เงินเดือนเท่านี้ กู้ซื้อผ่อนรถเท่าไหร่ดี ?

รู้กันอยู่แล้วเนอะว่าไม่ควรมีหนี้ที่ต้องผ่อนเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

ไม่ว่าจะสินทรัพย์ไหนก็ตาม บ้าน รถ หรือเครื่องใช้ไฟฟ้าต่าง ๆ

คือผ่อนพร้อมกันก็ได้ แต่ทั้งหมดนี้ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

ความจริงคือทำได้ แต่ห้ามทำ เพราะหากมีปัญหามากระทบสภาพคล่อง แย่แน่ !

เชื่อสิ ผมเคยมาแล้ว พังพินาศ แทบขาดดิ้น จนต้องเบี้ยวจ่ายหนี้

ว่ากันด้วยเรื่อง "ซื้อรถ" สินทรัพย์ประเภท "ของมันต้องมี" ซึ่งที่จริงหากไม่จำเป็นมาก ใช้รถสาธารณะก็โอเคนะ...

แต่ที่ห้ามกันยาก เพราะเรามักมีเหตุผลในการซื้อเสมอ จำเป็นมากน้อย ก็เป็นสิทธิส่วนบุคคล แต่สุดท้ายคือ "ของมันต้องมี"

ดังนั้นไม่ต้องถกกันว่าควรมีหรือไม่อย่างไรทำไม มาแนะนำว่าควรซื้อรถในราคาเท่าไหร่น่าจะเป็นประโยชน์กว่า ข้ามการซื้อรถเงินสดไปเลยนะครับ เพราะภาระมันจบตอนซื้อแล้ว แต่เราจะมาว่ากันถึงการซื้อรถแบบ "เงินผ่อน"


"เงินเดือนเท่านี้ ซื้อรถมูลค่าเท่าไหร่ ผ่อนเดือนแค่ไหนดี ?"

ย้อนกลับไปตอนต้นคือทุกภาระหนี้ที่ต้องผ่อนต่อเดือน ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

ดังนั้นมูลค่ารถที่จะซื้อมันจะแปรผันตามมูลหนี้ทั้งหมดที่มี

1.ถ้ามีหนี้อื่น เช่น บ้าน หรือ อื่น ๆ ให้คำนวณก่อนว่ากี่ % แล้ว เช่น ผ่อนบ้านไปแล้ว 20% ไอโฟนตัวท็อปอีก 5% รวม 25% เราก็จะเหลือโควต้าในการผ่อนรถเพียง 15% เท่านั้น

2.หากไม่มีหนี้อะไรเลย และไม่มีแผนในการซื้ออย่างอื่นช่วง 4-5 ปีนี้ ก็จัดเต็มได้เลยที่ 40% ของรายได้ต่อเดือน

3.อยากซื้อรถด้วย และสักระยะจะซื้อบ้านด้วย อันนี้ต้องคำนวณกันยาว เพราะต้องวางแผนว่าจะซื้อบ้านราคาเท่าไหร่ก่อน ผ่อนต่อเดือนเท่าไหร่ แล้วนำสัดส่วนที่เหลือมาคำนวณความสามารถในการสร้างหนี้ซื้อรถ

ยกตัวอย่างตาม 3 รูปแบบข้างต้นนะครับ

1.เหลือวงเงินที่เป็นหนี้ได้ 15%

สมมติรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน ก็ผ่อนได้เดือนละ 3,000 บาท
ซื้อรถอะไรวะ ผ่อนเดือนละ 3,000 บาท

เดี๋ยวจะเล่าให้ฟังต่อ....เอาเป็นว่าถ้าเหลือวงก่อหนี้ได้เท่านี้ ก็ต้องประมาณนี้

2.กู้ได้เต็ม 40% เพราะไม่มีหนี้อื่น

รายได้ 20,000 บาทต่อเดือน ก็ผ่อนได้เดือนละ 8,000 บาท

3.แบ่งให้ผ่อนรถ 20% และ บ้าน 20%

รายได้ 20,000 บาทต่อเดือน ก็จะผ่อนได้เดือนละ 4,000 บาท
แต่...หากคุณมีรายได้ต่อเดือนมากกว่านี้ ก็มีศักยภาพในการสร้างหนี้สูงขึ้นอีก

เหล่านี้เป็นไอเดียเบื้องต้นเท่านั้นในการจะซื้อรถ
เพราะความเป็นจริงมีปัจจัยอื่นในการคิดคำนวณด้วย คือ

1.เงินดาวน์ ยิ่งดาวน์มาก ภาระต่อเดือนจะลดลง

2.อัตราดอกเบี้ยเช่าซื้อ ยิ่งต่ำยิ่งภาระน้อย

3.ค่าประกันรถ/ภาษี/พ.ร.บ. แต่ละคันไม่เท่ากัน

4.ค่าน้ำมันและค่าบำรุงรักษา ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการใช้ ต้องเอาปัจจัยทั้งหมดนี้มาร่วมคำนวณด้วย

ดังนั้นถ้าให้แนะนำ หากจะซื้อรถ ก็ไม่ควรมีหนี้อื่น เพราะรถใช้เวลาผ่อน 4-5 ปี หรือมากกว่านั้น จัดเป็นภาระที่ค่อนข้างยาวนาน  และไม่ควรฝืนเกินวงสัดส่วน 40% ของรายได้ต่อเดือน