ไม่มีรายการ

ลายแทง 8 เส้นทางการเงินสู่ความมั่งคั่ง

31 กรกฎาคม 2563


"A Goal without a plan is just a wish"

คำคมสวย ๆ จากคุณ Antoine de Saint-Exupéry

ผู้เขียนวรรณกรรมคลาสสิคเรื่อง "เจ้าชายน้อย"

 

วลีข้างต้นถ้าแปลไทยสไตล์ผมก็คงจะเป็น...

"เป้าหมายที่ไร้แผนการ ก็แค่ความปรารถนา (เพ้อเจ้อ)"

 

ผมว่ามันโยงกับเรื่องการเงินได้ดีชะมัดเลยล่ะ

เช่น "ตั้งเป้าหมายอีก 10-20 ปี ต้องมีความมั่งคั่ง มีอิสระภาพทางการเงิน"

แต่พอถามว่าจะทำอย่างไร...กลับใบ้รับประทาน !

"ก็ขยันทำงานเก็บเงิน ประหยัด อดออม แหล่ะ..."

หราาาาา !!!!

ไม่ต่างอะไรกับการซื้อหวยเพื่อหวังรางวัลใหญ่

โอกาสสำเร็จน้อยมาก...

เป้าหมายที่ดี ต้องมีแผนการที่ดีรองรับด้วย

ไม่งั้นมันก็ไร้ทิศทาง และอาจไปไม่ถึงฝั่งฝัน

 

ใช่ครับ ! ผมเองตั้งเป้าหมายเรื่องการมีอิสระภาพการเงิน

และผมมีแผนการแล้ว วันนี้เลยอยากจะมาแชร์ให้เป็นแนวทาง

นับ ๆ ดูก็มีอยู่ 8 เรื่อง ประกอบด้วย...

 

1. แผนรายได้

อายุอานามตอนนี้ก็ไม่น้อยละ เข้าสู่ช่วง 30 ปลาย

รายได้ที่พึงมีต่อเดือนรวมกันควรจะเกินครึ่งแสน

(ผมเทียบกับคนรอบข้างในรุ่นราวคราวเดียวกัน)

แต่งานหลักที่ทำมันคงไปได้ยาก ด้วยลักษณะวิชาชีพ

เพื่อให้ได้ตามเป้าหมาย ก็ต้องมีอาชีพเสริมสิจ๊ะ

ผมพัฒนาทักษะต่าง ๆ ในหลายเรื่อง

จนมีอาชีพเสริมเพิ่มมาอีก 2-3 งาน (ไม่บอกหรอก ^^)

รวมรายได้ทั้งหมด ก็ตามเป้า

ถามว่าเหนื่อยไหม ไม่เท่าไหร่

เพราะสิ่งที่ผมทำ ผมต้องชอบเท่านั้น

ลองทำดูนะครับ พัฒนาสิ่งที่ชอบ ต่อยอดสร้างรายได้เพิ่ม

ช่วยได้เยอะเลย ยุคนี้ทำงานอย่างเดียวเสียวเด้ออ

 

2. แผนการออม

หลังจากหาเงินมาได้แล้ว ต่อไปนี้ก็ต้องทำแผนจัดการกับมัน

เริ่มที่การออมเลย เพราะสำคัญมาก

วิธีออมเงินก็มีเยอะแยะนะ

"บทความล่ำซำ" แนะนำไว้เพียบ ลองหาอ่านย้อนหลังดู

ส่วนผมจะกันรายได้แต่ละเดือนทันที 30%

เพื่อเป็นเงินออม เงินสำรอง เงินเก็บ เรียกอะไรก็ได้ แต่จะไม่ใช้แน่ ๆ ในเดือนนี้

 

3. แผนลงทุน

ส่วนตัวผมชอบต่อยอดเงินออมให้สร้างผลตอบแทนเพิ่มขึ้น

เพราะถ้าออมในรูปแบบเงินสด ดอกเบี้ยมันต่ำมาก

และจะโดดเงินเฟ้อดูดมูลค่าลงไปเรื่อย ๆ

วิธีการของผมคือหักรายได้ 30% ไว้เป็นเงินออมใช่ไหม

10% จะเก็บอยู่ในรูปแบบของเงินสดเผื่อฉุกเฉิน

ข้อดีของเงินสดคือมันคล่องตัว อยากใช้ก็ใช้ได้เลย

ที่เหลืออีก 20% ผมจะนำไปลงทุน

แน่นอนว่าอยู่วงการตลาดทุน ก็ต้องลงทุนในหุ้น-กองทุนรวม

โดยลงทุนผ่านการ DCA ในหุ้นพื้นฐานดี-กองทุนรวม

เน้นผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 4-5% ขึ้นไป

อันนี้ตั้งใจลงทุนยาวเลย

ส่วนหุ้นรายตัวระยะสั้นก็มีลงทุนบ้าง

แต่ไม่มากมายเหมือนตอนหัดเล่นหุ้นใหม่ ๆ ละ

เพราะผันผวนสูง ส่วนมากจะขาดทุน

และประสบการณ์พบว่า หุ้นลงทุนยาวเวิร์คกว่า

 

