ไม่มีรายการ

วิธีสร้าง Passive Income จากกองทุนรวม

05 สิงหาคม 2565


"เงินต่อเงิน" ให้เงินทำงานในกองทุนรวม
นอกจากมีโอกาสได้กำไรจากส่วนต่างราคาแล้ว
การลงทุนในกองทุนรวม บางกองทุนยังจ่ายปันผลอีกด้วย

"ปันผล" เป็นรายได้ทางอ้อม หรือ "Passive Income"
วันนี้ LUMPSUM จะพาทุกคนไปดูวิธีสร้าง Passive Income จากกองทุนรวม
ด้วย 4 ขั้นตอนง่าย ๆ เพื่อเป็นจุดเริ่มต้นวินัยการออมและการลงทุน
จะได้มั่นคงและมั่งคั่งทางการเงินไปด้วยกันนะครับ

 

 

 

ทำความรู้จักกับ Active Income VS Passive Income

ทำความรู้จักกับ Active Income VS Passive Income

Active Income มาจากการที่เราทำงานเพื่อให้เกิดรายได้ เช่น พนักกงานออฟฟิศมีรายได้เป็นเงินเดือน ค่าคอมมอมชั่น ฟรีแลนซ์ได้ค่าจ้าง เป็นต้น หรือจะเรียกง่าย ๆ ก็คือ การทำงานเพื่อแลกเงินนั่นเอง

ส่วน Passive Income เป็นรายได้ที่เกิดจากการสินทรัพย์ทำงานแทนเรา เพื่อสร้างรายได้ที่เป็นกระแสเงินสดอย่างสม่ำเสมอให้กับเรา โดยปกติสามารถสร้าง Passive Income ได้ด้วย 2 วิธีการหลัก คือ การลงทุนทางตรง เช่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แล้วปล่อยให้เช่า ทำให้มีรายได้จากค่าเช่าเข้ามาทุกเดือน เป็นต้น กับการลงทุนทางอ้อมผ่านตราสารทางการเงิน เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้ หุ้นกู้เอกชน ที่เราจะได้รับกระแสเงินสดในรูปของดอกเบี้ย และการลงทุนในหุ้นและกองทุนรวม ที่จะได้รับกระแสเงินสดในรูปของเงินปันผล เป็นต้น

• Active Income เราต้องทำงานเพื่อให้มีรายได้ ส่วน Passive Income ใช้สินทรัพย์ทำงานแทนเรา
• Active Income มีเวลาจำกัด กล่าวคือ เราจะมีรายได้ตราบเท่าที่เรายังทำงานได้เท่านั้น แต่ Passive Income แม้เราจะทำงานไม่ได้แล้ว แต่ก็ยังมีรายได้อยู่ และยังสามารถส่งต่อเป็นมรดกได้อีกด้วย
• Active Income คือการทำงานที่เราจะได้รับผลตอบแทนเกือบจะทันที เช่น เงินเดือน หรือค่าจ้าง เป็นต้น ส่วน Passive Income ต้องใช้ระยะเวลาเพื่อให้เกิดรายได้ (ช่วงเริ่มต้นลงทุน)

แน่นอนว่าทุกคนมี Active Income ต้องทำงานเพื่อเงิน แต่จะดีกว่ามั้ย? ถ้าเรามีรายได้อีกทางจาก Passive Income ที่ใช้เงินทำงานแทนเรา

รูปแบบผลตอบแทนจาก Passive Income

รูปแบบผลตอบแทนจาก Passive Income

รายได้จากการลงทุนที่เป็น Passive Income มีอยู่ 3 รูปแบบ คือ

1. ดอกเบี้ย

ได้จากการฝากเงิน หรือลงทุนในตราสารหนี้ (พันธบัตรกับหุ้นกู้เอกชน)

2. ปันผล

ได้จากการลงทุนในหุ้นและกองทุนรวม

3. ค่าเช่า

ได้จากการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แล้วปล่อยให้เช่า เช่น สร้างอพาร์ตเม้นท์ให้เช่า ซื้อคอนโดมิเนียมแล้วให้เช่า เป็นต้น

ผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม

ผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม

การลงทุนในกองทุนรวมจะได้ผลตอบแทนทางตรง คือ ส่วนต่างราคาที่เกิดจากส่วนต่างราคาซื้อและราคาขาย (ราคา nav ที่เปลี่ยนไป) กับปันผลที่มาจากส่วนแบ่งกำไรของกองทุน และผลตอบแทนทางอ้อมคือ สิทธิประโยชน์ทางภาษี ที่เราจะได้ประโยชน์ส่วนเพิ่มที่ได้จากการลดหย่อนภาษี (ตามเงื่อนไข) ได้แก่ กองทุนรวม SSF กับ RMF

การสร้าง Passive Income จากการลงทุนในกองทุนรวม คือ เงินที่ได้รับจากปันผล ดังนั้น หากต้องการ Passive Income เราจึงต้องเน้นลงทุนในกองทุนรวมที่จ่ายปันผล

