เปลี่ยนหนี้บ้านก้อนใหญ่ ให้กลายเป็นหนี้จิ๋ว เพียงแค่รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสิน

เปลี่ยนหนี้บ้านก้อนใหญ่ ให้กลายเป็นหนี้จิ๋ว เพียงแค่รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสิน
ใครที่ผ่อนบ้านครบ 3 ปี แล้วรู้สึกว่าดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายไปในแต่ละเดือนมันเริ่มเพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ จ่ายไปตั้งเยอะ แต่เข้าเงินต้นเพียงน้อยนิด ต้องฟังทางนี้เลย ธนาคารออมสินกำลังมีโปรรีไฟแนนซ์บ้านสุดเด็ดดวง ที่ใน 3 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 2.950% เท่านั้น ไม่ถึง 3% เลย จุดเด่นของการรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสิน - อัตราดอกเบี้ยต่ำ ช่วยลดภาระการผ่อนชำระ ประหยัดค่าใช้จ่าย - ได้วงเงินกู้รวมสูงสุด 110% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ - ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปี - สามารถกู้เพิ่มเติมเพื่ออุปโภคบริโภคได้ ซึ่งโปรรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสิน ก็มีเลือกถึง 3 แบบด้วยกัน โดยอัตราดอกเบี้ยก็จะแตกต่างกันไป 1.ผ่อนบ้านในราคา 1-5 ล้าน แบบไม่รับการสนับสนุนค่าจดจำนอง - จะได้อัตราดอกเบี้ยถูกที่สุด เฉลี่ย 3 ปีแค่ 2.950% เท่านั้น 2.ผ่อนบ้านในราคา 1-5 ล้าน แบบรับการสนับสนุนค่าจดจำนอง - จะได้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีที่ 3.280% 3.แต่ถ้าขอกู้เพิ่มเติมด้วย จะโดนดอกเบี้ยที่สูงกว่า - จะได้อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 4.490% ซึ่งถ้าเน้นประหยัดจริงๆ ก็ให้เลือกในรูปแบบที่ 1 เพราะจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกที่สุด และผ่อนเข้าไปตัดเงินต้นมากที่สุด คุณสมบัติของผู้ที่จะรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสิน 1.เป็นลูกค้าที่มีสัญญากู้เงินเพื่อที่อยู่อาศัยกับสถาบันการเงินอื่น 2.มีประวัติการชำระหนี้ดี ปัจจุบันไม่มีหนี้ค้างชำระ 3.มีอาชีพและรายได้แน่นอน ค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสิน 1.ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ประเภทสินเชื่อเคหะ และสินเชื่อบุคคล -วงเงินขอกู้ไม่เกิน 1,000,000 บาท จะได้เสียค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 2,000 บาท -วงเงินขอกู้ตั้งแต่ 1,000,001 – 3,000,000 บาท จะได้เสียค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 2,800 บาท -วงเงินขอกู้ตั้งแต่ 3,000,001 บาทขึ้นไป จะได้เสียค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 3,700 บาท 2.ค่าตรวจสอบสภาพที่ดิน และหรืออาคาร ครั้งละ 800 บาท 3.ค่าตรวจสอบผลการปลูกสร้างหรือต่อเติมซ่อมแซมอาคาร ครั้งละ 800 บาท สรุปรายละเอียดเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารออมสิน ข้อดีหลักๆ ของการมารีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารออมสินคือได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกมาก เฉลี่ย 3 ปีดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 2.950% และสามารถขอกู้เพิ่มได้ด้วย สำหรับใครที่ต้องการจะนำเงินมาตกแต่งบ้านเพิ่ม หรือใช้ในการอุปโภคบริโภคได้ด้วย มีโปรโมชั่นให้เลือกหลากหลาย เช็กดอกเบี้ยของธนาคารอื่นๆได้ทีนี่ >> ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเดือนพฤษาคม 2567 สนใจรับคำปรึกษารีไฟแนนซ์บ้าน คอนโดฯ สอบถามเข้ามาได้ที่นี่ คลิกเลย หรือ แอด Line

