ไม่มีรายการ

อิสรภาพทางการเงิน 7 ระดับ

อิสรภาพทางการเงิน 7 ระดับ

12 ตุลาคม 2565

#รายรับรายจ่าย วางแผนการเงิน อิสรภาพทางการเงิน การเงิน เก๋เก๋

คุณอยู่ระดับไหน ของอิสรภาพทางการเงิน

เชื่อว่าเป้าหมายสูงสุดของการพัฒนาตัวเองในมิติด้านเงินของทุกคน ก็คือไปให้ถึงคำว่า "อิสรภาพทางการเงิน" ซึ่งอาจจะดูเป็นเป้าหมายที่ไกลมาก แบบที่ไม่สามารถจินตนาการได้เลยว่า เราจะไปถึงได้ยังไง แค่หาเงินใช้ให้พอถึงสิ้นเดือนก็ยากแล้ว

แต่ที่จริงแล้วคำว่า "อิสรภาพทางการเงิน" มีหลายระดับ เราจะต้องผ่านขั้นบันไดทางการเงิน ซึ่งบอกเลยว่าเพียงแค่อยู่ในขั้นแรก ก็ถือว่าเราอยู่ในเส้นทางของอิสรภาพทางการเงินแล้ว ส่วนใครที่หาเงินใช้พอถึงสิ้นเดือน คุณอยู่ระดับ 2 แล้วด้วยซ้ำ

Grant Sabatier ผู้เขียนหนังสือ "Financial Freedom" ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ประสบความสำเร็จตามแนวคิด FIRE movement -- ซึ่งย่อมาจาก "financial independence, retire early" หรือคนที่มีอิสรภาพทางการเงิน และเกษียณอายุได้เร็ว ได้แบ่งอิสรภาพทางการเงินเป็น 7 ระดับ ดังนี้

อิสรภาพทางการเงิน ขั้นที่ 1 Clarity

ชัดเจน หรือ รู้จักสถานการณ์เงินของตัวเอง

ขั้นนี้แค่เราเริ่มตระหนักว่าตัวเองอยากมีอิสรภาพทางการเงิน เริ่มมีคำถามและรู้สถานภาพทางการเงินของตัวเอง เช่น ตอนนี้มีรายได้เท่าไหร่ , หนี้สินเท่าไหร่ , เป้าหมายของเราคืออะไร แค่นี้ก็ถือว่าอยู่บนบันไดขั้นแรกของอิสรภาพทางการเงินแล้ว

อิสรภาพทางการเงิน ขั้นที่ 2 Self-Sufficiency

พึ่งพาตนเองได้

คนที่อยู่ในขั้นนี้ จะมีรายได้เพียงพอครอบคลุมค่าใช้จ่ายของตัวเอง ใช้เงินแบบเดือนชนเดือน และยังมีหนี้สินอยู่ แอดมินคิดว่ามนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่น่าจะอยู่ในระดับนี้แหละ

อิสรภาพทางการเงิน ขั้นที่ 3 Breathing room

พอมีเหลือ หรือมีช่องให้พักหายใจ

ขั้นนี้คือคนที่เริ่มมีเงินเก็บบ้าง เริ่มใช้จ่ายได้สะดวกสบาย ไม่เดือนชนเดือน รายได้หักค่าใช้จ่ายแล้วยังมีเงินเหลือสำหรับเก็บออม ลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อสร้างอิสรภาพทางการเงินในอนาคต

อิสรภาพทางการเงิน ขั้นที่ 4 Stability

มั่นคง ไม่กลัวตกงาน

คือคนที่มีเงินออมสำรองเผื่อฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือน สามารถใช้ชีวิตได้โดยไม่กลัวตกงาน เพราะหากตกงานก็ยังสามารถนำเงินออมฉุกเฉินมาใช้จ่ายในชีวิตได้อยู่

อิสรภาพทางการเงิน ขั้นที่ 5 Flexibility

ยืดหยุ่น

คือคนที่มีเงินสำรองสำหรับ 2 ปีขึ้นไป สามารถอยู่ได้โดยไม่ทำงานอย่างน้อย 1 ปี ซึ่งจะทำให้สามารถใช้ชีวิตอย่างยืดหยุ่น มีเวลา มีทางเลือกมากขึ้น

อิสรภาพทางการเงิน ขั้นที่ 6 Financial Independence

มีอิสระทางการเงิน

คำว่าอิสรภาพทางการเงินที่ทุกคนใฝ่ฝันอยู่ในขั้นนี้แหละ ก็คือไม่ต้องทำงานแล้ว แต่ใช้ชีวิตได้ด้วย Passive Income หรือผลตอบแทนจากการลงทุน แต่การมี Passave Income ก็ไม่ได้หมายความว่าไม่ต้องทำอะไรเลย เพราะในขั้นนี้ก็ยังต้องใช้เวลาส่วนใหญ่ในชีวิตไปกับการลงทุน เพื่อไม่ให้ความมั่งคั่งหายไป แต่ก็ถือว่าสุขสบายขึ้นเยอะ

