“การวางแผนการเงิน เป็นเรื่องของคนที่มีเงินหลักล้าน หลักสิบล้าน คนหาเช้ากินค่ำ จะไปวางแผนทำไม”
“แค่เงินกินรายวันยังจะไม่พอ จะเอาเงินที่ไหนไปวางแผนการเงิน”
“พึ่งเริ่มต้นทำงานเอง จะรีบวางแผนการเงินไปทำไม”
เป็นคำพูดที่ผมได้ยินมาตลอด จากการที่ผมทำงานเป็นคอนเทนต์ครีเอเตอร์ด้านการเงิน หลายคนเลยที่ไม่สนใจและไม่คิดที่จะเริ่มต้นวางแผนการเงิน เพราะมักติดกับดักกับคำว่า .ยังไม่มีเงินให้วางแผน” แต่จริงๆ แล้ว ถ้าเราไม่มีเงิน เรายิ่งที่จะต้องวางแผนการเงินเลย เพราะการวางแผนการเงิน จะทำให้เรามีเงินเก็บที่มากขึ้น และมีความมั่นคงทางการเงิน
วันนี้ผมในฐานคอนเทนต์ครีเอเตอร์ด้านการเงิน จะมาขอพูดเรื่อง 5 องค์ประกอบของการวางแผนการเงิน ที่จะทำให้ชีวิตทางด้านการเงินของเรานั้นดีตั้งแต่เกิดยันตาย พูดง่ายๆก็คือ สามารถใช้ชีวิตโดยที่ไม่เดือดร้อนเรื่องเงินเลย
1.การจัดทำงบการเงิน
องค์ประกอบแรก จะเป็นการสำรวจตัวเราเอง ว่าตอนนี้เนี่ยสถานะทางการเงินของเราอยู่ในระดับไหนด้วยการทำรายรับรายจ่าย ดูทรัพย์สินและหนี้สินคงค้าง เพื่อให้เห็นถึงสถานภาพทางการเงินของตัวเรา
การเงินอยู่ในขั้นย่ำแย่
ต้องแก้กระแสเงินสดก่อน ทำให้กระแสเงินสดเป็นบวกให้ได้ > > ลดรายจ่าย เพิ่มรายได้
การเงินอยู่ในขั้นปานกลาง
ต้องป้องกันความเสี่ยง เพราะถ้าหากพลาดหรือเกิดวิกฤตอาจจะทำให้ชีวิตการเงินแย่ >> สร้างเงินออมสำรองฉุกเฉิน , ทำประกันเพื่อป้องกันความเสี่ยง
การเงินอยู่ในระดับที่ดีมีการป้องกันความเสี่ยง
เริ่มศึกษาเรื่องการลงทุน เพื่อนำเงินที่สะสมมาบางส่วนทำให้มันงอกเงย >> ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความรู้ หุ้น , กองทุนรวม , อสังหาริมทรัพย์
เมื่อเรารู้สถานภาพทางการเงินจริงๆ ของตัวเรา จะทำให้เราสามารถตั้งเป้าหมายและวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น
2.การบริหารความเสี่ยงและวางแผนทำประกัน
ความเสี่ยงในชีวิตที่ต้องเจอ มันมีเยอะมากๆ ดั่งคำว่า “ความแน่นอน ก็คือความไม่แน่นอน” วันนี้เราทำงานมีความสุขดี พรุ่งนี้เราอาจจะต้องเจอเรื่องที่แย่ที่สุดในชีวิตก็ได้ มันไม่มีใครรู้จริงๆ สิ่งที่เราทำได้ก็คือการบริหารความเสี่ยงของตัวเราเอง ปิดจุดอ่อนของตัวเราด้วยการประกันที่เหมาะสมกับตัวเรา เช่น
ทำงานที่มีความเสี่ยงเกิดอุบัติเหตุวิศวกร ขับรถส่งอาหาร ขับรถบรรทุก >> ทำประกันอุบัติเหตุ
เป็นหัวหน้าครอบครัวเป็นรายได้หลักให้กับคนในบ้าน >> ทำประกันชีวิต
พ่อแม่เป็นโรคมะเร็ง สูบบุหรี่บ่อย >> ทำประกันโรคมะเร็ง
ทำงานหนัก เจ็บป่วยบ่อย >> ประกันสุขภาพ
ใช้ชีวิตคนเดียว ไม่มีภาระ >> ทำประกันบำนาญ เพื่อให้มีเงินใช้ในตอนเกษียณ
สามารถดูรายละเอียดประกันเพิ่มเติมได้ที่นี่ คลิก
3.การวางแผนการลงทุน
หลายคนถามผมบ่อยมากว่า ทำไมต้องลงทุน เสี่ยงก็เสี่ยง แถมต้องมานั่งกังวลอีก ผมเลยอยากตอบตรงนี้เลยนะครับว่า เหตุผลสำคัญเลยที่เราต้องลงทุน ก็เพื่อชนะเงินเฟ้อ
เงิน 100 ในวันนี้ซื้อข้าวได้ 1 จาน กับน้ำ 1 แก้ว แต่ 100 บาท ในอีก 10 ปี ข้างหน้า อาจจะซื้อได้แค่น้ำแก้วเดียว
