เมื่อพูดถึงเกษียณหลายๆคนอาจจะมีความรู้สึกว่าเป็นเรื่องไกลตัว แต่จริง ๆ แล้วเรื่องนี้ไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลยครับ ยิ่งในช่วงที่ผ่านมาหลายๆคนก็คงได้เห็นแบงค์ใหญ่แบบสมัครใจของคนอายุ 45 ปีขึ้นไป ซึ่งจะเห็นว่าเรื่องเกษียณยิ่งดูใกล้ตัวเรามากขึ้นทุกวัน
และหลายคนก็คงนึกสัยเหมือนกันว่า
“ถ้าเราเกษียณตอนอายุ 45 ปี จริงๆ อยากใช้เงินเดือนละเท่านี้… ต้องมีเงินก้อนเท่าไหร่? วันนี้ Lumpsum จะพาทุกคนไปหาคำตอบกัน
สมมติว่าคุณอายุ 25 ปี
อยากเกษียณตอน 45 ปี และใช้ชีวิตยาวถึงอายุ 85 เท่ากับว่าคุณมีเวลา ทำงานเก็บเงินอีก 20 ปี และต้องใช้ชีวิตหลังเกษียณแบบไม่มีรายได้อีก 40 ปี
ถ้าไม่คิดเงินเฟ้อ (เก็บเงินอย่างเดียว)
ตัวอย่าง
เก็บเงินทั้งก้อนก่อนเกษียณ แล้วทยอยถอนออกมาใช้ ไม่คิดเงินเฟ้อ ไม่มีผลตอบแทน
ถ้าอยากใช้เดือนละ 15,000 บาท ใช้หลังเกษียณ 40 ปี
เงินที่ต้องมีวันเกษียณ = 15,000 x 12 x 40 = 7,500,000 บาท
ใช้เดือนละ 15,000 บาท → ต้องมีเงิน 7,500,000 บาท
ใช้เดือนละ 20,000 บาท → ต้องมีเงิน 9,600,000 บาท
ใช้เดือนละ 25,000 บาท → ต้องมีเงิน 12,000,000 บาท
ใช้เดือนละ 30,000 บาท → ต้องมีเงิน 14,400,000 บาท
ใช้เดือนละ 40,000 บาท → ต้องมีเงิน 19,200,000 บาท
ใช้เดือนละ 50,000 บาท → ต้องมีเงิน 24,000,000 บาท
ฟังดูพอไหวใช่ไหมครับ? แต่…
ถ้าคิดเงินเฟ้อ 3% ต่อปี (ตามความจริง)
ในความเป็นจริงมูลค่าเงินของเราจะไม่คงที่แบบในตัวอย่างแรก
เพราะมูลค่าเงินในอนาคตจะลดค่าลงเรื่อยๆ ตามเงินเฟ้อหรือภาวะที่ราคาสินค้าและบริการสูงขึ้นทุกปี
ของชิ้นเดิม ต้องจ่ายเงินมากขึ้น ดังนั้น ลองมาดูกันว่าถ้าคำนวณตัวเลขแบบคิดเงินเฟ้อ จะเป็นยังไง
ตัวอย่าง
ถ้าตอนเกษียณ คุณอยากใช้เงิน เดือนละ 15,000 บาท (ตามค่าครองชีพตอนนี้)
แล้วถ้าคิดเผื่ออนาคตด้วย เงินเฟ้อเฉลี่ยปีละ 3% (1.03)
ในอีก 20 ปีข้างหน้า หากอยากซื้อของได้เท่าเดิม ต้องมีเงินใช้เดือนละ
15,000 x (1.03 ยกกำลัง 20)
= 15,000 x1.8
= 27,000 บาทต่อเดือน
และเมื่อเอาเงินเฟ้อเข้ามาคิดด้วย จำนวนเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณไปอีก 40 ปี จะเพิ่มเป็น
= 27,000 x 12 x 40
= 12,960,000 บาท
เทียบให้เห็นภาพ
ใช้เดือนละ 15,000 บาท → ต้องมีเงิน 12,960,000 บาท
ใช้เดือนละ 20,000 บาท → ต้องมีเงิน 17,280,000 บาท
ใช้เดือนละ 25,000 บาท → ต้องมีเงิน 21,600,000 บาท
ใช้เดือนละ 30,000 บาท → ต้องมีเงิน 25,920,000 บาท
ใช้เดือนละ 40,000 บาท → ต้องมีเงิน 34,560,000 บาท
ใช้เดือนละ 50,000 บาท → ต้องมีเงิน 43,200,000 บาท
แค่อยากใช้เดือนละหมื่นห้า ยังต้องมีเงินต้นปาไป 10 ล้านกว่า! และนี่ยังไม่นับรวมเงินเฟ้อหลังเกษียณอีก
ดังนั้น จะเห็นว่า การเตรียมตัวเพื่อเกษียณ ไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลยครับ
ทำไมต้องวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้
เพราะถ้าเราปล่อยให้เวลาผ่านไปเฉย ๆ เงินที่เก็บไว้เฉย ๆ จะถูก “เงินเฟ้อ” กัดกินจนไม่พอใช้จริงตอนแก่ การออม + การลงทุนให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ จึงเป็นคำตอบที่ทำให้ชีวิตหลังเกษียณไม่ต้องกังวล การเกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัวครับ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งใช้เงินน้อยในการเตรียม เพราะให้เวลาช่วยทบต้นทบดอกแทนเรา
แล้วคุณล่ะ…
ถ้าแก่ไปอยากใช้เดือนละเท่าไหร่?
19 กันยายน 2568
