ไม่มีรายการ

How to วางแผนการเงิน ก่อนกู้ซื้อบ้าน

How to วางแผนการเงิน ก่อนกู้ซื้อบ้าน

17 ธันวาคม 2567

#รีไฟแนนซ์บ้าน

การมีบ้านสักหลังเป็นของตัวเอง น่าจะเป็นความฝันของใครหลายๆคน รวมถึงตัวผมเองด้วย
แต่อย่างที่เรารู้ๆกันว่า ถ้าวางแผนการเงินไม่ดี หรือคิดแค่ตอนกู้ผ่าน ไม่นึกถึงผ่อน ก็จะกลายเป็นบ่อเกิดหนี้ที่นำมาแต่ความทุกข์ ไม่มีความสุขเลย

วันนี้ผมเลยจะมาบอก How to ในการวางแผนการเงิน ก่อนที่จะเริ่มคิดกู้ซื้อบ้าน

 

1.ประเมินรายได้ของตัวเองกับราคาบ้านที่จะซื้อ

 


อันนี้เป็นสิ่งแรก ที่อยากให้คิดและไตร่ตรองก่อนเลยเป็นสิ่งแรก ถ้ารายได้เราไม่สูงนัก อย่าเพิ่งมองบ้านที่ราคาสูง เช่น ถ้าเรารายได้ 15,000 บาท แต่อยากมีบ้านใหญ่ บ้านสวยใจกลางเมือง ในราคา 7 ล้านบาท บอกเลยว่ามันไม่สมเหตุสมผลสุดๆ

โดยปกติแล้วคนที่มีเงินเดือน 30,000 บาท ควรซื้อบ้านในราคาประมาณ 1,800,000 บาท เท่านั้น

เลือกบ้านที่พอดีกับรายได้จะทำให้เราใช้ชีวิตได้แบบสบาย ไม่รัดตัวจนเกินไป

 

2.พิจารณาค่าใช้จ่ายต่างๆในการกู้ซื้อบ้าน

 


ในการขอกู้ซื้อบ้าน แน่นอนว่านอกจากค่าบ้าน ค่าดาวน์บ้านแล้ว ก็ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพิ่มเติมด้วย เช่น ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมการโอน ค่าตกแต่งบ้าน ค่าเครื่องใช้ไฟฟ้าและเฟอร์นิเจอร์ ค่าเบี้ยประกันภัย ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย

ฉะนั้นวางแผนค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้ดี เตรียมเงินให้พร้อม

 


3.วางแผนจัดสรรเงินในการผ่อนชำระค่างวดรายเดือน

 


เรื่องที่ยากที่สุดในการกู้ซื้อบ้าน ก็คือการผ่อนชำระรายเดือนนี่แหละ เพราะมันเป็นศึกระยะยาว ผ่อนเป็น 10 ปี 20 ปี บางคนก็ผ่อนยาวจนครบ 30 ปีเลยก็มี บางคนก็ท้อ เจอพิษเศรษฐกิจต่างๆ จนทำให้ต้องปล่อยบ้านให้โดนยึดไปก็มี

ฉะนั้น สิ่งที่จำเป็นคือต้องวางแผนการจ่ายค่างวดให้เหลือสภาพคล่องในการใช้ชีวิตด้วย โดยอัตราส่วนที่ดีที่สุดในการจ่ายหนี้ก็คือ ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ ถ้ารายได้ 30,000 บาท ก็ควรจ่ายหนี้ต่อเดือนไม่เกิน 12,000 บาทนั่นเอง โดยหนี้ 40% นี้ คือหนี้โดยรวมทั้งหมดนะ ไม่ใช่มีหนี้บ้าน 40% และยังมีหนี้รถ หนี้บัตรเครดิตเพิ่มอีก อันนั้นไม่รอดแน่ๆ

