สุขภาพการเงิน ก็เหมือนกับสุขภาพร่างกาย
ที่ควรตรวจอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง
เพื่อให้รู้ว่ามีตรงไหนต้องรักษา ต้องเพิ่มเติม
เราตรวจสุขภาพร่างกายเพื่อความแข็งแรง
ส่วนสุขภาพการเงิน เราตรวจเพื่อความมั่งคั่ง
เพราะถึงแม้เงินจะไม่ใช่ทุกอย่างในชีวิต
แต่เกือบทุกอย่างในชีวิตต้องใช้เงิน
มาตรวจสุขภาพการเงินกันครับ
ว่าสุขภาพการเงินของเรายังแข็งแรงดีอยู่รึเปล่า
เครื่องมือวัดความมั่งคั่ง
เครื่องมือวัดความมั่งคั่ง
ถ้าพูดถึง “รวย” คนส่วนใหญ่ก็มักจะนึกภาพถึงคนที่มี รายได้สูง ๆ มีเงินทองมากมาย หรือ ใช้ชีวิตสุขสบาย เพราะสิ่งเหล่านี้เปรียบเสมือนเครื่องหมายแสดงฐานะทางสังคม สื่อให้เห็นถึงความมั่งคั่งร่ำรวย
แต่จริง ๆ แล้ว จะร่ำรวยหรือมั่งคั่ง ไม่ได้วัดกันที่ตัวเงินหรือสินทรัพย์ แต่วัดกันด้วยเงินที่เหลืออยู่
เงินที่เหลืออยู่คือ สินทรัพย์ทั้งหมดหักลบกับหนี้สินทั้งหมดแล้ว ยิ่งเหลือมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดี เพราะเราจะสามารถนำสินทรัพย์เหล่านี้ไปลงทุนต่อให้งอกเงยได้
ทรัพย์สิน – หนี้สิน = ทรัพย์สินสุทธิ (ความมั่งคั่ง)
นั่นคือ หาเงินได้มากน้อยยังไม่สำคัญเท่าเหลือเก็บรึเปล่า และเก็บมากก็ย่อมได้เปรียบ
หาได้เป็นแสน แต่แทบไม่มีเก็บ บางทีมันก็ไม่มีประโยชน์ โดยเฉพาะถ้าไม่มีเก็บเพราะฟุ่มเฟือยนะครับ
เครื่องมือวัดความอยู่รอด
เครื่องมือวัดความอยู่รอด
แต่กับหลายคนที่หาเช้ากินค่ำ อย่าว่าจะเก็บเงินเลย แค่กินยังแทบจะไม่พอ ชักหน้าไม่ถึงหลัก
ฉะนั้น ก่อนจะรวยก็ต้องเอาให้รอดก่อน กับ “อัตราส่วนความอยู่รอด”
อัตราส่วนความอยู่รอดคือ รายได้พอกับค่าใช้จ่ายหรือเปล่า
รายได้หลัก ๆ ของทุกคนก็จะมาจาก 2 ทาง คือ จากการทำงาน กับจากผลตอบแทนในการลงทุน โดยที่คนส่วนใหญ่ก็จะมาจากการทำงานเป็นหลัก
ถ้าเอารายได้ทั้งหมดมาหารกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดในแต่ละเดือน หากได้มากกว่า 1 ก็คืออยู่รอด ใช้เงินไม่เกินตัว แต่หากน้อยกว่า 1 นี่แย่แล้ว จะเกิดอาการชักหน้าไม่ถึงหลังแน่นอน
อัตราส่วนความอยู่รอด = (รายได้จากการทำงาน + ผลตอบแทนจากสินทรัพย์) / รายจ่าย
ตัวอย่าง วันนี้หาเงินได้ 100 บาท ใช้ไป 80 เหลือเก็บ 20 ถ้านำ 100/80 ได้ 1.25 ซึ่งมากกว่า 1 ก็คืออยู่รอด
กลับกัน ถ้าวันนี้หาได้ 100 แต่ใช้ไป 120 ถึงไม่เข้าสูตรก็ใช้เกินตัวเห็น ๆ ลองกดดู 100/120 ได้ 0.83 น้อยกว่า 1 แบบนี้ไม่รอด ใช้เงินเกินตัว
นั่นคือ หาได้มากกว่าใช้ก็จะรอด แต่ถ้าหาได้น้อยกว่าใช้ก็ไม่รอด
ถ้าน้อยกว่า 1 ก็ต้องมาดูกันว่าปัญหาเกิดจากอะไร
ใช้เงินเกินตัวรึเปล่า ถ้าใช่ก็ลดตรงนั้น หรือที่จ่ายไปก็สิ่งจำเป็นและประหยัดแล้ว ก็ต้องแก้ด้วยการหาเพิ่ม แบบนี้เป็นวิธีการที่ถูกต้อง คือรู้ปัญหา แล้วแก้ให้ถูกจุด
เครื่องมือวัดอิสรภาพทางการเงิน
เครื่องมือวัดอิสรภาพทางการเงิน
รายได้หลัก ๆ มาจาก 2 ทาง คือ จากการทำงานกับผลตอบแทนจากการลงทุน ถ้าเราเอาเฉพาะรายได้ที่เป็นผลตอบแทนจากการลงทุนมาหารกับรายจ่าย ถ้ามากกว่า 1 นี่คือรวย หรือมั่งคั่งแน่นอน
อัตราส่วนความมั่งคั่ง = ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ / รายจ่าย
ถ้าเรามีอัตราส่วนความมั่งคั่งมากกว่า 1 ก็แสดงว่า แม้จะไม่ทำงาน ก็มีรายได้จากทรัพย์สินมากพอที่จะใช้จ่ายและใช้ชีวิตได้อย่างสุขสบาย ที่เรียกกันว่า อิสรภาพทางการเงิน
อาจจะดูยาก แต่เชื่อว่าไม่ยากเกินความพยายามของเราหรอก
อย่าเพิ่งคิดว่ายาก ถ้ายังไม่ได้ลงมือทำ
คนส่วนใหญ่หวังพึ่งพิงกับรายได้จากการทำงานหรือเงินเดือนเป็นหลัก แต่ที่จริงแล้วการเรียนรู้และให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินในทุกมิติ ทั้งการหา การใช้ การเก็บ และโดยเฉพาะการลงทุน เป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะเป็นหนึ่งในไม่กี่ทางที่จะพาทุกคนไปสู่ความมั่งคั่งและอิสรภาพทางการเงิน
“เงินต่อเงิน” ให้เงินหรือสินทรัพย์ทำงานแทนเรา เป็นสิ่งที่เศรษฐีทำกันครับ
บทสรุปเครื่องมือวัดสุขภาพการเงิน
27 เมษายน 2566
