How to... "ลงทุนต่างประเทศ" ผ่านกองทุนรวม

How to... "ลงทุนต่างประเทศ" ผ่านกองทุนรวม
… ในวันที่เพื่อนสาวตื่นเต้นกับตลาดหุ้นสหรัฐฯ ที่พุ่งเอา ๆ สวนทางกับวิกฤติ COVID-19 ที่ยังระบาดอยู่ เพื่อนสาว : เธอ ๆ ทำไมตลาดหุ้นสหรัฐฯ มันพุ่งเอา ๆ ทำนิวไฮไม่หยุดไม่หย่อน สวยเหมือนผิวชั้นที่ไม่หย่อนคล้อย น้องโน่ : แต่หย่อนยานน่ะเหรอ เพื่อนสาว : ดีออก ตอบมาค่ะ!! อย่าบุูลลี่ชั้น น้องโน่ : จ้ะ ๆ ชั้นก็ไม่รู้หรอกเธอ แต่เท่าที่อ่านเจอมา หรือได้ยินได้ฟังมาจากนักวิเคราะห์ ก็จะมีไม่กี่เหตุผลหรอก อย่างตัวเลขเศรษฐกิจออกมาดีกว่าคาดบ้าง ประมาณว่าก็แย่แหละ แต่แย่น้อยกว่าที่คาด หรือมีเงินในระบบมหาศาล จากการกระตุ้นเศรษฐกิจ เงินไม่มีที่ไปก็วิ่งเข้าหาหุ้น ประมาณนี้อะเธอ เพื่อนสาว : อ้อจ้ะ น้องโน่ : อย่าบอกนะว่าที่ถามเนี่ย อยากลงทุน? เพื่อนสาว : ใช่จ้ะ พวกหุ้นเทคโนโลยีอย่าง Google Facebook Tesla งี้ ชั้นก็อยากลงทุนบ้าง ต้องทำไงอะเธอ น้องโน่ : ที่เธอพูดมาก็ถูกนะ ในไทยแทบจะไม่มีบริษัทที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีให้ลงทุนเลย กำลังอยู่ในเทรนด์การลงทุน แต่ไทยกลับมีบริษัทใหญ่เป็นพวกพลังงาน แบงก์ ค้าปลีก อสังหาฯ ที่หลายบริษัทกำลังจะถูก Disruption จากเทคโนโลยีที่เปลี่ยนไป เพื่อนสาว : ใช่มะ เธอต้องบอกชั้นแล้วละ แบบละเอียดด้วยนะ ไปลงทุนในต่างประเทศได้อย่างไร น้องโน่ : อย่างที่ชั้นเคยบอกเธอเกี่ยวกับการลงทุนต่างประเทศเมื่อคราวก่อน ลงทุนต่างประเทศ ดีมั้ยนะ? เธอควรเริ่มต้นจาก "กองทุนรวมในประเทศที่นำเงินไปลงทุนต่างประเทศ" Step 1 เปิดบัญชีกองทุนรวม สามารถเปิดได้โดยตรงผ่าน บลจ. หรือผ่านเอเย่นต์ ปัจจุบันสามารถทำผ่านระบบออนไลน์ได้ง่ายมากขึ้น ไม่ต้องกรอกเอกสารแม้แต่ชิ้นเดียวให้วุ่นวาย Step 2 ผ่านการอนุมัติเปิดบัญชี เมื่อเปิดบัญชีกองทุนรวมสำเร็จแล้ว ก็ซื้อกองทุนได้เลย ช่องทางก็มากมาย แต่ปัจจุบันทำผ่านระบบออนไลน์ก็สะดวกสบาย ทำได้ง่ายด้วย Step 3 ซื้อขายกองทุนรวม กดซื้อได้เลย ตอนไหนก็ได้ แต่เราจะได้ราคาของหน่วยลงทุน ณ ตอนสิ้นวันทำการ ถ้าเป็นกองทุนที่ลงทุนในประเทศก็จะได้เร็วหน่อย แต่ถ้าเป็นต่างประเทศอาจต้องรอ 1-2 วันทำการ ถ้าจะขายก็สั่งขายได้เลยเช่นกัน ตอนไหนก็ได้ ราคาขายก็จะถูกคำนวณเหมือนตอนซื้อ น้องโน่ : บัญชีกองทุนรวมที่เธอเปิดไว้ ที่จริงก็ซื้อกองทุนที่ไปลงทุนในต่างประเทศได้อยู่แล้ว รู้มั้ยเนี่ย เพื่อนสาว : อ้าวเหรอ ชั้นก็นึกว่าต้องเปิดแยกกัน น้องโน่ : ไม่ใช่จ้ะ ถ้าเปรียบการลงทุนกองทุนรวมเป็นร้านขายของ เธอเปิดบัญชีก็เหมือนสมัครสมาชิกเรียบร้อย จะซื้ออะไรในร้านก็ได้ ร้านขายของอาจจะนำสินค้าต่างประเทศมาขาย แต่กองทุนรวมจะขนเงินเราไปลงทุนต่างประเทศ เพื่อนสาว : กองทุนมีเยอะแยะ ขึ้นอยู่กับนโยบายว่าจะเอาเงินไปลงทุนอะไร ในหรือต่างประเทศ แบบนี้ใช่ปะ น้องโน่ : หูยยยย เก่งอะ แบบนี้เลย ตัวอย่างกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนต่างประเทศ ................ น้องโน่ : นี่เป็นตัวอย่างกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนหุ้นต่างประเทศ เน้นอิงดัชนี S&P500 ตลาดหุ้นสหรัฐฯ เห็นป่าวว่าลงทุนในบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำของโลกอย่าง Microsoft Apple Amazon Facebook เพื่อนสาว : จริงด้วยเธอ ชั้นอยากซื้อกองนี้อะ บอกหน่อยดิ ชื่อกองอะไร (นางทำตาเป็นประกาย วิบวับ ๆ ) น้องโน่ : หลังไมค์นะจ้ะ หน้าไมค์จะหาว่าชั้นชี้ชวน ชี้นำ กลัวโดนด่าจ้า เพื่อนสาว : OK จ้า น้องโน่ : ไม่ได้มีแค่กองนี้นะ ยังมีอีกหลายกองที่มีนโยบายการลงทุนคล้ายกันนี้ เพื่อนสาว : จ้า น้องโน่ : ชั้นเริ่มซื้อกองนี้ (ที่ยกเป็นตัวอย่าง) ไม่กี่เดือนก่อน ตอนนี้ได้กำไรแล้วตั้ง 8% แหน่ะ ไม่ได้อวดนะ เอาให้ดูเป็นตัวอย่างเฉย ๆ ว่าการลงทุนในต่างประเทศก็ให้ผลตอบแทนที่ดี เพื่อนสาว : ไม่อวดจ้ะไม่อวด ดีออก (นางเบ้ปาก มองบนสุดฤทธิ์ 55+) น้องโน่ : แต่เธอก็ต้องระวังนะ สิ่งที่มาคู่กับผลตอบแทนเป็นเงาตามตัวก็คือความเสี่ยง ยิ่งการลงทุนต่างประเทศ มีความเสี่ยงที่เพิ่มมา เป็นความเสี่ยงที่ไม่มีจากการลงทุนในประเทศ คือ “ความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน” เพื่อนสาว : รับทราบจ้า สรุป - การลงทุนต่างประเทศผ่านกองทุนรวมทำได้ง่าย ผ่านบัญชีกองทุนรวมที่มีอยู่แล้ว - การลงทุนต่างประเทศ ช่วงเพิ่มทางเลือกการลงทุนในธุรกิจที่ในประเทศไม่มี หรือมีน้อย - เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีและง่าย สำหรับการลงทุนต่างประเทศ

