DCA ในกองทุนรวม ก็ร่ำรวย มั่งคั่ง และมั่นคงได้

10 มีนาคม 2564

#หุ้น การลงทุน มือใหม่ โน่

การแบ่งปันข้อมูลของคุณแม่ท่านนี้เป็นเรื่องที่ดีมากเลยครับ

การฝึกฝนการเงินเริ่มได้ตั้งแต่เด็ก

นับเป็นบันไดก้าวแรกเพื่อบรรลุเป้าหมาย “อิสรภาพทางการเงิน”

นำไปสู่ความร่ำรวย มั่งคั่ง และมั่นคง ได้อย่างยั่งยืน

คุณแม่ท่านนี้ฝึกการออมใก้กับลูกสาวผ่าน “กองทุนรวม” แบบเก็บเล็กผสมน้อย

ซึ่งมีวิธีการที่คล้ายกัน ที่เรียกว่า Dollar-cost averaging หรือ DCA

DCA ในกองทุนรวม ก็ร่ำรวย มั่งคั่ง และมั่นคงได้

DCA คืออะไร?

การลงทุนแบบ DCA (dollar-cost averaging) คือการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน ด้วยการกำหนดการลงทุนเป็นงวด ๆ งวดละเท่า ๆ กัน อาจลงทุนเป็นรายเดือน รายไตรมาส โดยไม่สนใจว่าราคาหน่วยลงทุนที่เราจะซื้อตอนนั้นราคาเท่าไหร่ จะขึ้นหรือจะลง ก็ไม่สนใจ การลงทุนแบบนี้จะเป็นระบบตัดเอาอารมณ์ความรู้สึกออกไป เป็นการลงทุนแบบอัตโนมัติไปเรื่อย ๆ โดยตั้งเป้าหมายเป็นจำนวนเงินที่ต้องการลงทุนเป็นหลัก

"DCA จะทำให้เราสามารถซื้อหน่วยลงทุน ได้จำนวนมากขึ้นหากราคา NAV ปรับตัวลง และจะซื้อได้น้อยลงหากราคา NAV ปรับตัวสูงขึ้น"

DCA ในกองทุนรวมทำอย่างไร?

1. เลือกกองทุนเป้าหมายที่จะลงทุนแบบ DCA

การลงทุนแบบ DCA คือการลงทุนระยะยาว แม้จะมีข้อดีตรงที่เวลาจะช่วยลดความผันผวนหรือความเสี่ยงลง แต่ก็ควรจะเลือกลงทุนในกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มที่ดี เช่น ธุรกิจที่เกียวข้องกับ EV Car ธุรกิจพลังงานสะอาด ซึ่งเป็นเทรนด์ในอนาคต เป็นต้น

2. ลงมือลงทุน

หลังจากเปิดบัญชีกองทุน และได้เลือกกองทุนที่จะ DCA แล้ว ก็ลงมือทำอย่างมีวินัย กำหนดวันซื้อและจำนวนเงินอย่างชัดเจน เช่น DCA ในกองทุน XYZ เดือนละ 10,000 บาท ทุกวันที่ 1 ของเดือน เป็นต้น

จากข้อมูลที่คุณแม่นำมาแบ่งปันข้างต้น

คุณแม่ท่านนี้ฝึกให้ลูกสาวออมหรือลงทุนกับกองทุนเปิดไทยพาณิชย์ SET50 INDEX (ชนิดสะสมมูลค่า) หรือ SCBSET50 ซึ่งมีจุดเด่นตรงที่ค่าธรรมเนียมไม่สูงมาก เนื่องจากเป็นกองทุนแบบ Passive Fund ที่คาดหวังผลตอบแทนให้ล้อไปกับ Benchmark คือ ดัชนี SET50 ซึ่งเป็นหุ้นขนาดใหญ่ และจุดเด่นที่สำคัญคือ มูลค่าขั้นต่ำที่สามารถซื้อได้เพียงแค่บาทเดียวเท่านั้น (มีอยู่หลายกองทุนที่กำหนดขั้นต่ำเพียงแค่ 1 บาท) จึงเหมาะสำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมหรือมีทุนน้อย

ดังนั้น ขอยกกองทุน SCBSET50 มาเป็นตัวอย่างว่าการ DCA ในกองทุนรวม ก็ร่ำรวย มั่งคั่ง และมั่นคงได้อย่างไร