ทริคเพิ่มเติม** ลองผ่อนลมดูก่อน สัก 6 เดือนถึง 1 ปี ว่าเราผ่อนไหวไหม ใช้ชีวิตลำบากขึ้นรึเปล่า ถ้าทำแล้วไม่ลำบากอะไร ก็เริ่มต้นวางแผนกู้ซื้อบ้านได้เลย แถมยังนำเงินที่เราผ่อนลมไปเป็นเงินดาวน์ได้ด้วย

 

 

4.ปิดหนี้ ลดหนี้ และวางแผนเก็บเงินดาวน์

 

 

พยายามปิดหนี้ที่มีอยู่ให้หมด เพื่อให้มีสภาพคล่องเมื่อเราต้องผ่อนชำระค่างวดบ้าน และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติการกู้ด้วย ถ้ามีหนี้สินเยอะ โอกาสที่แบงก์จะอนุมัติก็น้อยลง พอปิดหนี้จนหมด ก็เริ่มต้นเก็บเงินดาวน์ ยิ่งเงินดาวน์สูง ค่างวดก็จะต่ำ ดอกเบี้ยที่เจอก็จะน้อยลงไปด้วย

 

 


5.วางแผนรีไฟแนนซ์ทุกๆ 3 ปี เพื่อลดดอกเบี้ย ได้บ้านมาเป็นของเราไวขึ้น

 

 

หลังจากกู้ซื้อบ้านเรียบร้อยแล้ว 1 สิ่งที่เราต้องทำก็คือการรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยที่เราต้องเสียไปฟรีๆ

โดยการรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นการขอกู้หนี้ใหม่กับธนาคารใหม่ แต่มีเงื่อนไขว่า ต้องผ่อนกับทางธนาคารเก่ามาไม่ต่ำกว่า 3 ปีหรือครบตามกำหนดสัญญา

 


ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน


1.เพื่อลดภาระดอกเบี้ย
2.เพื่อปรับความเหมาะสมในการผ่อนชำระ
3.มีโอกาสได้เงินสดจากส่วนต่าง
4.ปิดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น

ก็จบไปแล้วนะครับ สำหรับ How to วางแผนการเงินก่อนกู้ซื้อบ้าน ใครที่กำลังจะกู้ซื้อบ้าน ผมก็อยากให้เตรียมตัวฃไว้ให้ดี เพื่อที่เราจะได้กู้ซื้อบ้านได้อย่างสบายใจและสบายเงินในกระเป๋า และใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขกับบ้านในฝันที่เราได้มา

 

รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคาร

 

สนใจรับคำปรึกษารีไฟแนนซ์บ้าน คอนโดฯ สอบถามเข้ามาได้ที่นี่  คลิกเลย หรือ แอด Line

บทความแนะนำล่าสุด

post

อย่าติดกับดัก "กตัญญู" จนสภาพคล่องพัง
post

โดนเลิกจ้างช่วงโควิดและสิทธิที่พนักงานควรรู้
post

รวมโปรฯ รีไฟแนนซ์ ประจำเดือนพฤษภาคม 2566
post

5 กับดักการเงิน ที่ First Jobber ชอบพลาด

บทความอื่นๆที่น่าสนใจ

post

โอนเล่ม VS ไม่โอนเล่ม เลือกแบบไหนดี ?
post

โบนัสออก โปะบ้านเลย หรือ รีไฟแนนซ์ก่อน !
post

Review เครื่องมือหาหุ้น ทำกำไร
post

How to วางแผนการเงิน ก่อนกู้ซื้อบ้าน

เว็บไซต์นี้มีการเก็บคุกกี้เพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานเว็บไซต์ของคุณให้ดียิ่งขึ้น รวมถึงให้เราสามารถมอบข้อเสนอ กิจกรรมส่งเสริมการขาย เลือกเนื้อหาที่เหมาะสมให้กับคุณอย่างเป็นส่วนตัว การใช้งานเว็บไซต์นี้เป็นการยอมรับข้อกำหนดและยินยอมให้เราจัดเก็บคุ้กกี้ตามนโยบายที่แจ้งในเบื้องต้น นโยบายคุกกี้

ตกลง