ไม่มีรายการ

"เป้าหมายการเงิน" ตั้งอย่างไรให้ทำได้จริง?

11 พฤษจิกายน 2563


ในวันที่เพื่อนสาวเริ่มท้อ เริ่มถอย กับโลกการเงินการลงทุน ที่เป้าหมายช่างห่างไกลเหลือเกิน

เพื่อนสาว : นี่เธอ ชั้นเหนื่อย เหนื่อยเหลือเกิน ทำไมเก็บเงินล้านแรกมันยาก มันเหนื่อยขนาดนี้ ชั้นท้อ ชั้นจะถอยแล้วววววว

น้องโน่ : ไหนลองเล่าเหตุการณ์มาซิว่าเกิดอะไรขึ้น

เพื่อนสาว : ก็ชั้นตั้งเป้าเก็บเงินล้านแรกใช่มะ ตอนนี้ก็เอาเงินเก็บเดือนละ 10,000 บาท ไปลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ พวกพันธบัตรรัฐบาลเป็นหลัก

น้องโน่ : ทำมานานยัง

เพื่อนสาว : 4-5 เดือนอะ

น้องโน่ : ดูไม่มีปัญหาอะไรนิ ทำไมเหนื่อย ทำไมท้อแล้วละ

เพื่อนสาว : ชั้นอยากให้ถึงเป้าหมายเงินล้านไว ๆ อะ ตอนนี้แสนนึงยังไม่ได้เลย

น้องโน่ : โถถถถถ แม่คุณ!! เพิ่งทำได้ 4-5 เดือน กับเงินเดือนละหมื่น ฝันจะได้ล้านแรกเร็ว ฝันไปก่อนจ้ะ

เพื่อนสาว : เดี๋ยวๆ หยุดค่ะ!! อย่าเพิ่งด่าชั้น ตอนนี้หัวใจชั้นอ่อนแอ

น้องโน่ : ดีออก!! (หนึ่งคำเบา ๆ พร้อมกับหายใจเข้าออกยาว ๆ หนึ่งที) สิ่งที่เธอทำตอนนี้ไม่ได้ผิดอะไร แต่เธอก็รู้อยู่แล้วว่ามันต้องใช้เวลา แล้วจะงอแงหาพระแสงอะไร ฮึ!

เพื่อนสาว : ง่า

น้องโน่ : ล้านแรกคือเป้าหมายการเงินระยะยาว สิ่งที่เธอทำถูกต้องแล้ว ไม่ได้ผิดอะไร เพียงแค่ต้องใช้เวลา เวลาเป็นสิ่งทดสอบจิตใจ คนส่วนมากจะตายก็เรื่องเวลานี่แหละ เพราะฉะนั้น มือใหม่ในโลกการเงินการลงทุน อาจต้องเริ่มจากเป้าหมายเล็ก ๆ ก่อน แบบค่อย ๆ ซ้อม ให้เก่งให้ชินกับสนามนี้

เพื่อนสาว : ยังไงอะ

น้องโน่ : เหตุการณ์สมมตินะ ส้มหยุดอยากมีเงินล้านแรกเหมือนเธอ แต่ส้มหยุดมีรายได้ต่อเดือนไม่ได้มากมายอะไร เพราะส้มหยุดเป็นมนุษย์เงินเดือน ได้เงินเดือน ๆ ละ 20,000 บาท และด้วยค่าครองชีพสูงในเมืองกรุง ส้มหยุดจึงเก็บเงินได้มากสุดเดือนละ 5,000 บาท ส้มหยุดเห็นแล้วว่าเดือนละ 5,000 บาทนั้น ช่างห่างไกลกับเป้าหมายเงินล้านแรกเหลือเกิน เพราะต้องใช้เวลานาน ส้มหยุดจึงปรับเป้าหมายการเงิน จากเป้าหนึ่งล้านก็ลดเหลือหนึ่งแสนก่อน ก็ทำได้ง่ายขึ้น กำลังใจมาเต็ม สุดท้ายแล้วส้มหยุดก็ทำเป้าหมายได้สำเร็จ เก็บเงินล้านแรกจนได้ เธอเห็นอะไรจากเรื่องของส้มหยุดบ้างมั้ย?

เพื่อนสาว : นางเปลี่ยนวิธี

น้องโน่ : ไม่ใช่ นางไม่ได้เปลี่ยนวิธี แต่นางปรับเป้าหมายการเงินในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ เป็นการปรับให้ทำได้ง่ายขึ้น แต่สุดท้ายเป้าหมายการเงินเดิม เก็บเงินล้านแรกก็ยังอยู่ เป้าหมายการเงินจึงเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของโลกการเงินการลงทุน

เป้าหมายการเงิน (Financial Goal) คือ สิ่งที่คอยกำหนดทิศทางที่สำคัญในการสร้างแผนปฎิบัติทางการเงิน (Financial Action Plan) ที่เราจะต้องลงมือทำ หรือหากจะพูดเป็นภาษาชาวบ้านก็คือ สิ่งที่คอยกำหมดทิศทางถึงแผนการณ์ ว่าเราจะต้องทำอะไร ทำอย่างไร ใช้เวลาแค่ไหน เพื่อบรรลุเป้าหมายการเงินนั้น ๆ

 

ความสำเร็จทางการเงินก็เกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อ “เป้าหมายการเงิน” มีความชัดเจน และต้องมีลักษณะสำคัญ 5 ประการตามหลัก SMART คือ

1. มีความชัดเจน (Specific)

2. ระบุจำนวนเงินได้ (Measurable)

3. มีวิธีการที่จะทำให้สำเร็จได้ (Accountable)

4. เป็นจริงได้ (Realistic)

5. มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน (Time Bound)


