"A Goal without a plan is just a wish"
คำคมสวย ๆ จากคุณ Antoine de Saint-Exupéry
ผู้เขียนวรรณกรรมคลาสสิคเรื่อง "เจ้าชายน้อย"
วลีข้างต้นถ้าแปลไทยสไตล์ผมก็คงจะเป็น...
"เป้าหมายที่ไร้แผนการ ก็แค่ความปรารถนา (เพ้อเจ้อ)"
ผมว่ามันโยงกับเรื่องการเงินได้ดีชะมัดเลยล่ะ
เช่น "ตั้งเป้าหมายอีก 10-20 ปี ต้องมีความมั่งคั่ง มีอิสระภาพทางการเงิน"
แต่พอถามว่าจะทำอย่างไร...กลับใบ้รับประทาน !
"ก็ขยันทำงานเก็บเงิน ประหยัด อดออม แหล่ะ..."
หราาาาา !!!!
ไม่ต่างอะไรกับการซื้อหวยเพื่อหวังรางวัลใหญ่
โอกาสสำเร็จน้อยมาก...
เป้าหมายที่ดี ต้องมีแผนการที่ดีรองรับด้วย
ไม่งั้นมันก็ไร้ทิศทาง และอาจไปไม่ถึงฝั่งฝัน
ใช่ครับ ! ผมเองตั้งเป้าหมายเรื่องการมีอิสระภาพการเงิน
และผมมีแผนการแล้ว วันนี้เลยอยากจะมาแชร์ให้เป็นแนวทาง
นับ ๆ ดูก็มีอยู่ 8 เรื่อง ประกอบด้วย...
1. แผนรายได้
อายุอานามตอนนี้ก็ไม่น้อยละ เข้าสู่ช่วง 30 ปลาย
รายได้ที่พึงมีต่อเดือนรวมกันควรจะเกินครึ่งแสน
(ผมเทียบกับคนรอบข้างในรุ่นราวคราวเดียวกัน)
แต่งานหลักที่ทำมันคงไปได้ยาก ด้วยลักษณะวิชาชีพ
เพื่อให้ได้ตามเป้าหมาย ก็ต้องมีอาชีพเสริมสิจ๊ะ
ผมพัฒนาทักษะต่าง ๆ ในหลายเรื่อง
จนมีอาชีพเสริมเพิ่มมาอีก 2-3 งาน (ไม่บอกหรอก ^^)
รวมรายได้ทั้งหมด ก็ตามเป้า
ถามว่าเหนื่อยไหม ไม่เท่าไหร่
เพราะสิ่งที่ผมทำ ผมต้องชอบเท่านั้น
ลองทำดูนะครับ พัฒนาสิ่งที่ชอบ ต่อยอดสร้างรายได้เพิ่ม
ช่วยได้เยอะเลย ยุคนี้ทำงานอย่างเดียวเสียวเด้ออ
2. แผนการออม
หลังจากหาเงินมาได้แล้ว ต่อไปนี้ก็ต้องทำแผนจัดการกับมัน
เริ่มที่การออมเลย เพราะสำคัญมาก
วิธีออมเงินก็มีเยอะแยะนะ
"บทความล่ำซำ" แนะนำไว้เพียบ ลองหาอ่านย้อนหลังดู
ส่วนผมจะกันรายได้แต่ละเดือนทันที 30%
เพื่อเป็นเงินออม เงินสำรอง เงินเก็บ เรียกอะไรก็ได้ แต่จะไม่ใช้แน่ ๆ ในเดือนนี้
3. แผนลงทุน
ส่วนตัวผมชอบต่อยอดเงินออมให้สร้างผลตอบแทนเพิ่มขึ้น
เพราะถ้าออมในรูปแบบเงินสด ดอกเบี้ยมันต่ำมาก
และจะโดดเงินเฟ้อดูดมูลค่าลงไปเรื่อย ๆ
วิธีการของผมคือหักรายได้ 30% ไว้เป็นเงินออมใช่ไหม
10% จะเก็บอยู่ในรูปแบบของเงินสดเผื่อฉุกเฉิน
ข้อดีของเงินสดคือมันคล่องตัว อยากใช้ก็ใช้ได้เลย
ที่เหลืออีก 20% ผมจะนำไปลงทุน
แน่นอนว่าอยู่วงการตลาดทุน ก็ต้องลงทุนในหุ้น-กองทุนรวม
โดยลงทุนผ่านการ DCA ในหุ้นพื้นฐานดี-กองทุนรวม
เน้นผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 4-5% ขึ้นไป
อันนี้ตั้งใจลงทุนยาวเลย
ส่วนหุ้นรายตัวระยะสั้นก็มีลงทุนบ้าง
แต่ไม่มากมายเหมือนตอนหัดเล่นหุ้นใหม่ ๆ ละ
เพราะผันผวนสูง ส่วนมากจะขาดทุน
และประสบการณ์พบว่า หุ้นลงทุนยาวเวิร์คกว่า
4. แผนจัดการหนี้สิน
ตัวดีที่คอยดูดรายได้เราเลย
สำหรับคนที่ยังไม่มีหนี้ อย่าสร้างหนี้หากไม่จำเป็น
หรือถ้าจำเป็นก็อย่าให้เกิน 40% ของรายได้
แต่สำหรับผม ผู้ที่เคยมีหนี้มากกว่า 100% ของรายได้
ซึ่งยังรับกรรมอยู่ทุกวันนี้ ก็ทยอยใช้คืนอย่างมีวินัย
โดย 40% ของรายได้นั่นแหล่ะที่เอาไปจ่ายหนี้
ระหว่างทางพยามตัดหนี้ก้อนใหญ่ออก เช่น บ้าน, รถ
ตอนนี้ทำสำเร็จแล้ว สภาพคล่องดีขึ้นเยอะ ^^
ส่วนท่านที่กำลังผ่อนอยู่ และยังไหว...
