เงินเก็บ 10 ล้านบาทฟังดูไกลมากๆ
โดยเฉพาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆ ที่แทบจะนึกไม่ออกว่าต้องเก็บยังไงเก็บกี่ปีถึงจะครบ
⠀
แต่สิ่งที่ปฏิเสธไม่ได้คือ เมื่อตอนเกษียณจริงค่าใช้จ่ายหลายอย่างก็ไม่ได้ลดตามรายได้ที่หายไป กลับกันบางอย่างยิ่งสูงขึ้น ทั้งค่าอาหาร ค่าน้ำมัน และที่หนักที่สุด คือ ค่ารักษาพยาบาล ดังนั้นต่อให้เป้าหมายจะดูไกล แต่การเห็นเป้าหมายตั้งแต่วันนี้น่าจะดีกว่า อย่างน้อยเพื่อให้เห็นทิศทางและหาวิธีไปถึงเป้าหมายนั้นได้
วันนี้เลยอยากชวนทุกคนลองคิดตามกันว่า ถ้ามนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆ ถ้าอยากเกษียณ 10 ล้าน เป็นไปได้ไหม ? ลองไปดูกันครับ
⠀
ก่อนอื่น เพื่อให้ทุกคนเห็นภาพตรงกัน มากำหนดโจทย์ตัวอย่างให้ตรงกัน
- ถ้าวันนี้เงินเดือน 30,000 บาท
- เริ่มอายุ 30 ปี ตั้งใจเกษียณที่อายุ 60 ปี = มีเวลาเก็บเงิน 30 ปี
ลองไปดูแต่ละตัวอย่างกัน….
⠀
A : อยากเก็บ 10% ของเงินเดือน 30,000 บาท (กำหนดจำนวนเงินที่เก็บไหว)
เก็บเดือนละ = 3,000 บาท
ปีละ 36,000 บาท
เก็บชิลๆไปเรื่อยๆ เงินเดือนเพิ่มก็เก็บเท่าเดิม
* ถ้าเป้าหมายคือ 10 ล้าน เงินที่เก็ได้ ปีละ 36,000 บาท ต้องมีผลตอบแทนทบต้นที่ 13% *
ซึ่งก็ต้องยอมรับว่าผลตอบแทนระดับนี้ ไม่ง่ายเลย พราะต้องลงทุนใน สินทรัพย์เสี่ยงสูง เช่น หุ้นรายตัว กองทุนหุ้นต่างประเทศ หรือสินทรัพย์ที่ผันผวนแรง ดังนั้น ถ้าเลือกใช้วิธีนี้จำเป็นต้องมีทั้งความรู้ในการลงทุนและวินัยในการศึกษารวมถึงยอมรับความเสี่ยงในความผันผวนได้สูง
⠀
แล้วถ้าเป็นคนรับความเสี่ยงได้ต่ำละ ?
เพราะเราแต่ละคนก็มีระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้แตกต่างกัน ถึงแม้เราจะอยากได้ผลตอบแทนสูง แต่ถ้าใส่เงินเข้าไปแล้ว กินไม่ได้ นอนไม่หลับ กระสับกระส่าย แบบนี้อาจจะแย่ก่อนเกษียณ
ลองไปดูทางเลือกต่อไปกัน
⠀
B : ถ้ารับความเสี่ยงได้ต่ำ ต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไร ? (กำหนดผลตอบแทนตามความเสี่ยงที่รับได้)
สมมติเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่ปลอดภัยขึ้น หรือการจัดพอร์ตที่ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงน้อยลง
หากคาดหวังผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 5% ต่อปี
*เป้าหมาย 10 ล้าน ต้องเก็บเงินเดือนละ 12,400 บาท ต่อเดือน หรือ คิดเป็น 41% ของเงินเดือนปัจจุบัน *
ทางเลือกนี้ก็ดูจะไม่ง่าย เพราะต้องหักออมเกือบครึ่งหนึ่งของรายได้ แม้เงินเดือนเพิ่มขึ้น สัดส่วน % จะลดลง แต่ด้วยค่าครองชีพที่สูงขึ้นเรื่อยๆ ภาระที่แต่ละคนแบกรับก็ดูหนักอยู่เหมือนกันสำหรับใครหลายคน
เอายังไงต่อดี…
ลองไปดูทางเลือกแบบทำผสมทั้ง 2 วิธีด้านบนกันบ้าง
⠀
C : ค่อย ๆ เก็บเงินเพิ่ม ปีละ 5%
วิธีนี้เหมาะกับคนที่มีเงินเดือนหรือรายได้อื่นขยับขึ้นเรื่อยๆ และอยากให้การเก็บเงินเติบโตตามรายได้ไป
ปีที่ 1: เก็บ 3,000 บาท
ปีที่ 2: เพิ่ม 5% = 3,150 บาท
ปีที่ 3: เพิ่มเป็น 3,308 บาท
แล้วขยับเพิ่มไปเรื่อย ๆ ทุกปี
* ถ้าเป้าหมายคือ 10 ล้าน ต้องการผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 10% *
ซึ่งจะเห็นว่า เมื่อเราทยอยเพิ่มเงินต้น ผลตอบแทนเฉลี่ยที่เราต้องการก็จะลดลง และแน่นอนว่าความเสี่ยงก็จะต่ำลง
⠀
จากทั้ง 3 ตัวอย่างที่ดูกันมา เป้าหมายเงินเก็บ 10ล้านบาท ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ใช่ว่าจะเป็นไปไม่ได้
สิ่งสำคัญของการเก็บเงินเกษียณไม่ใช่แค่ ต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่ แต่ต้องให้ความสำคัญทั้ง
เงินต้น , ผลตอบแทน และเวลา
⠀
เก็บน้อยแต่หวังผลตอบแทนสูง = เสี่ยงเกินไป
เก็บมากแต่ไม่รับตวามเสี่ยงเลย = กดดันเกินไป
ถ้าวันนี้คุณเริ่มลงมือเล็กๆ ด้วย 3 ส่วนสำคัญนี้
เริ่มเร็ว ,เก็บออมเพิ่มขึ้นตามรายได้ ,ลงทุนผสมตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้
ผมเชื่อว่าเป้าหมายใหญ่แค่ไหนก็มีโอกาสไปถึงได้มากขึ้น
10 กันยายน 2568
