มีหลายคนเลยนะคะที่ไม่เข้าใจว่าเราต้องรีไฟแนนซ์บ้านไปเพื่ออะไร
- หลายคนรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อเพิ่มสภาพคล่องรายเดือนให้กับตัวเอง
- บางคนรีไฟแนนซ์บ้านเพื่ออยากได้เงินก้อนมาใช้จ่ายในกรณีต่างๆ
- แล้วก็มีหลายกลุ่มที่ทำการรีไฟแนนซ์บ้านเผื่อให้ได้บ้านเร็วขึ้น
แล้วก็มีหลายหลายคนเลยค่ะ ที่รู้ว่ารีไฟแนนซ์บ้านดีอย่างไร แต่ไม่อยากเสียเวลาในขั้นตอนการดำเนินการของการรีไฟแนนซ์ เพราะมองว่ามันเป็นเรื่องยุ่งยาก และการดำเนินการนั้นก็มีค่าใช้จ่ายด้วย
สำหรับบทความนี้ ผู้เขียนขออนุญาต ยกตัวอย่าง ข้อดีของการ รีไฟแนนซ์บ้านเพื่อให้เราได้บ้านเร็วขึ้นเป็น 10 ปีเลยค่ะ ก่อนอื่นเราไปทำความรู้จักการรีไฟแนนซ์บ้านก่อนเลยนะคะ
รีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การทำสัญญาใหม่ เพื่อกู้เงินก้อนใหม่ โดยผู้กู้จะยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินใหม่ เพื่อนำเงินที่ได้ไปชำระหนี้เดิม
โดยทั่วไปผู้กู้จะนิยมทำการรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายในส่วนดอกเบี้ยลง และผู้กู้อาจได้รับเงื่อนไขการผ่อนชำระเงินกู้ที่ดีกว่าเดิม หรือระยะเวลาในการผ่อนที่ยาวขึ้น
ส่วนมากแล้ว การทำสัญญากู้จะมีโปรโมชั่น 3 ปีแรก ให้ดอกเบี้ยต่ำประมาณ 2-3% หลังจากนั้นจะยึดดอกเบี้ย +, - ของปีนั้นๆ ไปตลอด ที่แรกว่า MRR, MLR, MOR ซึงแต่ละปีดอกเบี้ยอาจจะเพิ่มขึ้น ลดลง หรือเท่าเดิมก็ได้
หากให้เข้าใจง่ายๆ การรีไฟแนนซ์บ้าน ก็เหมือนการทำสัญญาใหม่เพื่อให้ได้โปรโมชั่นไปตลอด และทำไมต้องทำทุกๆ 3 ปี เพราะส่วนมากจะเป็นข้อบังคับของสัญญา หากเราเปลี่ยนสัญญาก่อน จะมีค่าปรับ เช่น ในสัญญาระบุว่า หากทำการรีไฟแนนซ์ก่อนครบกำหนด 3 ปี จะต้องถูกปรับ 3% ของวงเงินกู้" เป็นต้น
เรามาดูตัวอย่างการผ่อนค่าบ้านโดย ไม่รีไฟแนนซ์บ้าน กันนะคะ โดยการคิดคำนวณดอกเบี้ยและเงินต้นต่อเดือนจะคิดตามจำนวนวันในเดือนนั้นๆ ในตามตัวอย่างจะคิดที่ค่าตายตัวที่ ค่า 30 วันต่อเดือน สามารถดูการคิดดอกเบี้ยค่าบ้านต่องวดโดยคลิกที่ลิ้งค์
คลิกที่นี่ > จะเป็นอย่างไรหากผิดนัด...ชำระค่าบ้าน ที่เจียวเคยเขียนไว้นะคะ
ตัวอย่างมีข้อมูลสินเชื่อบ้านดังนี้
• วงเงินกู้ที่ 3,000,000 บาท
• ค่าผ่อนงวดละ 17,800 บาท
• จำนวนปีที่ผ่อน 30 ปี
• MRR 5.66 % +1.34 ต่อปี (ตามตัวอย่างนี้คิดคงที่ไปตลอด) โปรโมชั่น 3 ปีแรกดอกเบี้ยอยู่ที่ 3%
