การรีไฟแนนซ์บ้านจะสามารถเพิ่มสภาพคล่องให้คุณได้ โดยมี 2 สเต็ป ดังนี้
1. โดยธรรมชาติ
การรีไฟแนนซ์บ้าน นอกจากจะทำให้ดอกเบี้ยช่วง 3 ปีแรกถูกลง ยังสามารถเพิ่มระยะเวลาผ่อนชำระได้ด้วย และการที่อัตราดอกเบี้ยต่ำลง ระยะเวลาผ่อนมากขึ้น จะทำให้ยอดชำระต่องวดลดลง ภาระรายเดือนท่านก็จะลดลงตามไปด้วย สภาพคล่องก็จะกลับคืนมาอย่างน้อย 5 - 10% หรือมากกว่านั้น แล้วแต่เงื่อนไขของธนาคารใหม่และการเจรจาของท่าน (บทความที่เกี่ยวข้อง : รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน คุ้มจริงหรือจ้อจี้)
(แต่สำหรับท่านที่ไม่มีปัญหาสภาพคล่อง อยากจ่ายเท่าเดิม ก็จะทำให้ยอดหนี้เงินต้นของท่านหมดไวขึ้น เพราะการรีไฟแนนซ์ทำให้ดอกเบี้ยต่ำลง)
2. โดยโครงการสนับสนุนของแบงก์ชาติ
กล่าวคือ "มาตรการปรับโครงสร้างหนี้ด้วยการรวมหนี้" โปรเจคนี้ออกมาช่วงปีก่อน เพื่อหาทางออกให้ลูกหนี้ที่มีหนี้สินพะรุงพะรังหลากหลายทาง ทั้ง สินเชื่อบ้าน, บัตรเครดิต, บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล
โครงการนี้จะมัดรวมหนี้ทั้งหมดของท่านไปยำรวมกับสินเชื่อบ้าน โดยทำการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเดิม อาจจะธนาคารใหม่หรือธนาคารเดิมก็ได้ ซึ่งจะทำให้ต่อเดือนท่านจะมีภาระที่ต้องชำระเพียงแห่งเดียว คือหนี้ที่ปรับโครงสร้างแล้วอยู่ในสินเชื่อบ้าน
จุดเด่นคืออัตราดอกเบี้ยจะลดลงมโหฬาร จากเดิมต้องจ่ายขั้นต่ำสินเชื่อบัตรเครดิต, บัตรกดเงินสด และ สินเชื่อส่วนบุคคล ที่ระดับอัตราดอกเบี้ย 18 - 22% ต่อปี หรือมากกว่านั้น แถมต้องจ่ายสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยอีก 4 - 6% หรือมากกว่านั้น
ซึ่งหากเข้าร่วมโครงการนี้ หนี้ทุกอย่างจะรวมไว้กับสินเชื่อบ้าน และจะคิดอัตราดอกเบี้ย คือ ดอกเบี้ยสิ้นเชื่อบ้าน + 2% ต่อปี เท่านั้น หมายความว่าดอกเบี้ยจ่ายของท่านจะหายไปเพียบเลย และสภาพคล่องของท่านจะกลับคืนมาจำนวนมาก
การรวมหนี้มี 3 รูปแบบหลัก
1. การรวมหนี้ภายในสถาบันการเงินเดียวกัน
2. การรวมหนี้ระหว่างสถาบันการเงิน โดยโอนหนี้บัตรจากธนาคารแห่งหนึ่งไปรวมกับหนี้บ้านของธนาคารอีกแห่งหนึ่ง หรือจะเป็นการโอนหนี้บ้านไปรวมกับหนี้บัตรก็ได้
3. การโอนหนี้บ้านและหนี้สินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นไปรวมกันที่สถาบันการเงินแห่งใหม่ที่ลูกหนี้ไม่เคยมีหนี้ด้วยมาก่อน
ประโยชน์ของการรวมหนี้
1. อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยลดลงเมื่อนำมารวมหนี้ ลูกหนี้จะมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้น
2. ชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น เพราะเหลือหนี้ก้อนเดียวและอัตราดอกเบี้ยอัตราเดียว
3. ลูกหนี้ไม่เสียประวัติข้อมูลเครดิต หากเจรจารวมหนี้สำเร็จตั้งแต่ก่อนเป็นหนี้เสีย
ข้อควรรู้
1. ลูกหนี้สามารถรวมหนี้ได้ไม่เกินมูลค่าของหลักประกัน ทั้งนี้ หากยอดหนี้ของสินเชื่อรายย่อยสูงกว่ามูลค่าหลักประกันสามารถขอรวมหนี้บางส่วนได้
2. ลูกหนี้ต้องให้ความยินยอมเปิดเผยข้อมูลที่จำเป็น เช่น ชื่อเจ้าหนี้ ยอดหนี้คงค้าง แก่ธนาคารที่ทำการรวมหนี้
3. ลูกหนี้อาจถูกพิจารณาปรับลดวงเงินส่วนที่นำไปรวมหนี้ เพื่อให้อยู่ในระดับที่ลูกหนี้สามารถบริหารจัดการได้
สำหรับธนาคารที่เข้าร่วมโครงการมีทั้งสิ้น 14 แห่ง ครอบคลุมหมดเลยในบรรดาแบงก์เอกชนที่ให้บริการด้านสินเชื่อของไทย สนใจติดต่อสอบถามได้โดยตรงกับธนาคารที่ท่านสนใจเลย
และหากอยากเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย "รีไฟแนนซ์" ของแต่ละแบงก์ว่าใครให้ต่ำสุด เรามีบริการเปรียบเทียบสินเชื่อ "รีไฟแนนซ์" มาบริการ คลิกได้เลย
หนึ่งเอง หนึ่งไง จะใครล่ะ ^^
บทความที่เกี่ยวข้อง
รวม สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน 8 ธนาคาร ดอกเบี้ยต่ำกว่า 3 %
รู้จัก บ้านแลกเงิน สินเชื่อเสริมสภาพคล่องดอกเบี้ยต่ำ
19 สิงหาคม 2565
