ไม่มีรายการ

7 ข้อมูลสำคัญต้องรู้ ก่อนซื้อ "กองทุนรวม"

03 มีนาคม 2564


จะซื้อเสื้อผ้ายังต้องลอง ไซส์ได้มั้ย สีสวยรึเปล่า ใส่แล้วเหมาะกับเรามั้ยนะ

บ่อยครั้งที่เพื่อนบอกว่าตัวนี้สวย แต่พอเราไปลองแล้วกลับไม่เหมาะกับเราเลย

กับการลงทุนในกองทุนรวมก็เช่นเดียวกัน กองที่เพื่อนบอกอาจจะไม่เหมาะกับเราเสมอไป

และที่สำคัญ เงินเรา เราจึงต้องดูแลเอง ทำไมต้องรอให้เพื่อน หรือคนนั้นคนนี้คอยบอกว่าต้องซื้อกองไหนดี

เราต้องลอง ต้องรู้ด้วยตัวเอง

กับ 7 ข้อมูลสำคัญต้องรู้ ก่อนซื้อ "กองทุนรวม"

สามารถอ่านข้อมูลทั้ง 7 ข้อนี้ได้อย่างสะดวกและง่ายในหนังสือชี้ชวนฉบับสรุป

และข้อมูลทั้ง 7 ข้อนั้น จะมีอะไรบ้างไปติดตามกันได้เลยครับ ^^

ขอยกตัวย่างด้วยกองทุนยอดฮิตของเหล่านักลงทุนอย่างกองทุนเปิดวรรณ อัลติเมท โกลบอล โกรธ์ว (ONE-UGG-RA)

*กองทุนที่ยกมาเป็นเพียงตัวอย่างประกอบบทความเท่านั้น ไม่ได้ชี้นำให้ลงทุนแต่อย่างใด*

หนังสือชี้ชวน

หน้าแรกของหนังสือชี้ชวนฉบับสรุปจะบอกชื่อกองทุน และมีตารางเหมือนเป็นสารบัญว่าในหนังสือชี้ชวนมีข้อมูลอะไรบ้าง โดยปกติทุกกองทุนก็จะมีข้อมูลเหมือนกัน 7 ส่วน ดังรูปข้างบน ซึ่งข้อมูล 7 ส่วนนี้คือสิ่งที่ทุกคนต้องอ่าน

 

7 ข้อมูลสำคัญต้องรู้ ก่อนซื้อ "กองทุนรวม"

1.คุณกำลังลงทุนอะไร

ลงทุนอะไร

ข้อมูลส่วนแรกนี้คือสิ่งที่ทุกคนต้องอ่าน ห้ามข้ามเด็ดขาด เพราะเป็นข้อมูลที่บอกเราว่าเงินที่เราลงทุนไปนั้น ผู้จัดการกองทุนนำไปลงทุนอะไร ตรงตามนโยบายการลงทุนที่ระบุไว้หรือไม่ และมักจะบอกด้วยว่ากองทุนนี้เป็น Active หรือ Passive Fund

 

2.กองทุนรวมนี้เหมาะกับใคร

กองทุนนี้เหมาะกับใคร

ส่วนนี้เป็นข้อมูลเบื้องต้นว่ากองทุนรวมนี้เหมาะหรือไม่เหมาะกับนักลงทุนในลักษณะใด กล่าวคือ ตัวเรายอมรับกับความผันผวนของมูลค่า NAV ได้มากน้อยแค่ อย่างกองทุน ONE-UGG-RA เป็นกองทุนรวมหุ้น จึงมีความผันผวนของราคาคล้ายหุ้นที่ค่อนข้างสูง หากจะเปรียบเทียบให้เห็นภาพง่าย ๆ ก็คือ หากกองทุนนี้ติดลบในระดับ 10-20% เรายังสามารถกินอิ่มนอนหลับรึเปล่า ถ้าทำไม่ได้ หนีไปครับ อย่าซื้อ เราต้องลงทุนบนระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้จะดีกว่า เพราะจะทำให้เราลงทุนได้อย่างมีความสุขครับ 

 

3.คุณต้องระวังอะไรเป็นพิเศษ

ต้องระวังอะไรเป็นพิเศษ

ความเสี่ยงกองทุน

ส่วนนี้จะเป็นส่วนคำเตือนที่สำคัญสำหรับการลงทุน และอธิบายถึงความเสี่ยงของกองทุนรวมนั้น ๆ โดยปัจจัยความเสี่ยงที่สำคัญ จะถูกแบ่งออกเป็น 3 ส่วน คือ 1) ความเสี่ยงจากความผันผวนของราคา 2) ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน และ 3) ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวในสินทรัพย์ที่ลงทุน ซึ่งส่วนนี้เป็นหนึ่งในส่วนสำคัญที่เราสามารถนำไปพิจารณาในข้อก่อนหน้าว่ากองทุนนี้เหมาะกับเราหรือไม่ 