  ณัฐเศรษฐ ตุ้ยดา


  02 กันยายน 2563

กู้เงินมาลงทุน ดีมั้ยนะ? #2

กู้เงินมาลงทุน ดีมั้ยนะ? #2
...นอกจากคิดกู้เงินซื้อคอนโดมาปล่อยเช่า เพื่อนสาวคนสวยยังคิดจะกู้มาลงทุนอย่างอื่น อย่างพวกซื้อหุ้น กองทุนรวมอีกด้วย แต่บอกได้เลยว่า “อย่าหาทำ” เด็ดขาด ด้วยเหตุใดให้ติดตาม “ทำไมเธอถึงบอกว่าอย่าคิดกู้เงินมาลงทุนพวกหุ้น กองทุนรวม อะไรพวกนี้ละ?” “ให้ฟังอย่างตั้งใจนะ สงสัยตรงไหนค่อยถาม” “ได้จ้า” ตลาดหุ้นเหมาะสำหรับคนที่ถือเงินเย็น ไม่เหมาะกับคนที่ใช้เงินร้อน หรือเงินกู้ที่มีต้นทุน เพราะมักทนแรงเสียดทานจากความผันผวนของตลาดหุ้นในบางช่วงเวลาไม่ได้ ดอกเบี้ยเงินที่กู้มาวิ่งทุกวัน แต่หุ้นไม่ได้วิ่งขึ้นทุกวัน หุ้นมีขึ้นมีลง ภาระดอกเบี้ยจะตามไล่จี้ คนที่กู้มาลงทุนจึงมักใช้วิธีเก็งกำไรระยะสั้น ซึ่งการเก็งกำไรระยะสั้นความเสี่ยงก็จะยิ่งสูงขึ้น มากกว่าการถือลงทุนระยะยาว แถมการทำกำไรจากการเก็งกำไรไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะนักลงทุนระดับปลาซิวปลาสร้อย หรือแมงเม่าทั้งหลาย เพราะตามสถิติการเก็งกำไรจะขาดทุนมากกว่าได้กำไร “แล้วถ้าชั้นกู้มาซื้อหุ้นแบบลงทุนระยะยาวละ?” “ไม่ได้เหมือนกัน” แม้การลงทุนระยะยาว เวลาจะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของราคา แต่ดอกเบี้ยหรือเงินต้นที่กู้มาต้องจ่ายอย่างสม่ำเสมอ ปกติก็เป็นรายเดือน แต่หุ้นที่ลงทุนระยะยาวว่ากันเป็นปีหรือหลายปี ระหว่างทางจะเอาเงินที่ไหนไปจ่ายหนี้ “อ้อ เข้าใจละ” ที่จริงแล้วการกู้เงินมาซื้อหุ้นเป็นกฎข้อห้ามเบื้องต้นที่นักลงทุนรู้กันดี แต่บางครั้งด้วยสถานการณ์บางอย่างก็พลอยทำให้นักลงทุนแหกกฎ เพราะความโลภออกมาทำงาน โดยเฉพาะในยามที่ตลาดหุ้นร้อนแรง คึกเป็นกระทิง เพราะตลาดขาขึ้น ซื้อหุ้นตัวไหนก็มีกำไร จนดูเหมือนว่าหุ้นเป็นเรื่องง่าย ความโลภก็จะยิ่งออกมาทำงานมากขึ้น ยิ่งหาเงินมาเติมพอร์ต ลงทุนกันเต็มสูบ “เหมือนเธอตอนนี้ไง โลกสวย รู้ตัวรึเปล่าว่าความโลภออกมาทำงานแล้ว” “แหะๆ” ในจังหวะตลาดหุ้นขาขึ้น การกู้เงินมาซื้อหุ้น หากถูกจังหวะ ผลตอบแทนที่ได้อาจคุ้มกับความเสี่ยง กำไรที่ได้ครอบคลุมดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต้องจ่าย แต่หากวันหนึ่งหุ้นทรุดตัว ปัญหาใหญ่ก็จะตามมาทันที “เละตุ้มเป๊ะ” “อย่าขู่เยอะ กลัวแล้วจ้า” หึหึ การเป็นนักลงทุนที่ดีต้องตระหนักถึงวินัยการลงทุน เข้มข้นกับกฎการลงทุน อย่าแหกกฎ โดยเฉพาะเรื่องเงินลงทุนที่เป็นจุดเริ่มต้นของการลงทุน เงินที่จะนำมาลงทุนในหุ้น ต้องเป็นเงินเย็นหรือเงินออมที่ถูกแบ่งสรรไว้แล้วเท่านั้น!! เพราะถ้าผิดพลาดก็ไม่ต้องดิ้นทุรนทุราย อย่างมากก็หมดแค่เงินเย็นที่เอามาลุยกับหุ้นไว้เท่านั้น “ที่นี้ยังจะคิดกู้เงินมาซื้อหุ้นอีกมั้ย?” “ไม่แล้วจ้า ค่อย ๆ แบ่งเงินเก็บมาลงทุนดีกว่าเนอะ” “ดีมาก ว่านอนสอนง่ายแบบนี้ ค่อยน่ารักหน่อย” “แน่นอน แต่เอ๊ะ ชั้นไม่ชั้นน้องหมานะ” “หล่อนคิดไปเอง 55+” “แล้วกองทุนละ กู้มาซื้อได้มั้ย?” “ไม่ได้!!” กองทุนที่เน้นลงทุนในหุ้นก็จะคล้ายกับเราซื้อหุ้นเอง เหตุผลเดียวกับหุ้น แต่ถ้าเป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในสินทรัพย์อื่นที่ความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น เมื่อความเสี่ยงน้อยกว่า ผลตอบแทนก็ย่อมน้อยตามไปด้วย ตามกฎ High risk high return ซึ่งผลตอบแทนที่ได้อาจไม่คุ้มกับดอกเบี้ยของเงินที่กู้มา “จริงด้วยแหะ” สรุปจ้า • การลงทุนด้วยเงินเย็นจะเกิดความได้เปรียบ เพราะไม่มีต้นทุนเหมือนเงินกู้ • สามารถรอเวลาหรือโอกาสได้ ไม่ต้องรีบซื้อ หรือรีบขาย (การเก็งกำไรที่มีความเสี่ยงมากกว่า) • เมื่อซื้อหุ้นไว้แล้ว หากตลาดหุ้นผิดไปจากคาด สามารถถือลงทุนระยะยาว (เวลาช่วยลดความเสี่ยง) แถมแรงกดดันน้อยกว่าการกู้เงินมาลงทุน เพราะไม่มีภาระดอกเบี้ย • กองทุนที่เน้นลงทุนในหุ้นก็มีเหตุผลคล้ายหุ้น แต่ถ้าเป็นกองทุนที่เน้นลงทุนสินทรัพย์อื่น ผลตอบแทนอาจไม่คุ้มกับภาระดอกเบี้ยจ่าย