อิสรภาพทางการเงิน ขั้นที่ 7 Abundant Wealth

มั่งคั่งเกินพอ

คือคนที่มีเงินมากกว่าที่ตัวเองต้องการ ไม่มีปัญหาทางการเงินอีกต่อไป ไม่กังวลสภาพตลาดที่ผันผวน เพราะเงินที่ลงทุนไม่ได้ส่งผลต่อค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิต คนที่อยู่ในขั้นนี้ส่วนใหญ่ก็ไม่ได้หยุดทำงาน แต่จะทำงานที่เติมเต็มจิตใจ หรือเพื่อการกุศล เพื่อสังคม อย่างเช่น ปู่วอร์เรน บัฟเฟตต์ เป็นต้น

แล้วเพื่อน ๆ ล่ะ อยู่ในขั้นไหนของอิสรภาพทางการเงินบ้างคะ แอดมินเองตอนนี้อยู่ในขั้นที่ 3 กำลังพยายามขึ้นมาขั้นที่ 4 ซึ่งหากมาถามคำถามนี้เมื่อ 2 ปีก่อน แอดมินอยู่ในระดับ 1-2 เท่านั้นเอง ไม่น่าเชื่อว่าหลังจากวางแผนการเงินอย่างจริงจังมาแค่ 2 ปี ทำให้รู้สึกชีวิตมั่นคงขึ้นมากเลย

ใครที่รู้สึกว่าตัวเองยังไปไม่ถึงไหน ก็ไม่ต้องกังวลหรือเครียดไปนะคะ เพราะจากสถิติแล้วชาวอเมริกันมากกว่า 50% ก็ยังอยู่ในขั้นที่ 2 เท่านั้น และข่าวดีก็คือ ถ้าใครสามารถเข้ามาอยู่ในขั้นที่ 1 คือ ตระหนักรู้ได้แล้ว การก้าวไปขั้นที่ 2 , 3 มันไม่ยากเลยค่ะ เริ่มเร็ว เริ่มรวย มันเป็นแบบนั้นเลย

ใครที่อยากมีความชัดเจน รู้สถานะทางการเงินของตัวเองว่าอยู่ระดับไหน แต่ยังไม่รู้จะเริ่มยังไง แอดมินแนะนำให้เริ่มจากการบันทึกรายรับรายจ่ายเป็นอันดับแรกค่ะ หากอยากได้ตัวช่วยบันทึกแบบฟรีๆ แถมยังมีฟังก์ชันดีๆ น่ารักๆ มากมาย ดาวน์โหลด app Lumpsum ได้ที่นี่เลยนะคะ

ios
android

หวังว่าคอนเทนต์นี้จะทำให้เพื่อนๆ ได้รู้ว่าตัวเองอยู่ในขั้นไหนของคำว่าอิสรภาพทางการเงิน และเลือกทำในสิ่งที่ดีต่อการเงินของตัวเองนะคะ อาจจะดูยากดูฝืนในช่วงแรกๆ แต่เชื่อเถอะว่ามันคุ้มค่า ยิ่งถ้าตอนนี้กำลังมีปัญหาการเงิน ต้องยิ่งวางแผน อย่าปล่อยให้บานปลายเพราะจะยิ่งแก้ยากค่ะ เป็นกำลังใจให้ทุกคนนะคะ

บทความแนะนำล่าสุด

post

5 ข้อผิดพลาดในการ "รีไฟแนนซ์บ้าน"
post

รวมข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน
post

กู้เงินมาลงทุน ดีมั้ยนะ?
post

กู้เงินมาลงทุน ดีมั้ยนะ? #2

บทความอื่นๆที่น่าสนใจ

post

วิธีรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ให้ผ่านง่าย พร้อมเทคนิคเตรียมตัวและข้อมูลสำคัญ
post

Latte Effect ความสุขเล็กๆ ที่อาจทำเงินหายหลักหมื่น
post

รีไฟแนนซ์บ้าน vs คอนโด ต่างกันอย่างไร?
post

เงินออม กับ เงินลงทุน ต่างกันอย่างไร? แยกให้ถูกก่อนวางแผน

เว็บไซต์นี้มีการเก็บคุกกี้เพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานเว็บไซต์ของคุณให้ดียิ่งขึ้น รวมถึงให้เราสามารถมอบข้อเสนอ กิจกรรมส่งเสริมการขาย เลือกเนื้อหาที่เหมาะสมให้กับคุณอย่างเป็นส่วนตัว การใช้งานเว็บไซต์นี้เป็นการยอมรับข้อกำหนดและยินยอมให้เราจัดเก็บคุ้กกี้ตามนโยบายที่แจ้งในเบื้องต้น นโยบายคุกกี้

ตกลง