4. แผนจัดการหนี้สิน

ตัวดีที่คอยดูดรายได้เราเลย

สำหรับคนที่ยังไม่มีหนี้ อย่าสร้างหนี้หากไม่จำเป็น

หรือถ้าจำเป็นก็อย่าให้เกิน 40% ของรายได้

แต่สำหรับผม ผู้ที่เคยมีหนี้มากกว่า 100% ของรายได้

ซึ่งยังรับกรรมอยู่ทุกวันนี้ ก็ทยอยใช้คืนอย่างมีวินัย

โดย 40% ของรายได้นั่นแหล่ะที่เอาไปจ่ายหนี้

ระหว่างทางพยามตัดหนี้ก้อนใหญ่ออก เช่น บ้าน, รถ

ตอนนี้ทำสำเร็จแล้ว สภาพคล่องดีขึ้นเยอะ ^^

ส่วนท่านที่กำลังผ่อนอยู่ และยังไหว...

ต้องวางแผนการผ่อนให้ดี โดยเฉพาะ "บ้าน"

ใช้กลไกของการคิดดอกเบี้ยให้เกิดประโยชน์ เช่น...

เช็คอัตราดอกเบี้ยเพื่อรีไฟแนนซ์หรือโปะต่อเนื่อง เพื่อให้พ้นหนี้เร็วขึ้น

 

5. แผนจัดการภาษี

สำคัญมากสำหรับมนุษย์เงินเดือน

ใครที่รายได้เข้าเกณฑ์ต้องเสียภาษี

ไปศึกษาเลยว่าอะไรใช้สิทธิลดหย่อนได้บ้าง

"บทความล่ำซำ" ก็มีเรื่องนี้นะ ^^

ผมนี่ไล่ทีละรายการเลย อะไรลดหย่อนได้บ้าง

ใช้สิทธิทั้งหมด ไม่ยอมเสียไปฟรี ๆ หรอก ฮ่า ๆ

 

6. แผนประกัน

เมื่อมีไลฟ์สไตล์โลดโผน ประกันเป็นสิ่งที่ต้องมี

ผมทำไว้ทั้งประกันสุขภาพและประกันอุบัติเหตุ

พยามเลือกที่เป็นประกันแบบออมทรัพย์ เพราะจะได้ไม่เสียเบี้ยเปล่า ๆ

ที่สำคัญใช้ลดหย่อนภาษีได้อีก

ควรมีนะครับ เพราะตอนเจ็บป่วย การใช้สิทธิประกันที่ทำเอง

บริการจากโรงพยาบาลจะค่อนข้างดีกว่าประกันสังคม หึหึ

 

7. แผนเกษียณ

ตั้งเป้าไว้เลยจะเกษียณเมื่อไหร่

และจะมีชีวิตหลังเกษียณไปอีกนานแค่ไหน

หลังจากนั้นคำนวนเลยต้องใช้เงินเท่าไหร่ถึงจะพอ

เช่นของผม อยากเเกษียณ สักอายุ 50 ปี

อยู่ไปอีก 20 ปี (เต็มที่เลยนะ ไม่น่าเกิน ฮ่า ๆ)

อยากมีเงินใช้สักเดือนละ 20,000 บาท (เผื่อไว้แบบเหลือ ๆ)

ก็เอา 20,000 x 12 x 20 เท่ากับผมต้องมีเงิน 4,800,000 บาท

ซึ่งก็ต้องย้อนไปที่แผนการออมและลงทุนว่าจัดสรรไว้ได้ดีแค่ไหน

กรณีผมเหลือเวลาทำงานหาเงินอีก 13 ปี เพื่อให้ได้เกษียณตอนอายุ 50

ผมต้องเก็บออมเงิน+ลงทุนให้ได้เฉลี่ยปีละ 369,230 บาท

พยามทำให้ได้ตามเป้าอยู่นะครับ ^^

 

8. แผนมรดก

ข้อสุดท้ายอันนี้ก็ต้องชัดเจนว่าเราจะส่งต่อความสุขนี้ให้กับใคร

แยกแยะให้ชัดเจน เพื่อที่วันหนึ่งเราโกอินเตอร์แล้ว คนข้างหลังจะได้ไม่วุ่นวาย

 

8 ข้อที่กล่าวมาทั้งหมด จะขาดเสียข้อหนึ่งข้อใดเลยก็มิได้นะ

ควรทำทั้งหมด ทบทวนแผนทุก ๆ ปี ข้อไหนดีข้อไหนต้องปรับปรุง

และอย่าเขียนแผนด้วยความจำ ต้องจดบันทึกไว้ เพราะคุณจำไม่หมดหรอก

ผมเชื่อเหลือเกินว่า 8 ลายแทงนี้จะนำพาตัวผมไปสู่อิสระภาพการเงินตามเป้าหมาย

ลองทำดูครับ...

8 ลายแทง เส้นทางสู่การเงิน เส้นทางสูความมั่งคั่ง


อ้อ...อันนี้สำคัญสุด อย่ามีแต่แผน แล้วไม่ทำตาม เด้อ

หนักกว่ามีเป้าแล้วไม่มีแผนอีกขอบอก ^^

บทความแนะนำล่าสุด


บทความอื่นๆที่น่าสนใจ