  ธนากร นวมรัตน์


  20 พฤษภาคม 2567

เรื่องควรรู้ ก่อนกู้ซื้อบ้าน

เรื่องควรรู้ ก่อนกู้ซื้อบ้าน
ช่วงนี้คนรอบตัวมีแพลนจะซื้อบ้านกันหลายคนแฮะ เป็นเรื่องที่ดีนะกับการวางแผนตั้งใจลงหลักปักฐาน แต่สิ่งที่ผมค่อนข้างตะขิดตะขวงใจนิดหน่อยคือ... เกินครึ่งไม่ได้วางแผนแบบละเอียดกันสักเท่าไหร่ หมายถึง "จะซื้ออะ ตรงนั้นตรงนี้ ราคาเท่านั้นเท่านี้" และที่หนักใจแทนคือ ... "เงินเดือนกู้ได้สูงสุดเท่าไหร่ ก็จะซื้อบ้านราคาแพงตามศักยภาพการกู้" ไม่แคร์ว่าผ่อนต่อเดือนเท่าไหร่ เอาบ้านเจ๋ง ๆ ไว้ก่อน เฮ้ย !! ผมว่ามันแปลก ๆ นา... เพราะยิ่งกู้มาก ภาระต่อเดือนก็ยิ่งมากตาม เกิดมีอะไรมากระทบต่อรายได้ สภาพคล่องอาจจะพังได้เลยนะ เชื่อแมะ ? ทุกคนฟังคำแนะนำผมนะ แต่น้อยคนมากที่จะไตร่ตรองตาม !! วันนี้เลยอยากจะมาบอกกล่าวทีเดียวเลย ว่าก่อนกู้เงินซื้อบ้านเนี่ย ต้องพิจารณาอะไรบ้าง ! 1. ความสามารถในการผ่อนชำระ อันนี้สำคัญมาก ต้องประเมินตนเองก่อน ว่ามีศักยภาพแค่ไหน.... สูตรคำนวณก็เกลื่อน Google เลือกมาเปรียบเทียบหรือวิเคราะห์ให้รอบคอบก่อน ผมชอบสูตร DSR (Debt Service Ratio) ซึ่งแบงก์มักใช้ประเมินศักยภาพผู้กู้ โดยปกติจะกำหนดให้ผู้กู้มีภาระหนี้ได้ 30-40% ของรายได้ ผมเลือกคำนวณหนี้ต่อรายได้ 30% พอ เพราะไม่อยากให้เป็นหนี้เยอะ สูตรจะเป็น รายได้ต่อเดือน x 30% = นั่นคือความสามารการผ่อน เช่น รายได้ 30,000 บาท ก็ 30,000 x 30% = 9,000 บาท ภาระหนี้ 30% ต่อรายได้หมายถึงหนี้ทั้งหมดเด้อ ถ้าคุณผ่อน รถ มือถือ ตู้เย็น ทีวี ต้องหักออกจาก 9,000 ด้วย ยาวไปเนอะ...ขอจุดขั้นหน่อยละกัน ได้อ่านง่าย ๆ ^^ ต่อ ๆ .... ปกติแบงก์มักจะรับภาระหนี้ของผู้กู้ไม่เกิน 70% ของรายได้ บางแบงก์อาจะให้มากหรือน้อยกว่า ขึ้นอยู่กับนโยบายแต่ละแห่ง ทีนี้ก็ให้ใช้สูตร ยอดศักยภาพการผ่อน x 1,000,000 หารด้วย 7,000 กรณีนี้เราผ่อนได้ 9,000 ต่อเดือนก็ 9,000 x 1,000,000 / 7000 จะได้วงเงินกู้ราว 1,285,714 บาท นั่นคือมูลค่าบ้านที่เราควรไปหา เพราะเรามีศักยภาพประมาณนี้ ซึ่งหากทำตามนี้ก็จะผ่อนจ่ายแบบคล่องตัวหน่อย