*กองทุนที่ยกมาเป็นเพียงตัวอย่างประกอบบทความเท่านั้น ไม่ได้ชี้นำให้ลงทุนแต่อย่างใด*

ที่มา : www.wealthmagik.com

จากรูปข้างต้น จะเห็นว่าผลตอบแทนย้อนหลังของกองทุน SCBSET50 นับตั้งแต่เริ่มจัดตั้งให้ผลตอบแทนค่อนข้างดีราว 7% ต่อปี (ทั้ง ๆ จัดตั้งกองทุนได้ไม่นาน เมื่อเดือน ต.ค. 2554 ยังไม่ถึง 10 ปี และยังเผชิญวิกฤติใหญ่อย่าง COVID-19)

กองทุนเปิดไทยพาณิชย์

ผลการดำเนินงานย้อนหลังของ SCBSET50 ล้อไปกับ SET50 TRI อย่างชัดเจน

หากจำลองพอร์ต DCA ย้อนหลัง 5 ปี กับกองทุน SCBSET50

DCA เดือนละ 5,000 บาท ตั้งแต่เดือน ม.ค. 2559 ถึงเดือน ธ.ค. 2563 จะได้ผลดังนี้

ข้อมูลกองทุน

ข้อมุลกองทุน

ข้อมูลกองทุน

5 ปีผ่านไป จากการ DCA เดือนละ 5,000 บาท คิดเป็นเงินต้นทั้งหมด 5,000x60 = 300,000 บาท
แต่จะเห็นว่าในพอร์ตเหลือเงิน 295,496.50 บาท ขาดทุนไปราว 500 บาท เนื่องจากปี 63 โดนผลกระทบจาก COVID-19 ไปเต็ม ๆ จนหักลบช่วง 4 ปีแรก (ปี 59-62) ไปจนหมด

แต่ถ้าจำลองพอร์ต DCA ย้อนหลัง 9 ปี กับกองทุน SCBSET50

DCA ปีละ 60,000 บาท (เดือนละ 5,000 บาท นั่นแหละ แต่เพื่อให้ง่ายต่อการคำนวณ) ตั้งแต่ปี 2555 - 2563 จะได้ผลดังนี้

จำลองพอร์ต DCA ย้อนหลัง 9 ปี กับกองทุน SCBSET50

9 ปีผ่านไป จากการ DCA ปีละ 60,000 บาท รวมเป็นเงินต้นทั้งหมด 540,000 บาท ได้กำไรมาราว86,900 บาท หรือคิดเป็นกำไรปีละประมาณ 9,655 บาท เท่ากับว่าได้ผลตอบแทนเฉลี่ยถึง 16% ต่อปี

จะเห็นว่า หากให้เวลากับการ DCA มากพอ จะเห็ฯดอกผลจากการลงทุนแบบ DCA อย่างชัดเจน โดยเฉพาะการลงทุนประมาณ 10 ปี (อิงกับรอบของวัฏจักรวิกฤติใหญ่ ที่ประมาณ 10 ปี จะเกิดวิกฤติใหญ่ 1 ครั้ง)

ดังนั้น หากใครเริ่ม DCA มาแล้วประมาณ 3-5 ปี แล้วเจอวิกฤติ COVID-19 ต้องอดทน มีวินัยกับการ DCA ต่อไป หากจะเอาวิกฤติครั้งนี้เป็นโอกาสก็ยังได้ เพราะอย่าลืมว่า "DCA จะทำให้เราสามารถซื้อหน่วยลงทุน ได้จำนวนมากขึ้นหากราคา NAV ปรับตัวลง และจะซื้อได้น้อยลงหากราคา NAV ปรับตัวสูงขึ้น" นั่นคือ เราสามารถประยุกต์การ DCA ได้ แต่จะทำอย่างไรนั้น ติดตามในบทความหน้าดีกว่านะครับ วันนี้พักก่อนดีกว่าเนอะ

ด้วยรัก ^^

บทความแนะนำล่าสุด

กรอกข้อมูล

กรอกรหัส OTP

สร้างรหัสผ่าน

สร้างบัญชีเสร็จสมบูรณ์

กรอกข้อมูล

กรอกข้อมูล

กรอกรหัส OTP

รีเซ็ตรหัสผ่าน

รีเซ็ตรหัสผ่านเสร็จสิ้น

DCA ในกองทุนรวม ก็ร่ำรวย มั่งคั่ง และมั่นคงได้

DCA คืออะไร?