หากต้องการไฟล์ ตารางคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย คลิกที่นี่
จากภาพเราจะเห็นว่า เราใช้โปรโมชั่นดอกเบี้ย 3% ใน 3 ปีแรก สามารถ ตัดเงินต้นต่องวดมากกว่า ดอกเบี้ย (ในคอลัมภ์เงินต้นต่องวด) แต่พอหมดโปรโมชั่นในปีที่ 4 ใช้ดอกเบี้ยที่ 7% จากเงินงวดที่เราส่ง ต่อเดือนที่ 17,800 ถูกหัก ดอกเบี้ยต่องวด มากกว่า เงินต้นต่องวด และหากเราใช้ 7% ไปเรื่อยๆโดยที่ ไม่รีไฟแนนซ์ เราจะผ่อนหมดในงวดที่ 360 ในปีที่ 30 (คอลัมภ์เงินต้นคงเหลือ ตัวเลขติดลบ) ผ่อนมาทั้งสิ้น 6,395,000 บาท ดูตัวเลขแล้วซื้อบ้านได้อีก 1 หลังสบายๆเลยละคะ
หากต้องการไฟล์ ตารางคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย คลิกที่นี่
แต่หากเรา รีไฟแนนซ์บ้าน โดยให้ได้โปรโมชันดอกเบี้ย 3% ไปตลอดทุกปี จะผ่อนได้บ้านเร็วขึ้นมากๆดังภาพ
หากต้องการไฟล์ ตารางคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย คลิกที่นี่
จากภาพเราจะเห็นว่า เราสามารถผ่อนบ้านหมดภายในปีที่ 19 ในงวดที่ 219 เร็วกว่าเดิมถึง 141 งวด หรือเร็วขึ้น 11 ปีกว่าเลยทีเดียว
หากสามารถต่อรองขอลดดอกเบี้ยบ้านกับสถาบันการเงินเดิม และลดอัตราดอกเบี้ยลงให้เท่ากับอัตราดอกเบี้ยของสถาบันการเงินแห่งใหม่ได้ จะดีมาก เพราะจะทำให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้มาก
และถ้าหากคุณต้องการรีไฟแนนซ์บ้านไปสถาบันการเงินแห่งใหม่ Lumpsum เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่จะช่วยให้คุณยื่นรีไฟแนนซ์บ้านอย่างมีประสิทธิภาพ ง่าย รวดเร็ว ไม่ถึง 5 นาก็ยื่นสำเร็จ จากนั้นก็รอเจ้าหน้าติดต่อเข้าดำเนินการขั้นต่อไป สามารถ ค้นหาโปรโมชั่น "รีไฟแนนซ์บ้าน" ได้ที่นี่
รีไฟแนนซ์บ้าน เป็นสิ่งที่คนผ่อนบ้าน / คอนโดทุกคนควรรู้ และให้ความสำคัญ เพราะเป็นตัวช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายได้เยอะ และช่วยให้หมดภาระค่าบ้าน คอนโดฯ ให้หมดเร็วขึ้น
การรีไฟแนนซ์บ้านย่อมดีกว่าการทำสัญญากู้เพียงครั้งเดียว แล้วเราก้มหน้าก้มตาผ่อนจ่าย เรื่องนี้สำคัญกับเรามากเพราะว่าจะช่วยเรื่องค่าใช้จ่ายหลายอย่าง มีผลต่อแผนการเงิน ถ้าเราหมดภาระตรงนี้เร็ว เราก็สามารถต่อยอดทำอย่างอื่นได้อีกเยอะเลย รู้อย่างนี้แล้วอย่าลืมใช้ประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์บ้านกันนะคะ
21 พฤษภาคม 2563
