เช็กก่อนกู้! สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใครบ้าง?

10 มีนาคม 2566

#รีไฟแนนซ์บ้าน รีไฟแนนซ์ สินเชื่อ บ้าน ดอกเบี้ยต่ำ สินเชื่อส่วนบุคคล

แน่นอนว่า "สินเชื่อส่วนบุคคล" คือทางออกที่ดีในการเพิ่มสภาพคล่อง ทั้งแบบตั้งใจหรือฉุกเฉินและฉุกละหุก ได้เงินก้อน (5 เท่าของรายได้) ในระบบด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างยุติธรรม (ไม่เกิน 25% ต่อปี) คิดแบบลดต้นลดดอก (Effective rate) แถมผ่อนได้น้อยได้นานเฉลี่ยถึง 60 เดือน

แต่ก่อนจะเข้าสู่การเป็นหนี้ ก็ควรพิจารณารายละเอียดให้รอบคอบก่อนเนอะ แม้ "สินเชื่อส่วนบุคคล" จะเปิดโอกาสให้เข้าถึงได้ไม่ยาก อย่างไรก็ตามจะกู้ต้องศึกษาข้อมูลให้ตกผลึกว่า สินเชื่อประเภทนี้ เหมาะกับใครบ้าง?

เหมาะกับพนักงานที่มีรายได้ประจำหรือเจ้าของกิจการ ที่มีหลักฐานหรือเอกสารแสดงรายได้ชัดเจน สม่ำเสมอ

เพราะเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกัน โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินก็ต้องการหลักประกันที่ช่วยสร้างความมั่นใจว่า คุณสามารถรับภาระหนี้และรับผิดชอบภาระหนี้ได้ ทั้งไม่ก่อให้เกิดเป็นหนี้เสียในอนาคต แยกรายละเอียดได้ดังนี้

1.พนักงานประจำ ต้องมีสลิปเงินเดือน และรายการเดินบัญชี เอกสารแสดงที่มาของรายได้

2.เจ้าของกิจการ ควรมีหลักฐานการประกอบธุรกิจ, ควรประกอบธุรกิจมามากกว่า 1 ปี และเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจนและสม่ำเสมอของธุรกิจ

ส่วนกลุ่มอาชีพอิสระที่มีรายได้ไม่แน่นอน อาจจะกู้สินเชื่อประเภทนี้ยากหน่อย เพราะไม่มีความต่อเนื่องของรายได้ ซึ่งอาจจะพิจารณาสินเชื่อประเภทอื่นที่ใกล้เคียงกัน (ไว้จะมาแชร์ให้อ่านกันในตอนถัด ๆ ไป)

ข้างต้นคือความเหมาะสมในแง่คุณสมบัติ

ต่อไปคือความเหมาะสมในแง่การใช้สินเชื่อประเภทนี้บ้าง...

เหมาะกับผู้ที่มีความต้องการในการใช้จ่ายเงินก้อน หรือมีเรื่องฉุกเฉินให้ต้องใช้เงิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมบ้าน ซ่อมรถ หรือค่าใช้จ่ายจำเป็นต้องจัดการอย่างเร่งด่วน

ขณะเดียวกัน สามารถใช้สำหรับการชำระหนี้สิน หรือรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ที่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า โดยเฉพาะผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ ที่จ่ายขั้นต่ำจนเริ่มไม่ไหว "สินเชื่อส่วนบุคคล" ถือเป็นทางออกที่ดีในการเพิ่มสภาพคล่องทั้งการเงินและจิตใจ

อย่างไรก็ตาม แม้ "สินเชื่อส่วนบุคคล" จะมีประโยชน์ที่หลากหลาย แต่ก็ต้องพิจารณาศักยภาพในการเป็นหนี้ของเราให้ดีด้วย วางแผนชำระหนี้ไว้รอบคอบแล้วหรือยัง, ประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายหลังกู้มาดีแล้วหรือไม่, ความจำเป็นหรือเร่งด่วนในการใช้สินเชื่อประเภทนี้มากน้อยแค่ไหน หรือ พิจารณาทางเลือกอื่น ๆ ไว้เพิ่มเติมแล้วหรือไม่ เป็นต้น

แต่หากประเมินรอบคอบแล้วว่า "สินเชื่อส่วนบุคคล" ตอบโจทย์ที่สุด ก็อย่าลืมเปรียบเทียบข้อเสนอให้ครบทุกธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อประเภทนี้ เพื่อดีลที่ดีที่สุด แต่หากอยากให้ Lumpsum ช่วยแนะนำ ก็ คลิกเลย