  ณัฐเศรษฐ ตุ้ยดา


  15 กรกฎาคม 2563

กู้เงินมาลงทุน ดีมั้ยนะ?

กู้เงินมาลงทุน ดีมั้ยนะ?
ในวันที่เพื่อนสาวคนสวยร้อนวิชา คิดกู้เงินมาลงทุน เริ่มจากอยากกู้ซื้อคอนโดมาปล่อยเช่า “นี่เธอ ถ้าชั้นจะกู้เงินซื้อดอนโดปล่อยเช่า จะดีป่าวอะ” “ทำไมอยู่ดีดี ถึงคิดจะซื้อคอนโดมาปล่อยเช่าละ” “ก็รวยไง เงินมันเหลือ คิคิ” “จ้า” เบ้ปากพร้อมมองบน “มีคนพูดให้ฟังว่าพวกดอกเบี้ยซื้อบ้าน คอนโด ไม่แพง ยิ่งมีโปรโมชั่นให้นี่ดอกเบี้ยไม่ถึง 3% ด้วยซ้ำ แถมเป็นการลงทุนที่ใช้เงินคนอื่นมาลงทุน สุดท้ายคอนโดก็เป็นของเรา ชั้นเลยมาถามเธอไงว่าดีป่าว”“ที่เธอพูดมามันก็จริง แต่มันเป็นเพียงด้านดี ซึ่งที่จริงแล้วยังมีความเสี่ยงที่ต้องระวัง ต้องนำมาประกอบการตัดสินใจว่าจะกู้เงินซื้อคอนโดเพื่อปล่อยเช่ารึเปล่าด้วย” “ความเสี่ยงที่ว่ามีอะไรบ้างอะ” “เยอะเลยแหละ แต่ความเสี่ยงหลักคือความไม่แน่นอนนอนเรื่องคนเช่า ว่าจะมีคนเช่าห้องเราตลอดรึป่าว ถ้าช่วงไหนไม่มีคนเช่า จากที่เรานำค่าเช่าไปจ่ายค่าผ่อนคอนโด เราก็ต้องควักเงินจ่ายเอง” “จริงด้วยแหะ” “โดยปกติ ภาระหนี้ต่อเดือนไม่ควรเกิน 1 ใน 3 ของรายได้ เช่น ถ้าต้องผ่อนคอนโดเดือนละ 10,000 บาท อย่างน้อยก็ควรจะมีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป” “เดี๋ยวนะ สมมติว่าถ้าชั้นเลือกซื้อคอนโดมาปล่อยเช่าด้วยการกู้ เท่ากับว่าเงินที่จะเก็บออมเพื่อนำไปลงทุน นำไปลงทุนไปในตัวใช่ป่าว” “ใช่ แต่เป็นเพียงการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียวนะ นั่นคือ คอนโด สมมติเงินก้อนเดียวกันนี้แบ่งไปซื้อกองทุนรวม แบ่งไปซื้อหุ้น แบ่งไปฝากประจำ แบบนี้คือกระจายการลงทุน กระจายความเสี่ยง” “ถ้าชั้นลงทุนดอนโดอย่างเดียวก็ไม่ได้กระจายความเสี่ยง ความเสี่ยงกระจุกตัวเป็นความเสี่ยงเดียว ถูกปะ” “ถูกจ้า แต่ถ้าเธอสามารถแบ่งเงินมาลงทุนได้มาก เช่น เดือนละ 20,000 บาท อาจจะกู้มาซื้อคอนโดปล่อยเช่าได้ โดยมีค่าผ่อนคอนโด 10,000 บาท ที่เหลืออีก 10,000 ก็แบ่งไปซื้อหุ้น ซื้อกองทุนรวม และอื่น ๆ ก็จะยิ่งเป็นการกระจายความเสี่ยง” “เงินเยอะ นี่ได้เปรียบเนอะ” “งั้นก็รีบเก็บ รีบรวยนะจ้ะ แต่ว่าไม่ใช่แค่เรื่องเงินนะ ยังมีอย่างอื่นที่ต้องคำนึงด้วย อย่างพวกทำเลคอนโด ทำเลดีก็ปล่อยเช่าง่าย แต่ทำเลดีก็ใช่ว่าราคาจะถูก ราคาแพงแน่นอน เธอต้องคิดให้รอบคอบ ดูให้รอบด้านด้วย” “โอเคจ้า แต่ถ้ามีคนเช่า ก็ไม่ต้องควักจ่ายเอง ก็เอาค่าเช่าไปผ่อนค่าคอนโด ชั้นก็จะเหลือเงินไปลงทุนอย่างอื่นได้ ดีอะ” นางทำตาวิบวับเป็นประกรายเชียว “ก็ใช่ แต่ไม่ทั้งหมด เพราะค่าเช่ากับค่าผ่อนอาจไม่เท่ากัน ส่วนใหญ่ค่าเช่าจะถูกกว่าค่าผ่อน สุดท้ายเธอก็ต้องควักเงินบางส่วนมาผ่อนคอนโดด้วย เช่น ต้องผ่อนเดือนละ 10,000 บาท แต่ปล่อยเช่าได้ 8,000 บาท เธอก็ต้องควักเองอีก 2,000 บาท ถูกมะ” “ใช่ ๆ ลืมคิดถึงข้อนี้เลย เธอนี่ชอบดับฝันชั้นตลอด” “ยังมีอีกข้อที่สำคัญ การลงทุนนี้คือการกู้มาปล่อยเช่า การกู้มีดอกเบี้ย นั่นคือเธอมีต้นทุน ต่างจากที่นำเงินเก็บไปซื้อหุ้น กองทุนรวม หรืออื่น ๆ ที่ไม่มีต้นทุนตรงนี้” “จริงด้วย” “เห็นมั้ยละ ไม่ใช่แค่ด้านดี แต่ยังมีความเสี่ยงที่เธอต้องระวัง และดูให้รอบคอบ รอบด้านด้วย” “โอเคจ้า” “นอกจากกู้มาซื้อคอนโดมาปล่อยเช่า เธอยังคิดจะกู้มาลงทุนอย่างอื่น อย่างพวกซื้อหุ้น กองทุนรวมด้วยปะเนี่ย” “ก็คิดจ้า ว่าจะถามเธออยู่เนี่ย” “หยุด!! อย่าหาทำ แต่ทำไมชั้นจะไว้อธิบายคราวหน้านะ วันนี้มีนัดปู้จาย” อิอิ “จ้า” สรุปนะจ้ะ • กู้ซื้อคอนโดปล่อยเช่าทำได้ แต่ต้องพร้อม • พร้อมในวันที่ต้องควักเงินจ่ายค่าผ่อนเอง คือ ค่าผ่อนต้องน้อยกว่า 1 ใน 3 ของรายได้ต่อเดือน • ทำเลต้องดี เพื่อให้ปล่อยเช่าได้ง่าย • มีต้นทุนคือดอกเบี้ยจ่าย

  ณัฐเศรษฐ ตุ้ยดา


  08 กรกฎาคม 2563

Loading...

ยังไม่มีข้อมูลเพิ่มเติม

เว็บไซต์นี้มีการเก็บคุกกี้เพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานเว็บไซต์ของคุณให้ดียิ่งขึ้น รวมถึงให้เราสามารถมอบข้อเสนอ กิจกรรมส่งเสริมการขาย เลือกเนื้อหาที่เหมาะสมให้กับคุณอย่างเป็นส่วนตัว การใช้งานเว็บไซต์นี้เป็นการยอมรับข้อกำหนดและยินยอมให้เราจัดเก็บคุ้กกี้ตามนโยบายที่แจ้งในเบื้องต้น นโยบายคุกกี้

ตกลง