น้องโน่ : เธอลองมาเชคดูซิว่าเป้าหมายกับสิ่งที่เธอทำนั้น ครบ 5 ข้อรึเปล่า

เพื่อนสาว : ข้อแรกชัดเจน ข้อสองก็ใช่ ตามเป้าหมายเก็บเงินล้านแรก ข้อสามก็ทำแล้ว ทำสม่ำเสมอด้วย ข้อสี่ชั้นไม่แน่ใจอะว่าจะเป็นจริงได้มั้ย ส่วนข้อห้าชั้นไม่รู้อะว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหน

น้องโน่ : ที่จริงเป้าหมายเก็บล้านแรกของเธออะ ตั้งขึ้นมาครบทั้ง 5 ข้อแล้วนะ เพราะสิ่งที่เธอทำเป็นจริงได้ เพียงแต่ต้องใช้เวลา และถ้าอิงตามที่เธอบอก เก็บเดือนละหมื่น เอาไปซื้อกองทุนได้ผลตอบแทนประมาณ 2% ต่อปี ก็จะใช้เวลาประมาณ 7 ปี 9 เดือน เห็นมั้ยว่าทำได้จริง แต่ต้องใช้เวลา

เพื่อนสาว : OK นัมเบอร์วัน!! ชั้นเข้าใจแล้วจ้ะ

น้องโน่ : แล้วเธอรู้มั้ยว่าเป้าหมายเก็บเงินล้านแรกของเธอน่ะ เป็นเป้าหมายระยะสั้น กลาง หรือยาว?
เพื่อนสาว : ใหญ่ เอ้ย! ยาวจ้ะ

น้องโน่ : ก็รู้นิ แล้วยังจะมาคร่ำครวญ ท้อ เหนื่อย ดีออก

เพื่อนสาว : แหะ ๆ

 

เป้าหมายการเงิน สามารถแบ่งออกเป็น 3 ระยะ คือ

1. เป้าหมายระยะสั้น (Short-term Goal)

คือเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการทำให้สำเร็จใน 1 ปี เช่น การออมเงินเพื่อซื้อโทรศัพท์มือถือเครื่องใหม่ราคา 20,000 บาท ในอีก 6 เดือนข้างหน้า

2. เป้าหมายระยะกลาง (Intermediate-term Goal)

ที่ต้องการทำให้สำเร็จใน 2-5 ปี เช่น การเก็บเงินจำนวน 300,000 บาท เพื่อเป็นเงินดาวน์คอนโดมิเนียมในอีก 3 ปีข้างหน้า

3. เป้าหมายระยะยาว (Long-term Goal)

ที่ต้องใช้เวลามากกว่า 5 ปี เช่น การเก็บเงินจำนวน 15 ล้านบาทเพื่อใช้ในวัยเกษียณอีก 30 ปีข้างหน้า


น้องโน่ : เป้าหมายการเงินไม่จำเป็นต้องยิ่งใหญ่เสมอไป การเริ่มเป้าหมายการเงินขนาดเล็กหรือฝันเล็ก ไม่ใช่เรื่องผิด

อาจจะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการเรียนรู้และลงมือทำในโลกของการเงินการลงทุนด้วยซ้ำ เช่น ตอนนี้ไอโฟนใหม่กำลังจะมา แล้วเครื่องเก่าอาการร่อแร่พอดี (ช่างพังได้พอดีเลยเกิน 55+) เราก็อาจจะตั้งเป้าเก็บเงิน 40,000 บาท ใน 1 ปี เพื่อซื้อไอโฟนเครื่องใหม่ก็ได้

แต่สุดท้ายแล้วเป้าหมายการเงิน ไม่ว่าจะเป็นฝันเล็กหรือฝันใหญ่ ก็ไม่ควรจะเบียดเบียนตัวเอง ไม่ตึงหรือหย่อนวินัยการเงินเกินไป ในวันที่ทำฝันเล็กสำเร็จ เราก็จะยิ่งฮึกเหิมมีกำลังใจที่จะทำฝันให้ใหญ่ยิ่ง ๆ ขึ้นไป

เพื่อนสาว : แล้วชั้นจะรู้ได้ไงอะ ว่าเป้าหมายการเงินที่ชั้นตั้งขึ้นมาจะทำได้จริงบนทางสายกลาง

น้องโน่ : ข้อสามกับข้อสี่ไงละ ที่บอกว่ามีวิธีการที่จะทำให้สำเร็จได้ (Accountable) กับเป็นจริงได้ (Realistic)

ซึ่งสามารถวัดได้จากเครื่องวัดสุขภาพทางการเงินชั้นเคยเล่าไว้ตรงนี้ "3 เครื่องวัดสุขภาพการทางเงิน"

เพื่อนสาว : โอเคจ้า

 

 สรุป

“เป้าหมายการเงิน” เป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของโลกการเงินการลงทุน ควรตั้งเป้าหมายการเงินให้สอดคล้องกับหลัก SMART

Specific - มีความชัดเจน

Measurable - ระบุจำนวนเงินได้

Accountable - มีวิธีการที่จะทำให้สำเร็จได้

Realistic - เป็นจริงได้

Time Bound - มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน

 

สามารถแบ่งเป้าหมายการเงินได้ 3 ระยะ

1. เป้าหมายระยะสั้น (Short-term Goal) คือเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการทำให้สำเร็จใน 1 ปี

2. เป้าหมายระยะกลาง (Intermediate-term Goal) ที่ต้องการทำให้สำเร็จใน 2-5 ปี

3. เป้าหมายระยะยาว (Long-term Goal) ที่ต้องใช้เวลามากกว่า 5 ปี


อ้างอิง

https://www.set.or.th

บทความแนะนำล่าสุด

บทความอื่นๆที่น่าสนใจ