประมาณ 50,000 บาท หรือ 100,000 บาท ขึ้นไป

 

สำหรับการเลือกจ่ายเบี้ยทำประกันส่วนใหญ่เป็นระยะยาวคือจ่าย 5 ปี, 10 ปี หรือเลือกจ่ายจนถึงอายุเกษียณ

 

แต่มีบางบริษัทที่สามารถจ่ายประกันเพียงครั้งเดียวให้เลือกด้วยเช่นกัน

 

ความน่าสนใจของประกันแบบบำนาญ?

 

อย่างที่บอกไปว่าประกันประเภทนี้ เหมาะสำหรับการเตรียมความพร้อมก่อนวัยเกษียณ เพราะเมื่อเริ่มเกษียณเราจะมีรายได้ในจำนวนที่แน่นอนและสม่ำเสมอ

 

ไม่ต้องกังวลว่าจะไม่มีเงินใช้เมื่อไม่มีงานทำ รวมทั้งได้รับการคุ้มครองประกันชีวิต และได้สิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 1 แสน , 2 แสน หรือ 3 แสนบาทต่อปีตามเงื่อนไขกรมธรรม์

 

ข้อจำกัดของประกันแบบบำนาญ?

 

การเลือกซื้อประกันประเภทนี้อาจมีข้อจำกัด เรื่องผลตอบแทนและความคุ้มครองไม่สูงไปในด้านใดด้านหนึ่ง

 

เพราะหากต้องการเงินตอบแทนหรือเงินใช้ยามเกษียณจำนวนมากอาจต้องเข้าลงทุนอย่างกองทุน หุ้น แทนการซื้อประกัน

 

ส่วนการคุ้มครองชีวิตอาจได้วงเงินคุ้มครองไม่สูงเท่ากับการทำประกันชีวิตโดยตรง และที่สำคัญเรื่องระยะเวลาไม่เหมาะสำหรับคนมองหาการออมระยะสั้นและกลาง

 

ทั้งนี้ การเลือกซื้อประกันแบบบำนาญเพื่อการเกษียณจะดีหรือเหมาะกับเราหรือไม่ สุดท้ายต้องขึ้นอยู่กับผู้ลงทุนเอง