เร่งเงินออมให้โตด้วย กองทุนรวมตราสารหนี้

อยากได้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝาก
อยากได้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อ
แต่ไม่อยากเสี่ยงสูงไปลงทุนในหุ้น
เพราะไม่สบายใจถ้าเงินต้นติดลบ

"กองทุนรวมตราสารหนี้" ช่วยคุณได้
จะช่วยได้อย่างไรนั้น
ไปหาคำตอบพร้อมกับ Lumpsum กันเลยดีกว่าครับ

ทำไมต้องลงทุน?

ถ้าเก็บไว้เฉย ๆ อย่างการหยอดกระปุก ที่ไม่ได้ผลตอบแทนเลย หรือเอาไปเก็บในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ที่ล่าสุดให้ผลตอบแทนต่ำเตี้ยเรี่ยดิน (0.25% ต่อปี หรือสลึงเดียว) สุดท้ายแล้วจะถูกเงินเฟ้อกัดกินมูลค่าให้ลดลง

ดังนั้น ต้องนำเงินไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนอย่างน้อยเทียบเท่าเงินเฟ้อ ยิ่งมากกว่าเงินเฟ้อยิ่งดี เพราะจะทำให้มูลค่าที่แท้จริงเพิ่มขึ้น หากทำได้อย่างสม่ำเสมอการบรรลุเป้าหมายทางการเงินจะง่ายขึ้น และจะเป็นเส้นทางสู่ “อิสรภาพทางการเงิน” ที่ให้เงินหรือสินทรัพย์ทำงานแทนเรา

ตราสารหนี้คืออะไร ?

คือ ตราสารทางการเงินที่ผู้ถือ (นักลงทุน) มีสถานะเป็นเจ้าหนี้ และผู้ออกมีสถานะเป็นลูกหนี้ โดยเจ้าหนี้จะได้รับผลตอบแทนในรูปของ “ดอกเบี้ย” อย่างสม่ำเสมอตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ และจะได้รับ “เงินต้น” คืนเมื่อครบกำหนดอายุ

ตัวอย่างตราสารหนี้ที่เห็นได้ทั่วไปคือ ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล และหุ้นกู้เอกชน

จุดเด่นกองทุนรวมตราสารหนี้

1. ความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง

เพราะกองทุนลงทุนพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้บริษัทเอกชน เงินฝากในสถาบันการเงินต่าง ๆ โอกาสขาดทุน-กำไรจึงไม่สูงเหมือนหุ้น

2. ผลตอบแทนค่อนข้างสม่ำเสมอ

เพราะตราสารหนี้ให้ผลตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ย กองทุนจึงค่อย ๆ เติบโตเพิ่มมูลค่า ไม่หวือหวาแต่อุ่นใจ

3. ลงทุนง่าย ใช้เงินลงทุนน้อย

เริ่มต้นเพียง 1 บาท ต่างจากการลงทุนในตราสารหนี้โดยตรง ที่ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก ส่วนใหญ่เป็นหลักหมื่นถึงหลักแสนบาท

4. เลือกกองทุนให้เหมาะกับระยะเวลาลงทุนของตัวเองได้

เช่น กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น เหมาะกับการลงทุนสัก 3 เดือน หรือถ้าตั้งใจลงทุนนานกว่านั้น อาจเลือกกองทุนตราสารหนี้ระยะกลาง เพื่อโอกาสได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า

5. เป็นกองทุนเปิด มีสภาพคล่องสูง

จึงเหมาะกับการพักเงิน รอจังหวะไปลงทุนอย่างอื่น หรือเป็นเงินสำรองไว้ใช้ยามจำเป็น เพราะซื้อขายได้ทุกวันทำการ และการขายคืนจะได้รับเงิน T+1

ตัวอย่างกองทุนรวมตราสารหนี้

โดยปกติกองทุนรวมตราสารหนี้จะแบ่งออกตามอายุตราสารหนี้เป็น 3 รูปแบบ คือ ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว

ปล. ทั้ง 9 กองทุน เป็นเพียงส่วนหนึ่งของกองทุนรวมตราสารหนี้ที่นำมาเป็นตัวอย่างเท่านั้น

กรณีตัวอย่าง

หากฝากออมทรัพย์เดือนละ 5,000 บาท ได้ดอกเบี้ย 0.5% ต่อปี เมื่อครบ 3 ปี จะได้ดอกเบี้ย 1,318.72 บาท

แต่ถ้านำเงินเดือนละ 5,000 บาทนี้ ไปลงทุนในตราสารหนี้ 3 กองทุน เมื่อครบ 3 ปี จะได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 1.83% ต่อปี คิดเป็นเงิน 4,876.66 บาท (มากกว่าถึง 3.7 เท่า)

เห็นภาพชัดเจนกันนะครับ ว่าเราสามารถ เร่งเงินออมให้โตได้ด้วย “กองทุนรวมตราสารหนี้”

บทสรุป

ข้อควรระวังก่อนการลงทุน