เราจึงจำเป็นต้องหาทางสร้างมูลค่าให้กับเงินกระเป๋าของเรา เลือกสินทรัพย์ที่จะลงทุนตามสิ่งที่เราถนัดและมีความรู้เป็นหลัก
กลยุทธ์การลงทุน
ลงทุนระยะสั้น: รับผลตอบแทนระยะสั้น เป้าหมายที่ใกล้ที่สุด
ลงทุนระยะยาว: เน้นการเติบโตของเงินทุน รับผลตอบแทนระยะยาว เป้าหมายใหญ่ๆในชีวิตเช่น ลงทุนเพื่อการเกษียณ ลงทุนเพื่อเป็นเงินซื้อบ้าน
ช่องทางการลงทุน
ฝากออมทรัพย์: ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง ผลตอบแทนน้อย
ฝากประจำ: ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องปานกลาง ผลตอบแทนมากกว่าฝากออมทรัพย์
กองทุนรวม: กระจายความเสี่ยง มีหลายประเภท เหมาะกับนักลงทุนทุกระดับ
หุ้น: โอกาสรับผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงสูง เหมาะกับนักลงทุนที่มีความรู้ และประสบการณ์
อสังหาริมทรัพย์: โอกาสรับผลตอบแทนจากค่าเช่า และมูลค่าที่ดินที่เพิ่ม
4.การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ
ทุกคนรู้หรือไม่ว่ามีคนไทยเพียง 5% เท่านั้น ที่สามารถเกษียณได้ แต่ยังมีคนไทยอีก 95% ที่ไม่สามารถเกษียณได้ เพราะมีเงินเก็บไม่เพียงพอเพื่อที่จะใช้ในตอนเกษียณ
เพราะหลายคนมีความเข้าใจผิดว่า การเกษียณเป็นเรื่องของคนที่ใกล้เกษียณ แต่พอทำงานไปเรื่อยๆ เข้าใกล้วัยเกษียณจริงๆ กลายเป็นว่าไม่เหลือเวลาในการเก็บเงินเกษียณแล้ว แต่จริงๆแล้ว เราควรเริ่มต้นวางแผนการเกษียณตั้งแต่วันแรกที่เริ่มทำงานเลย
โดยปัจจุบันเรามีตัวช่วยในการวางแผนเกษียณดังนี้
การซื้อกองทุนรวม SSF และ RMF
สำหรับพนักงานประจำ ก็เน้นออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพราะมีข้อดีหลักๆคือทางบริษัทจะสมทบเงินเพิ่มให้ด้วย
5.การวางแผนภาษี
มาถึงองค์ประกอบสุดท้ายของแผนการเงิน ก็คือ การวางแผนภาษี ซึ่งเป็นเรื่องที่ใครหลายคนมองข้าม เนื่องจากมองว่ามันเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก แต่ถ้าเรายิ่งมีรายได้มากขึ้น ภาษีที่ต้องเสียต่อปีก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย
จะดีกว่าไหม ถ้าเราสามารถเปลี่ยนเงินจากการที่ต้องเสียภาษีไปทุกปี เปลี่ยนเป็นเงินออมในอนาคตให้กับเราได้ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อประกันสะสมทรัพย์ การลงทุนในกองทุนรวม SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี
สรุป
ㅤㅤทั้ง 5 องค์ประกอบของการวางแผนการเงิน ล้วนสำคัญทั้ง 5 ข้อ ค่อยๆเริ่มต้นทำไปทีละองค์ประกอบ เริ่มจากการจัดทำงบการเงิน เพื่อให้มีกระแสเงินสดเหลือ และค่อยบริหารความเสี่ยง เพื่อไม่ให้เงินที่เราสะสมมาหายไป และแบ่งเงินบางส่วนนำไปลงทุนต่อเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับตัวเอง พอใช้ชีวิตไปสักระยะนึงก็เริ่มวางแผนวัยเกษียณให้กับตัวเอง เพื่อไม่เป็นภาระให้กับลูกหลาน และท้ายที่สุดก็คือการวางแผนภาษี เพื่อประหยัดเงินในส่วนนั้นไปใช้ในการลงทุนหรือซื้อประกันให้เกิดประโยชน์สูงที่สุด
อ่านบทความอื่นๆที่เกี่ยวข้อง
เคล็ดลับบริหารเงิน 3 ส่วน 50/30/20
08 พฤษภาคม 2567
