ไม่มีรายการ

ต้องออมเงินก้อนเท่าไหร่? ฉบับมือใหม่ซื้อคอนโด 2019

03 ตุลาคม 2562


 

เมื่อชีวิตของพนักงานประจำ กำลังจะก้าวเข้าสู่วัย 30 หลายคนอาจกำลังตัดสินใจจะเป็นเจ้าของ คอนโดหลังแรก จะได้มีสินทรัพย์ชิ้นใหญ่ไว้บ้าง

 

บทความนี้จะขมวดค่าใช้จ่ายต่างๆ มาให้คุณเข้าใจและเห็นภาพกระจ่างขึ้น เพื่อที่จะได้นำไปสู่ความพร้อม ในการเป็นผู้มีหนี้ (ดี) ก้อนโตได้อย่างสมบูรณ์แบบเสียที (ฮ่าๆ ) ถ้าพร้อมแล้ว ลุยเลย...



1.ต้องมีเงินก้อนไว้เพื่อวางดาวน์ อย่างน้อย 10%


สิ่งแรกคือ การเตรียมเงินดาวน์ซื้อคอนโด (หลังแรก) จะใช้เงินดาวน์ขั้นต่ำ 10% (แต่ถ้าเป็นบ้านเดี่ยว, ทาวน์เฮ้าส์หลังแรก ดาวน์ขั้นต่ำ 5%) เช่น คอนโดราคา 2 ล้านบาท เราต้องเตรียมเงินที่มีในมือ 200,000 บาท เพื่อไปวางดาวน์และที่เหลืออีก 90% หรือ 1,800,000 บาท เราก็ขอกู้กับธนาคารมาจ่าย



ดังนั้น ประมาณการเงินดาวน์เป็นจำนวนเท่าไหร่ จะขึ้นอยู่กับราคาคอนโด แต่ๆๆ มันยังไม่ใช่เท่านี้! เพราะมันยังมีค่าอื่นๆ อีกที่เราต้องจ่าย (อ่านต่อในข้อถัดไป)

 

ข่าวดีสำหรับคนที่พยายามเก็บ ออมเงิน มากี่ปีก็ยังไม่มีเงินก้อน คือ คุณสามารถ “ผ่อนดาวน์” คอนโดมิเนียมที่ “อยู่ระหว่างก่อสร้าง” โดยใช้เงินเพียงหลักพันหรือหลักหมื่นบาทในการ “จองคอนโด” จากนั้นทำสัญญาผ่อนดาวน์ไปจนกว่าโครงการจะแล้วเสร็จ ปกติก็ 6 งวด, 12 งวด

 

2.นอกจากเงินดาวน์ ต้อง ออมเงิน เผื่อค่าใช้จ่ายอื่น


มาดูกันว่ามันยังมีค่าใช้จ่ายอะไรอีกบ้างที่เกี่ยวข้องในวันที่เราจะไปโอนกรรมสิทธิ์ จะได้เตรียมเงินให้พร้อม ไม่ต้องหันไปพึ่งพาเงินด่วนจากบัตรกดเงินสด หรือบัตรเครดิตให้เสียดอกเบี้ย เสียค่าธรรมเนียมโดยไม่จำเป็น


•  ค่าจดจำนอง 1% ของมูลค่าคอนโดที่เรานำมาจดจำนอง จ่ายแค่ครั้งเดียว


•  ค่าธรรมเนียมการโอน 2% ของราคาประเมินกรมที่ดิน แต่ส่วนใหญ่แล้วผู้ขายกับผู้ซื้อจะออกฝ่ายละครึ่ง อันนี้จ่ายแค่ครั้งเดียว


•  เงินกองทุนสำรองส่วนกลาง เงินส่วนนี้ทางนิติบุคคลอาคารชุด จะเรียกเก็บครั้งเดียว เอาไว้เป็นเงินสำรองเพื่อใช้ยามจำเป็น เช่น ทาสีตึก ปรับปรุงตึกครั้งใหญ่ เช่น ราคา/ตร.ม.เช่น 500 บาท หากห้อง 30 ตร.ม.* 500 = 15,000 บาท จ่ายแค่ครั้งเดียว


  ค่าประกันมิเตอร์ไฟฟ้า จ่ายให้กับการไฟฟ้านครหลวง ประมาณ 2,000 บาท จ่ายแค่ครั้งเดียว


•  ประกันอัคคีภัย ,ประกันสินเชื่อ ซึ่งทางธนาคารจะแนะนำแต่น่าค่อนไปทางบังคับเสียมากกว่า อยากให้ลูกค้าทำเพราะธนาคารก็ต้องป้องกันความเสี่ยงของธนาคารในฐานะผู้ปล่อยกู้


•  ค่าส่วนกลางรายเดือน แต่โดยส่วนใหญ่ทางโครงการจะขอเก็บล่วงหน้าอาจจะ 1 หรือ 2 ปีซึ่งจะแจ้งให้เราทราบอยู่ก่อนแล้วว่าจะเก็บในวันโอนโดยจะเก็บในวันโอน ซึ่งจะคิดตามขนาดห้อง


เช่น ตร.ม.ละ 45 บาท*30 ตร.ม. = 1,350 บาท/เดือน แต่ถ้า เก็บ ล่วงหน้า 1 ปีก็เท่ากับ 16,200 บาท ถ้าล่วงหน้า 2 ปีก็ 32,400 บาท