ไม่ควรโกงตัวเองด้วยการซื้อบ้านที่มูลค่าเกินกำลัง เช่น เงินเดือน 30,000 บาท แต่ไปเวอร์ปล่อยให้มีภาระหนี้เกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งในทางเทคนิคมันกู้ได้ แต่ไม่ควร เพราะเวลามีปัญหาการเงิน จะกระทบกับสภาพคล่อง ชักหน้าไม่ถึงหลัง ผิดนัดชำระ โดนค่าปรับ ดอกเบี้ยเพิ่ม เสียประวัติ ปลายบานแน่คุณ 2. เปรียบเทียบดอกเบี้ยให้ครบทุกธนาคาร อันนี้ก็สำคัญเพราะดอกเบี้่ยสินเชื่อบ้านของแต่ละแบงก์ไม่เท่ากัน ต้องทำการบ้านด้วยการเปรียบเทียบ หาเงื่อนไขที่ดีที่สุด ดอกเบี้่ยต่ำที่สุด ไม่ใช่เขาบอกว่าแบงก์ไหนปล่อยกู้ง่าย ก็แห่ไปที่นั่นโดยไม่สนใจดอกเบี้ย เพราะดอกเบี้ยนี้สำคัญมาก ยิ่งสูง ยิ่งทำให้เงินที่จ่ายไป มากกว่ามูลค่าบ้านที่แท้จริง 3. ทำประมาณการรายรับ-จ่ายล่วงหน้า เพื่อให้รู้ว่าเราจะมีศักยภาพเพียงพอต่อการผ่อนได้นานแค่ไหน ทำไปเลย 1-3 ปีจากนี้เราจะมีรายได้จากอะไร ประเมินกรณีเลวร้ายตกงาน ขาดรายได้ จะเอาเงินที่ไหนจ่าย ไม่ใช่กู้ไปก่อน แล้วค่อยว่ากัน อันนี้ผิดหลัก 4. เคลียร์หนี้ไม่จำเป็นให้หมด ไม่ว่าจะเป็น รถ ทีวี ตู้เย็น มือถือ บัตรเครดิต สินเชื่อต่าง ๆ หากยังมีหนี้เหล่านี้ ก็ยังไม่ควรกู้ซื้อบ้านเพิ่ม เพราะมันเป็นการเพิ่มภาระก้อนใหญ่ 5. ไม่ต้องรีบ !!! เมื่อได้วงเงินตามศักยภาพแล้ว ก็หาบ้านที่ราคาใกล้เคียงกัน ไม่ต้องรีบร้อน ประเมินทำเลที่เหมาะสม สภาพแวดล้อมของบ้านที่จะซื้อ (สำคัญมาก) ต่อรองราคาให้เราได้เปรียบที่สุด พวกค่าโอน ภาษี ต่าง ๆ ต้องตกลงให้ดี ไม่ต้องเกรงใจคนขาย ไม่เหมาะสม ก็ไม่ต้องซื้อ สุดท้ายขอย้ำ หากศักยภาพการสร้างหนี้ไม่เพียงพอ ไม่ต้องพยายาม...คำนึงถึงสภาพคล่องไว้ก่อน ที่อยู่อาศัย หากไม่พร้อม ก็ไม่ต้องรีบซื้อ เช่าไปก่อนก็ได้ อย่างน้อยก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย เบื่อก็ย้าย...แต่หากซื้อแล้วคุณต้องอยู่ไปอีกนาน อย่างน้อย 20-30 ปี คิดให้ดี เพราะหากเปลี่ยนใจ ตอนขาย มันยากกว่าตอนซื้อนะจ๊ะ ^^ ////////////// ค้นหาโปรโมชั่น "รีไฟแนนซ์บ้าน"