ต้องวางแผนการผ่อนให้ดี โดยเฉพาะ "บ้าน"
ใช้กลไกของการคิดดอกเบี้ยให้เกิดประโยชน์ เช่น...
เช็คอัตราดอกเบี้ยเพื่อรีไฟแนนซ์หรือโปะต่อเนื่อง เพื่อให้พ้นหนี้เร็วขึ้น
5. แผนจัดการภาษี
สำคัญมากสำหรับมนุษย์เงินเดือน
ใครที่รายได้เข้าเกณฑ์ต้องเสียภาษี
ไปศึกษาเลยว่าอะไรใช้สิทธิลดหย่อนได้บ้าง
"บทความล่ำซำ" ก็มีเรื่องนี้นะ ^^
ผมนี่ไล่ทีละรายการเลย อะไรลดหย่อนได้บ้าง
ใช้สิทธิทั้งหมด ไม่ยอมเสียไปฟรี ๆ หรอก ฮ่า ๆ
6. แผนประกัน
เมื่อมีไลฟ์สไตล์โลดโผน ประกันเป็นสิ่งที่ต้องมี
ผมทำไว้ทั้งประกันสุขภาพและประกันอุบัติเหตุ
พยามเลือกที่เป็นประกันแบบออมทรัพย์ เพราะจะได้ไม่เสียเบี้ยเปล่า ๆ
ที่สำคัญใช้ลดหย่อนภาษีได้อีก
ควรมีนะครับ เพราะตอนเจ็บป่วย การใช้สิทธิประกันที่ทำเอง
บริการจากโรงพยาบาลจะค่อนข้างดีกว่าประกันสังคม หึหึ
7. แผนเกษียณ
ตั้งเป้าไว้เลยจะเกษียณเมื่อไหร่
และจะมีชีวิตหลังเกษียณไปอีกนานแค่ไหน
หลังจากนั้นคำนวนเลยต้องใช้เงินเท่าไหร่ถึงจะพอ
เช่นของผม อยากเเกษียณ สักอายุ 50 ปี
อยู่ไปอีก 20 ปี (เต็มที่เลยนะ ไม่น่าเกิน ฮ่า ๆ)
อยากมีเงินใช้สักเดือนละ 20,000 บาท (เผื่อไว้แบบเหลือ ๆ)
ก็เอา 20,000 x 12 x 20 เท่ากับผมต้องมีเงิน 4,800,000 บาท
ซึ่งก็ต้องย้อนไปที่แผนการออมและลงทุนว่าจัดสรรไว้ได้ดีแค่ไหน
กรณีผมเหลือเวลาทำงานหาเงินอีก 13 ปี เพื่อให้ได้เกษียณตอนอายุ 50
ผมต้องเก็บออมเงิน+ลงทุนให้ได้เฉลี่ยปีละ 369,230 บาท
พยามทำให้ได้ตามเป้าอยู่นะครับ ^^
8. แผนมรดก
ข้อสุดท้ายอันนี้ก็ต้องชัดเจนว่าเราจะส่งต่อความสุขนี้ให้กับใคร
แยกแยะให้ชัดเจน เพื่อที่วันหนึ่งเราโกอินเตอร์แล้ว คนข้างหลังจะได้ไม่วุ่นวาย
8 ข้อที่กล่าวมาทั้งหมด จะขาดเสียข้อหนึ่งข้อใดเลยก็มิได้นะ
ควรทำทั้งหมด ทบทวนแผนทุก ๆ ปี ข้อไหนดีข้อไหนต้องปรับปรุง
และอย่าเขียนแผนด้วยความจำ ต้องจดบันทึกไว้ เพราะคุณจำไม่หมดหรอก
ผมเชื่อเหลือเกินว่า 8 ลายแทงนี้จะนำพาตัวผมไปสู่อิสระภาพการเงินตามเป้าหมาย
ลองทำดูครับ...
อ้อ...อันนี้สำคัญสุด อย่ามีแต่แผน แล้วไม่ทำตาม เด้อ
หนักกว่ามีเป้าแล้วไม่มีแผนอีกขอบอก ^^
31 กรกฎาคม 2563