 

4.สัดส่วนของประเภททรัพย์สินที่ลงทุน

สัดส่วนคนวามเสี่ยงกองทุน

ส่วนนี้สำคัญมาก (ติดดาว) ต้องอ่าน!! ห้ามข้ามเด็ดขาด เพราะเราจะได้รู้ว่ากองทุนที่เราซื้อ ผู้จัดการกองทุนนำเงินไปลงทุนในอุตสาหกรรม บริษัทไหนบ้าง หรือหากเป็นการลงทุนผ่านกองทุนรวมอีกที ก็จะได้รู้ว่าลงทุนผ่านกองทุนรวมไหน น่าสนใจหรือไม่ (บ่อยครั้งชื่อเสียงของกองทุนรวมที่กองทุนไปลงทุนต่อก็สำคัญเช่นกัน)

 

5.ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียม

ส่วนนี้จะเป็นการแจกแจกรายละเอียดของค่าธรรมเนียมว่าเก็บอะไรไปบ้าง เก็บเท่าไหร่ โดยปกติก็จะมีรายละเอียดตามรูปข้างต้นเท่านั้น แต่สำหรับกองทุนที่ไปลงทุนต่อในกองทุนอื่นก็จะแจกแจงค่าธรรมเนียมของกองทุนรวมที่ไปลงทุนต่อด้วย ดังรูปด้านล่าง (นับเป็นการเก็บค่าธรรมเนียมซ้ำซ้อน ซึ่งเป็นข้อด้อยของกองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนต่อในกองทุนรวมอีกที)

ค่าธรรมเนียมกองทุนหลัก

6.ผลการดำเนินงานในอดีต

ผลงานดำเนินงานในอดีต

ตารางสัดส่วน

ผลงานดำเนินงานย้อนหลัง

โดยปกติผลการดำเนินงานของกองทุนรวมจะต้องเทียบกับมาตรฐานชี้วัดหรือ Benchmark ว่าทำได้ดีหรือด้อยกว่า

แต่ที่สำคัญ ที่ต้องบอกก่อนเลยนะครับ ว่าผลการดำเนินงานสวยหรูในอดีตไม่การันตีอนาคตว่าจะดีตามไปด้วย

กลับกัน ผลการดำเนินงานในอดีตที่ย่ำแย่ ก็ไม่ได้บอกว่าอนาคตจะแย่ตามไปด้วย

อย่างรูปในตัวอย่างก็ระบุไว้ชัดเจนว่า

*ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต*

เพียงแต่ข้อมูลในอดีตอันใกล้พอจะเป็นแนวทาง หรือบอกเราได้ว่าทิศทางของผลการดำเนินงานในอนาคตอันใกล้น่าจะทำได้ใกล้เคียงกัน

ฉะนั้น สิ่งที่สำคัญกว่าผลการดำเนินงานในอดีตคือ แนวโน้มในอนาคต ว่ากองทุนที่เราซื้อไปนั้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มีอนาคตหรือไม่ ซึ่งเป็นหน้าที่ของเราที่ต้องไปหาคำตอบมา

 

7.ข้อมูลอื่น ๆ

ข้อมูลอื่นๆ

ข้อมูลส่วนนี้จะบอกรายละเอียดข้อมูลทั่งไปเป็นหลัก เช่น นโยบายการจ่ายเงินปันผล การซื้อและขายคืนหน่วยลงทุน รายชื่อผู้จัดการกองทุนรวม เป็นต้น

สำหรับส่วนนี้ก็ควรต้องอ่านนะครับ จะได้รู้ว่ากองทนนี้ใช้เงินขั้นต่ำซื้อหรือขายคืนเท่าไหร่ ขายคืนแล้วกี่วันเงินถึงจะเข้าบัญชี หรือเก็บข้อมูลรายชื่อผู้จัดการกองทุนรวมว่าคนนี้เก่งหรือเปล่า (จากการนำไปเทียบกับกองทุนอื่น ๆ ที่ให้ผลตอบแทนดีหรือแย่ว่าเป็นชื่อคนเหล่านี้หรือไม่)

ไม่ยากเลยใช่มั้ยครับ แค่ 7 ส่วนก็ได้ข้อมูลเกือบทั้งหมดของกองทุนรวมที่เราจะซื้อแล้ว

 

ต้องรู้ก่อนลงทุน รู้จักตัวเอง และรู้จักสิ่งที่จะลงทุน แล้วเราจะลงทุนได้อย่างมีความสุข และได้ผลตอบแทนอย่างที่หวังครับ

 

ด้วยรัก ^^

 

บทความแนะนำล่าสุด

บทความอื่นๆที่น่าสนใจ