 

3.อย่าลืม ออมเงิน เผื่อค่าใช้จ่ายเข้าอยู่ใหม่


พอจัดการกับเงินค่าใช้จ่ายทุกอย่างที่จำเป็นแล้ว อย่าลืมอีกว่า ช่วงแรกที่เราเข้าอยู่คอนโด ก็จะต้องมีค่าตกแต่งห้อง เครื่องใช้ไฟฟ้า เตาไมโครเวฟ เครื่องซักผ้า หรืออื่นๆ ตามไลฟ์สไตล์ของเราเอง (บางคนก็อาจชอบแบบเรียบง่าย อันนี้ก็ประหยัดดีนะ)


บางทีของมันมีอยู่แล้วนะ แต่พอย้ายเข้าบ้านใหม่ กลายเป็นว่า แหม...นะ ของมันต้องมี ทำให้เราต้องเผื่อเงินส่วนนี้เอาไว้ด้วย ไม่ว่าจะเป็นเครื่องนอนดีๆ สักชุด หรือเฟอร์นิเจอร์เพิ่มเติมที่เราอยากได้ รวมๆ นี่ก็หลายหมื่น



4.มีรายได้ที่เพียงพอ กับการผ่อนต่อเดือน


ภาระการผ่อนคอนโดคงไม่ใช่แค่ 5 ปี 6 ปี เหมือนผ่อนรถ เพราะนี่มันระยะยาว 20-30 ปี ดังนั้น รายได้ที่มีต้องเป็นรายได้ที่เข้ามาอย่างสม่ำเสมอ นั่นก็คงหนีไม่พ้นรายได้ในรูปแบบของเงินเดือนสำหรับพนักงานประจำอย่างเราๆ ท่านๆ ที่มีเงินเดือนเป็นเส้นเลือดใหญ่


แต่เดี๋ยวนี้อะไรๆ มันก็ไม่แน่นอน ปี 2019 ลากยาวไปถึงปี 2020 เป็นปีที่สุ่มเสี่ยงมากต่อการที่มนุษย์เงินเดือนคนหนึ่งจะได้รับซองขาว ไม่ว่าจะอุตสาหกรรมไหน เพราะเศรษฐกิจโลกแย่ก็มากระทบไทยด้วย ดังนั้น จงรักษาฐานที่มั่นให้ดี


หากคิดว่าประเมินฐานที่มั่นดีแล้ว แต่ก็นะ..รายได้ที่มีมันอาจจะเริ่มติดๆ ขัดๆ ในการใช้ เพราะว่ารายจ่ายเราเพิ่มขึ้น สัญญาณแบบนี้ให้รีบหารายได้ทางอื่นเพิ่มโดยด่วน เพราะการลดรายจ่ายอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอแล้ว



5.สรุปแล้วควร ออมเงินก้อน เท่าไหร่ดีล่ะ


เอาแบบปลอดภัยเลย มีไว้สัก 15-20% ของราคาคอนโดที่เราคิดจะซื้อคือให้เผื่อรายการอื่นๆ ไว้ด้วย แม้ว่าจริงๆ แล้ว อาจจะมีวิธีที่ทำให้ไม่ต้องเก็บเงินก้อน เช่น ใช้การผ่อนดาวน์ หรือโปรดีๆ จากแบงก์ที่ให้สินเชื่อแบบจัดหนัก


แต่ดูดีๆ นะ ดาวน์น้อย แต่ผ่อนนาน ดอกเบี้ยบานตะไท ต้องรอบคอบ อ่านสัญญาให้ดีๆ ซักถามให้เข้าใจเรื่องดอกเบี้ย แบบคงที่ แบบลอยตัว จำนวนปีหรือเดือนที่จัดโปรดอกเบี้ยราคาพิเศษ 

 

แต่ถ้ายังไม่พร้อมเลยก็เก็บ ออมเงิน เสียก่อนให้ได้สัก 10% ของราคาบ้านก็ยังดีซื้อสินทรัพย์ชิ้นใหญ่ต้องใจเย็นๆ ไม่พร้อมจริงๆ ก็เช่าห้องต่อไปก่อนยังจะดีกว่า อย่าลืมนะ!มันมีค่าใช้จ่ายตามมาอีกมาก ไหนจะดอกเบี้ยเงินกู้ ไหนจะค่าส่วนกลางรายเดือน ค่าที่จอดรถ ฯลฯ


ไม่อย่างนั้นแล้ว ท้ายที่สุดเราอาจจะผ่อนคอนโดไม่ไหว หรือบางทีก็อาจจะต้องยอมเจ็บปวด ทิ้งดาวน์คอนโดไปอย่างน่าเสียดาย ก็เพราะความไม่พร้อม

 

ฮึบๆ! อยาก ออมเงิน สักก้อนจะได้มีเงินไปดาวน์คอนโดเสียที มีแต่จะ จะ..จะ..มาหลายปีแล้ว อยากให้ลองฝึกทำรายรับ-รายจ่ายกันดูกับ  แอปฟรี LUMPSUM อย่าเพียงแค่ว่าจะ..จะ..จะ โหลดเลย

 

ดาวน์โหลดติดตั้งแอปฯ Lumpsum ได้แล้วที่นี่
iOS
Android

บทความแนะนำล่าสุด

บทความอื่นๆที่น่าสนใจ