ไม่มีรายการ

เก็บเงินล้านแรกไม่ใช่เรื่องยาก

เก็บเงินล้านแรกไม่ใช่เรื่องยาก

29 มกราคม 2563

#lumpsum วางแผนการเงิน โน่

 “เงิน” ไม่ใช่ทุกอย่างของชีวิต แต่เกือบทุกอย่างต้องใช้ “เงิน”

ทุกวันนี้ เราทำงานหา “เงิน”

นำเงินที่หาได้ไปแลกกับปัจจัยสี่เพื่อยังชีพ

ตลอดจนเพื่อความรู้ ประสบการณ์ พักผ่อน ความสุข สุขภาพ และอีกมากมาย

หลายคนบาลานซ์รายได้กับหลายจ่ายได้ดี จนมีเงินเก็บออม และนำไปลงทุนต่อ

แต่กับอีกหลายคนก็ยังชักหน้าไม่ถึงหลัง ยังอยู่ในภาวะเดินชนเดือน หรือที่แย่ไปกว่านั้นถึงขั้นติดลบ
แต่เชื่อว่าทุกคนล้วนมีเป้าหมายเหมือนหรือคล้ายกัน “ล้านแรกในชีวิต”

เงินล้านแรกไม่ใช่เรื่องยาก

เพียงแต่ต้องลงมือทำ

เลือกลงทุนให้เหมาะกับความเสี่ยงในระดับที่ยอมรับได้

และต้องรู้จักอดทนรอ

ตามกฎ 3 ข้อการลงทุน

1. ต้องมีเงิน

2. ผลตอบแทนเหมาะสมกับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้

3. เวลา

 

เก็บเงินล้านแรก เริ่มต้นเดือนละเท่าไหร่ดี?

ว่ากันตามทฤษฎีการออม ที่ควรออมเงิน 30% ของรายได้ในแต่ละเดือน หากต้องการเก็บเงินครบล้านภายในเวลา 5 ปี ต้องมีรายได้ต่อเดือนอย่างน้อยที่สุด 53,007 บาท

 

*อ้างอิงผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี (2553-2562) จาก SETSMART, ThaiBMA และ BOT ที่ผลตอบแทนจากการลงทุนหุ้นไทย 9.4%, พันธบัตร 5.48%, หุ้นกู้ 4.55%, ทองคำ 4.43%, ฝากประจำ 1 ปี 1.9%

เมื่อว่ากันตามทฤษฎีการออม ที่ควรออมเงิน 30% ของรายได้ในแต่ละเดือน

หากต้องการเก็บเงินครบล้านภายในเวลา 5 ปี ต้องมีรายได้ต่อเดือนอย่างน้อยที่สุด 53,007 บาท (สำหรับการลงทุนโดยการนำไปฝากประจำ 1 ปี ที่ให้ผลตอบแทนน้อยที่สุด)

แต่ถ้าเลือกลงทุนในหุ้นไทย ก็มีรายได้ลดลงมาหน่อยซัก 43,734 บาท ก็พอ

แต่ถ้ามีเงินรายได้ต่อเดือนน้อยกว่านั้น หรือภาระค่าใช้จ่ายเยอะ จนไม่สามารถใช้สูตรเงินออม 30% ได้ ก็ต้องขยายเวลาเป้าหมายออกไปเป็น 10 ปี หรือ 15 ปี ก็จะใช้เงินลงทุนต่อเดือนน้อยลงตามตารางข้างต้น นั่นคือ พลังของเวลาที่จะช่วยให้เราลงทุนต่อเดือนน้อยลงนั่นเอง

ขอออกตัวไว้ก่อนนะครับ ว่าการคำนวณข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างอิงกับผลตอบแทนค่าเฉลี่ยในรอบ 10 ปี ล่าสุด เพื่อให้พอเห็นภาพเท่านั้น เพราะการลงทุนจริงยังมีปัจจัยอีกหลายอย่างที่เป็นความเสี่ยงทั้งทางบวกและทางลบ ซึ่งอาจจะทำให้ไปถึงเป้าหมายได้ง่ายหรือยากมากขึ้น ^^


กลับกัน!!

ถ้าไม่ได้คำนึงถึงเรื่องเวลา แต่อิงกับจำนวนเงินที่สามารถลงทุนได้ในแต่ละเดือน เช่น เดือนละ3,000 บาท 5,000 บาท เป็นต้น

แล้วอยากรู้เวลาจำนวนวเงินเท่านั้นจะใช้เวลากี่ปีกี่เดือนในการไปสู่เป้าหมาย ก็ทำได้เหมือนกัน

 

เก็บเงินเท่านี้...นานแค่ไหนจะครบล้าน

ถ้าเปลี่ยนโจทย์ใหม่ จะลงทุนต่อเดือนเท่านี้ เพื่อบรรลุเป้าหมาย 1 ล้านแรก ต้องใช้เวลานานแค่ไหน ทำให้ภาพชัดเจนว่ายิ่งเงินลงทุนต่อเดือนเพิ่ม ยิ่งทำให้เราบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นเป็นทวีคูณ

*อ้างอิงผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี (2553-2562) จาก SETSMART, ThaiBMA และ BOT ที่ผลตอบแทนจากการลงทุนหุ้นไทย 9.4%, พันธบัตร 5.48%, หุ้นกู้ 4.55%, ทองคำ 4.43%, ฝากประจำ 1 ปี 1.9%