ความต่างของกองทุนปันผล กับ กองทุน Auto Redemption

ความต่างของกองทุนปันผล กับ กองทุน Auto Redemption

กองทุน Auto Redemption เป็นกองทุนที่มีการจ่ายเงินคืนให้ผู้ลงทุนเป็นงวด ๆ เพียงแต่เงินที่ผู้ลงทุนได้รับ "ไม่ใช่เงินปันผล" แต่เป็นเงินที่ได้จากการขายคืนหน่วยลงทุนแบบอัตโนมัติตามเงื่อนไขที่กองทุนนั้นกำหนดไว้ ซึ่งเงินก้อนนี้ผู้ถือหน่วยที่เป็นบุคคลธรรมดาจะไม่ถูกหักภาษีเหมือนกับเงินปันผล ทำให้ได้รับเงินจากการขายคืนแบบอัตโนมัตินี้เต็มจำนวน หมายความว่า หลังจากจ่ายเงินคืน จำนวนหน่วยลงทุนของผู้ลงทุนจะลดลง ขณะที่ NAV ยังคงที่

4 ขั้นตอน การสร้าง Passive Income จากกองทุนรวม

4 ขั้นตอน การสร้าง Passive Income จากกองทุนรวม

1. กำหนดเป้าหมายรายได้ที่เป็น Passive Income

รายได้ที่เป็น Passive income จากกองทุนรวมก็คือ "ปันผล" นั่นคือ เราควรมีเป้าหมายว่าต้องการปันผลปีละ หรือเดือนละเท่าไหร่ เพื่อนำไปสู่การคำนวณเบื้องต้นว่าจะต้องปั้นพอร์ตให้ใหญ่แค่ไหน (บนผลตอบแทนที่ต้องการ) เพื่อบรรลุเป้าหมายดังกล่าว เช่น ต้องการปันผลปีละ 60,000 บาท หรือเดือนละ 5,000 และคิดว่าจะได้อัตราผลตอบแทน 8% ต่อปี จากการลงทุนในกองทุนรวมปันผล ดังนั้น เราจะต้องปั้นพอร์ตกองทุนรวมให้ได้อย่างน้อย 750,000 บาท จึงจะได้รับเงินปันผลตามที่ตั้งเป้าหมายเอาไว้

2. วางแผนออมและลงทุน

เพื่อปั้นพอร์ตการลงทุนจนสามารถสร้างเงินปันผลให้เราได้ตามเป้าหมายที่วางไว้ เช่น ต้องการเงินต้น (พอร์ตรวม) จำนวน 750,000 บาท วางแผนการออมและลงทุนให้ได้อย่างน้อยเดือนละ 4,100บาท

3. จัดพอร์ตการลงทุน

จัดพอร์ตการลงทุนโดยอิงกับระดับการยอมรับความเสี่ยงของเราได้อย่างเหมาะสม โดยเน้นไปที่กองทุนรวมหุ้นปันผล หรือกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) แบบมีเงินปันผล ที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม

4. ลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ (DCA)

ลงทุนอย่างต่อเนื่องด้วยกลยุทธ์แบบ DCA และควรเพิ่มจำนวนเงินลงทุนให้มากขึ้นตามรายได้ที่เพิ่มขึ้น เช่น ในทุกปีกำหนดให้เพิ่มเงินลงทุนอย่างน้อย 10% ต่อเดือน หรือกำหนดให้เพิ่มเป็นจำนวนเงิน 500, 1,000 หรือ 2,000 บาทต่อเดือน (ตามกำลัง) เงินต้นที่เพิ่มขึ้นก็จะยิ่งเพิ่มความได้เปรียบ ช่วยทำให้เป้าหมายทางการเงินของเราประสบความสำเร็จได้ง่ายและเร็วยิ่งขึ้น

ตัวอย่าง การสร้าง Passive Income จากกองทุนรวม

ตัวอย่าง การสร้าง Passive Income จากกองทุนรวม

กรองแก้วอายุ 22 ปี เพิ่งเรียนจบและเริ่มต้นทำงาน ได้เงินเดือน ๆ ละ 20,000 บาท ตั้งเป้ามี Passive Income เดือนละ 5,000 บาท ในอีก 10 ปีข้างหน้า ฉะนั้น จะต้องสะสมเงินตั้งต้นในกองทุนรวมหุ้นปันผลให้ได้ 750,000 บาท

กรองแก้วจึงต้องลงทุนอย่างสม่ำเสมอ (DCA) เดือนละ 4,100 บาท (ราว 20% ของเงินเดือน) เป็นเวลา 10 ปี ที่ผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 8% จึงสามารถบรรลุเป้าหมายพอร์ตกองทุน 750,000 บาท และเก็บกินปันผลได้เดือนละ 5,000 บาท ได้ตามเป้าหมาย และหากกรองแก้วต่อยอดการลงทุนให้มากขึ้น ก็จะยิ่งมีโอกาสเก็บกินปันผล สร้าง Passive Income ได้มากยิ่งขึ้น

บทสรุป

บทสรุป

บทความที่เกี่ยวข้อง

กองทุนรวม เพียงลงทุนเดือนละพัน แค่เริ่มก็รวยได้

5 ขั้นตอน ปั้นเงินล้านในกองทุนรวม

อ้างอิง

มั่งคั่งง่าย ๆ ด้วย Passive Income จากกองทุนรวม

กองทุน Auto Redemption เงินได้ตามกำหนด ภาษีไม่ต้องจ่าย

ความแตกต่าง Passive Income และ Active Income ต่างกันแค่ไหน แล้วคุณจะเลือกอะไร?

 

สนใจโฆษณาติดต่อ :
Tel : 081-773-6258 (จอย)
Email : nardlada@lumpsum.in.th

บทความแนะนำล่าสุด


บทความอื่นๆที่น่าสนใจ