สร้างแผนการลงทุน พิชิตเป้าหมายระยะสั้น

29 กันยายน 2565

#การลงทุน กองทุน กองทุนรวม การเงิน วางแผนการเงิน โน่

เริ่มต้นดีมีชัยไปกว่าครึ่ง
กับเป้าหมายการเงินก็เช่นกัน
การจะบรรลุเป้าหมายการเงินควรเริ่มต้นจากการตั้งเป้าหมายที่ดี

เป้าหมายการเงินที่ดีเป็นอย่างไร?
และถ้าอยากเริ่มต้นด้วยเป้าหมายการเงินระยะสั้น
ควรวางแผนการออมและการลงทุนอย่างไร? จึงจะบรรลุเป้าหมายนั้นได้
วันนี้ LUMPSUM จะพาทุกคนไปหาคำตอบพร้อมกันครับ

เป้าหมายการเงินระยะสั้น

เป้าหมายการเงินระยะสั้น คือ เป้าหมายทางการเงินที่ต้องการทำให้สำเร็จใน 1 ปี เช่น ต้องการเก็บเงิน 50,000 สำหรับการเที่ยวต่างประเทศในปีหน้า เป็นต้น

สำหรับการวางแผนการเงิน ไม่ว่าจะเป็นแผนการเงินระยะสั้น กลาง หรือยาว การจะบรรลุเป้าหมายได้ตามที่หวัง เป้าหมายการเงินนั้นควรเป็น

เป้าหมายการเงินที่ดีตามหลัก SMART คือ

1. มีความชัดเจน (Specific)

2. ระบุจำนวนเงินได้ (Measurable)

3. มีวิธีการที่จะทำให้สำเร็จได้ (Accountable)

4. เป็นจริงได้ (Realistic)

5. มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน (Time Bound)

3 แผนการลงทุน พิชิตเป้าหมายระยะสั้น

เงื่อนไขสำคัญในการวางแผนการลงทุนระยะสั้น คือ ต้องลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ (เงินต้นควรอยู่ครบ) และสภาพคล่องสูง (สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ง่ายและรวดเร็วในเวลาที่บรรลุเป้าหมายแล้ว) ซึ่งการลงทุน 3 รูปแบบ ตอบโจทย์เงื่อนไขดังกล่าว

1. เงินฝากประจำ

2. เงินฝากดิจิทัล

3. กองทุนตลาดเงิน

ตัวอย่างแผนการลงทุนระยะสั้น

แม้เราจะสามารถเก็บเงิน 50,000 บาท สำหรับการเที่ยวต่างประเทศในปีหน้า ไว้ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (1 ปี ตกเดือนละ 4,167 บาท) แต่ด้วยสามารถนำเงินออกมาใช้ได้ง่ายมาก จึงมีโอกาสที่จะทำไม่สำเร็จได้สูงมาก เพื่อเป็นการบังคับตัวเองทางอ้อมเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย สามารถนำไปออมหรือลงทุนในเงินฝากประจำ เงินฝากดิจิทัล และกองทุนรวมตลาดเงินแทนได้ครับ เพราะเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและมีสภาพคล่องสูง

ตรวจสอบเป้าหมายการเงินตามหลัก SMART

เงินออมหรือลงทุนสำหรับเป้าหมายระยะสั้นไม่ควรเกิน 20% ของรายได้ (สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามที่เราสามารถออมหรือลงทุนได้ เช่น หากสามารถออมหรือลงทุนได้เพียง 10% ก็เปลี่ยนตัวเลขจาก 20 ในสมการเป็น 10 ได้เลยครับ)

ทั้งนี้ เป้าหมายการเงิน ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง หรือระยะยาว