ถ้าเปลี่ยนโจทย์ใหม่ จะลงทุนต่อเดือนเท่านี้ เพื่อบรรลุเป้าหมาย 1 ล้านแรก ต้องใช้เวลานานแค่ไหน
ทำให้ภาพชัดเจนว่ายิ่งเงินลงทุนต่อเดือนเพิ่ม ยิ่งทำให้เราบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นเป็นทวีคูณ

ดังนั้น เพื่อจะบรรลุเป้าหมายล้านแรกในชีวิต เราต้องทำ 3 สิ่งตามกฎ 3 ข้อการลงทุน คือ ต้องมีเงิน (สำคัญสุดนะจ๊ะ) นำเงินที่มีไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนตามระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ และให้เวลากับการลงทุน (ไม่ใช่ลงทุนเดือนนี้ เดือนหน้าจะรวยเลย)

พอจะเห็นภาพกันแล้วนะครับว่าล้านแรกไม่ใช่เรื่องยาก แต่! มันก็ไม่ง่าย

แต่!! ถ้าเราทำล้านแรกสำเร็จ ล้านที่ 2, 3 , 4 หรือ 5 ก็จะยิ่งง่ายขึ้น

 

ยังไง?

นำเงินล้านแรกไปลงทุนต่อ ห้ามเอามาใช้เด็ดขาด!!

โดยที่ยังลงทุนต่อด้วยจำนวนเงินในแต่ละเดือนเท่าเดิม

จะเห็นว่า ใช้เวลาในการเก็บเงินล้านที่ 2 ได้เร็วขึ้น เพราะเราเริ่มต้นจากล้าน ไม่ได้เริ่มต้นจาก 0 เหมือนล้านแรกนั่นเองครับ

*อ้างอิงผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี (2553-2562) จาก SETSMART, ThaiBMA และ BOT ที่ผลตอบแทนจากการลงทุนหุ้นไทย 9.4%, พันธบัตร 5.48%, หุ้นกู้ 4.55%, ทองคำ 4.43%, ฝากประจำ 1 ปี 1.9%

จะเห็นว่า ใช้เวลาในการเก็บเงินล้านที่ 2 ได้เร็วขึ้น เพราะเราเริ่มต้นจากล้าน ไม่ได้เริ่มต้นจาก 0 เหมือนล้านแรกนั่นเองครับ

จากล้านที่ 2 ไปล้านที่ 3

จากล้านที่ 3 ไปล้านที่ 4

และต่อไปยังล้านอื่นก็จะยิ่งเร็วมากขึ้น นี่ขนาดยังลงทุนต่อเดือนเท่าเดิม ถ้ายิ่งเพิ่มเงินลงทุนต่อเดือนก็จะยิ่งถึงเป้าหมายล้านต่อ ๆ ไปง่ายขึ้นกว่านี้อีกครับ

อยู่ที่ว่า วันนี้คุณเริ่มลงมือทำแล้วหรือยัง

ปล. สำหรับการคำนวณ สามารถเข้าไปคำนวณเองได้ง่าย ๆ ตามลิ้งค์ที่แนบมาให้นี้ได้เลยนะครับ https://www.mindphp.com/tools/pmt/index.php ลองปรับตามกำลังเงินลงทุนของเราเอง (จะได้ตัวเลขใกล้เคียงกับที่คำนวณเป็นตัวอย่างข้างต้น ที่ใกล้เคียงเพราะในบทความคำนวณจากการกดเครื่องคิดเลข BA II Plus ครับ)

“วางแผนปลดหนี้ให้เร็ว จะได้ใช้ชีวิตยามเกษียณอย่างมีความสุข” 

ดาวน์โหลด​แอปฯ Lumpsum​ ฟรี ได้ที่ลิ้งค์ด้านล่างนี้
iOS
Android

บทความแนะนำล่าสุด

post

อย่าเก็บเงินทิ้งไว้เฉย ๆ เอาไปใส่กองทุนรวมกันเถอะ
post

5 แนวทางวางแผนการเงินช่วงโควิด-19
post

ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านพุ่งกว่า 1% แล้ว รีบด่วน ก่อนจะไปไกลกว่านี้
post

รีไฟแนนซ์บ้าน แบบไหน คุ้มกว่า !

บทความอื่นๆที่น่าสนใจ

post

3 สัญญาณเตือน ให้คุณรีบรีไฟแนนซ์บ้าน
post

5 กับดักการเงิน ที่ First Jobber ชอบพลาด
post

10 บัญชีเงินฝากที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูง เดือนกันยายน 2567
post

อัปเดตอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน เดือนกันยายน 2567

เว็บไซต์นี้มีการเก็บคุกกี้เพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานเว็บไซต์ของคุณให้ดียิ่งขึ้น รวมถึงให้เราสามารถมอบข้อเสนอ กิจกรรมส่งเสริมการขาย เลือกเนื้อหาที่เหมาะสมให้กับคุณอย่างเป็นส่วนตัว การใช้งานเว็บไซต์นี้เป็นการยอมรับข้อกำหนดและยินยอมให้เราจัดเก็บคุ้กกี้ตามนโยบายที่แจ้งในเบื้องต้น นโยบายคุกกี้

ตกลง