  หนึ่ง ศราพงค์


  13 พฤศจิกายน 2563

จะเป็นอย่างไรหากผิดนัด...ชำระค่าบ้าน

จะเป็นอย่างไรหากผิดนัด...ชำระค่าบ้าน
เมื่อช่วงเดือนมกราคม ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ออกมาตรการใหม่ สั่งให้สถาบันการเงินปรับเปลี่ยน วิธีการคิดดอกเบี้ย และ การเรียกเก็บ ค่าธรรมเนียม เพื่อช่วยลดภาระให้กับประชาชน ผู้ประกอบการ SMEs และเพิ่มความเป็นธรรมให้กับลูกค้ามากขึ้น โดยปรับเปลี่ยนทั้งหมด 3 เรื่องด้วยกัน คือ 1. ค่าปรับการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนด ให้คิดค่าปรับจากเงินต้นคงเหลือ (เดิมคิดจากเงินต้นทั้งก้อน) 2. ค่าธรรมเนียมบัตร ATM หรือบัตรเดบิต ให้คืนค่าธรรมเนียมตามสัดส่วนเมื่อลูกค้ายกเลิกบัตร (เดิมไม่คืนหรือคืนเมื่อลูกค้าขอ) 3. ดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ ให้คิดดอกเบี้ยจากเงินต้นงวดที่ผิดนัดชำระ (เดิมคิดจากเงินต้นคงเหลือทั้งหมด) ประเด็นที่เราจะพูดถึงในวันนี้คือ ดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ ให้คิดดอกเบี้ยจากเงินต้นงวดที่ผิดนัดชำระ (เดิมคิดจากเงินต้นคงเหลือทั้งหมด) ที่จะเริ่มดำเนินการตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2563 นี้ เริ่มต้นเราต้องรู้จักกับวิธีการคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยบ้านก่อนนะคะ โดยมีการคำนวณดังนี้ เงินต้นคงเหลือ X อัตราดอกเบี้ย X จำนวนวันของเดือนนั้น ÷ 365 ตัวอย่างการกู้ซื้อบ้าน • กู้ซื้อบ้าน 3,000,000 บาท • อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี • จ่ายค่างวดรายเดือน 20,000 บาท นำตัวเลขทั้งหมดเข้าตามสูตร เราจะเห็นว่าในแต่ละงวด ที่เราจ่ายไป 20,000 บาทนั้น มีการหักดอกเบี้ย และเงินต้นไป เมื่อจ่ายงวดที่ 1 หักลบทุกอย่างแล้วจะเหลือเงินต้นที่กู้ซื้อบ้าน 2,992,328.77 บาท . จากการคำนวณในงวดที่ 1 เราจะเห็นว่าในงวดแรกนั้นเราจ่าย 20,000 บาท ตัดดอกเบี้ยไปถึง 12,328.77 บาท และตัดต้นไปแค่ 7,671.23 บาท ธนาคารจะให้เราชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย โดยจะคิดดอกเบี้ยเงินกู้ แบบลดต้นลดดอก และคิดดอกเบี้ยเงินกู้ทุกวัน หมายความว่า จำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละงวด ประกอบไปด้วย ดอกเบี้ยตามอัตราที่ธนาคารกำหนด รวมกับจำนวนเงินต้นที่คงเหลือ ซึ่งธนาคารจะนำเงินต้นที่เหลืออยู่มาเป็นฐานเพื่อคำนวณดอกเบี้ย ดังนั้น ยิ่งเงินต้นเหลือมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะยิ่งสูงขึ้นมากเท่านั้น จากงวดที่ 2 เราจะเห็นว่า เราจ่ายดอกเบี้ย น้อยลงคือ 12,297.24 บาท และตัดเงินต้นมากขึ้นคือ 7,702.76 บาท เมื่อจ่ายงวดที่ 2 หักลบทุกอย่างแล้วจะเหลือเงินต้นที่กู้ซื้อบ้าน 2,984,626 บาท หากผิดนัดชำระค่าบ้านในงวดที่ 3 ในงวดที่ 3 จะถูกแบ่งเงินงวด เป็น 2 ส่วนเช่นเดิม คือ ดอกเบี้ย 12,265.60 บาท และเงินต้น 7,734.40 บาท หากเราผิดนัดไม่ชำระค่าบ้านในงวดที่ 3 จะมีดอกเบี้ยปรับเพิ่มเติม คิดตามจำนวนวันที่ผิดนัดชำระ การคิดคำนวณแบบเดิม จะคิดจากยอด เงินต้นคงเหลือทั้งหมด การคิดคำนวณแบบใหม่ จะคิดจากยอด เงินต้นในงวดที่ผิดนัด มาตรการใหม่ ที่แบงก์ชาติสั่งให้คำนวณดอกเบี้ยจาก “เงินต้นงวดที่ผิดนัดชำระ” เท่านั้น นั่นคือเงินต้นงวดที่ 3 (ในเคสนี้) จะได้เป็น 7,734.40 x ดอกเบี้ย 5% x จำนวนวันที่จ่ายล่าช้าตามตัวอย่าง 30 วัน เราจะเสียดอกเบี้ยปรับเพียงแค่ 31.78 บาท เท่านั้น จากเดิมต้องเสียดอกเบี้ยปรับจำนวน 12,265.60 บาท ต่างกันถึง 12,233.82 บาท และธนาคารจะต้องกำหนดระยะเวลา “ผ่อนผัน” ไม่คิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ให้กับลูกหนี้ด้วย เช่น ชำระหนี้ล่าช้าไม่เกิน 3 วัน หรือ 5 วัน ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยในส่วนนี้ เป็นต้น /////////////////////// ตอนนี้หลายๆแบงก์ได้ออกโปรโมชั่น "รีไฟแนนซ์" มาแข่งกันมากมาย หากต้องการเช็คโปรโมชั่นล่าสุดของแต่แบงก์ว่าให้ดอกเบี้ยเท่าไหร่

  รินทร์ รัสรินทร์


  28 เมษายน 2563

Loading...

ยังไม่มีข้อมูลเพิ่มเติม

เว็บไซต์นี้มีการเก็บคุกกี้เพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานเว็บไซต์ของคุณให้ดียิ่งขึ้น รวมถึงให้เราสามารถมอบข้อเสนอ กิจกรรมส่งเสริมการขาย เลือกเนื้อหาที่เหมาะสมให้กับคุณอย่างเป็นส่วนตัว การใช้งานเว็บไซต์นี้เป็นการยอมรับข้อกำหนดและยินยอมให้เราจัดเก็บคุ้กกี้ตามนโยบายที่แจ้งในเบื้องต้น นโยบายคุกกี้

ตกลง