จะสิ้นปีกันแล้ว ทุกคนเคยตรวจสุขภาพทางการเงินกันบ้างไหม ?หลายคนฟังก็อาจจะงง "เรื่องเงินๆทองๆ นี่มันต้องตรวจสุขภาพด้วยเรอะ" แอดจะเล่าให้ฟังอย่างนี้สุขภาพการเงิน ก็เหมือนกับสุขภาพร่างกายที่ควรตรวจอย่างน้อยปีละ 1 ครั้งเพื่อให้รู้ว่ามีตรงไหนต้องรักษา ต้องเพิ่มเติม
เราตรวจสุขภาพร่างกายเพื่อความแข็งแรงส่วนสุขภาพการเงิน เราตรวจเพื่อความมั่งคั่งในหนังสือ Money101 ของโค้ชหนุ่ม ระบุถึงหลักการเงินส่วนบุคคล ที่เรียบง่าย แต่ครบถ้วน และใช้ได้ตั้งแต่เกิดจนตาย
โดยเริ่มจาก ส่วนฐานด้านล่างทั้ง 3 ข้อ ซึ่งเป็นเป็นคุณสมบัติสำคัญที่คนประสบความสำเร็จทางเงินส่วนใหญ่ต้องมี เพราะเป็นส่วนฐานที่เราต้องให้ความสนใจและทำให้มั่นคงและแข็งแรงก่อน โดยฐานทั้ง 3 ข้อ คือ
1. มีความรับผิดชอบทางการเงิน
2. มีความรู้ทางการเงิน มีความรู้ ความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับการบริหารจัดการเงินทั้ง 4 ด้าน คือ รายได้ ค่าใช้จ่าย การออม และการลงทุน รวมถึงสามารถประยุกต์ใช้กับชีวิตตัวเองได้อย่างเหมาะสม
3. มีวินัยทางการเงิน หมายถึง การลงมือปฏิบัติตามแผนอย่างเคร่งครัด เพื่อไปถึงเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้
พอเรามีฐานทั้ง 3 ข้อนี้ที่แข็งแรง ก็มาถึงขั้นตรวจเช็กสุขภาพการเงินของเราผ่าน เสาหลักทั้ง 6 ต้น คือ
1. สภาพคล่องดี
ในแต่ละเดือนมีเงินกิน-ใช้ และมีเงินเหลือเก็บได้อย่างน้อย 10% ของเงินทั้งหมดที่หาได้ในแต่ละเดือน ไม่จำเป็นต้องมีรายได้หลักแสน ขอแค่รายได้สอดคล้องกับรายจ่ายก็พอ
2. ปลอดหนี้จน
ไม่มีหนี้บริโภค เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด หนี้นอกระบบ
3. พร้อมชนความเสี่ยง
หากมีเหตุไม่คาดฝัน เช่น เจ็บป่วย หรือ อุบัติเหตุ คุณมีเงินสำรอง หรือมีตัวช่วย เช่น สวัสดิการ หรือ ประกัน ไว้พร้อมจัดการค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น
4. มีเสบียงสำรอง
มีเงินสำรองเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 6 เดือน หากต้องตกงาน หรือสูญเสียรายได้
5. สอดคล้องเกณฑ์ภาษี
สามารถวางแผนภาษี ใช้สิทธิลดหย่อนได้ถูกต้องและเกิดประโยชน์สูงสุด
6. บั้นปลายมีทุนเกษียณ
รู้เป้าหมายเงินเกษียณที่ตนเองต้องการ และเริ่มเก็บเงินสำหรับเกษียณแล้ว
ลองตรวจเช็กดูว่าเราทำได้ครบทั้ง 6 ข้อไหม เริ่มตั้งแต่การสร้างสภาพคล่องที่ดี ไม่มีหนี้จน พวกหนี้บัตรเครดิต มีเงินสำรองฉุกเฉินหรือทำประกันเอาไว้ด้วย วางแผนลดหย่อนภาษีทุกๆปีเพื่อให้มีเงินเก็บเพิ่ม และให้ความสำคัญเรื่องชีวิตในวัยเกษียณด้วย ถ้าเราทำได้ครบทั้ง 6 ข้อ นั่นหมายความว่าสุขภาพเราสตรองและแข็งแกร่งแล้ว แต่ถ้าใครยังขาดข้อไหนก็ให้พยายามทำไปทีละข้อ เพื่อเสริมให้เสาหลักของเราแข็งแรงและมีสุขภาพทางการเงินที่ดีแบบที่เราต้องการ
ส่วนแอดเองในด้านสุขภาพการเงินถือว่าอยู่ในเกณฑ์ที่ดีแล้ว เหลือเพียงเรื่องการลงทุนเพื่อนำผมไปสู่อิสรภาพทางการเงิน
สู้ไปด้วยกันนะครับ
16 พฤศจิกายน 2566
