ไม่มีรายการ

เลือกกองทุนลดหย่อนภาษี Thai ESG แบบไหน?

เลือกกองทุนลดหย่อนภาษี Thai ESG แบบไหน?

12 กันยายน 2568

#วางแผนการเงิน

เมื่อพูดถึงกองทุนลดหย่อนภาษี 2568 หลายคนมักนึกถึง RMF เป็นอันดับแรก เพราะใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้สูงและมีทางเลือกการลงทุนที่หลากหลาย แต่จริง ๆ แล้วสิ่งที่เราต้องไม่ลืมคือ การลดหย่อนภาษีเป็นแค่ผลพลอยได้ แต่สิ่งสำคัญที่สุดในการเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีควรเริ่มที่ เป้าหมายในการลงทุน

⠀

ถ้าเป้าหมายของเรายังไม่ใช่เรื่องเกษียณ แต่เป็นเป้าหมายระยะกลาง ๆ เช่น ซื้อบ้าน ส่งลูกเรียนภายใน 5–10 ปี กองทุน Thai ESG จะเหมาะกับเป้าหมายแบบนี้มากกว่า

⠀

เงื่อนไขของกองทุน Thai ESG กำหนดให้ ถือครบ 5 ปี วันชนวันเท่านั้น ถือว่าสั้นที่สุดในกองลดหย่อนภาษีทั้งหมด แถมยังใช้สิทธิ์ได้เต็มที่ 30% ของรายได้ (สูงสุด 300,000 บาท) ในช่วงปีภาษี 2567–2569

 

แต่กองทุน Thai ESG ก็มีข้อจำกัดเหมือนกัน เพราะนโยบายจะลงทุนได้แค่ใน สินทรัพย์ไทยเท่านั้น ไม่ได้กระจายไปต่างประเทศ ถ้าใครคาดหวังการเติบโตแรง ๆ แบบหุ้นเทคโนโลยี หุ้นโลก อาจจะรู้สึกว่าไม่น่าสนใจนัก

 

มองในมุมคนที่ให้ความสำคัญกับการออมความเสี่ยงต่ำ มีเป้าหมายใช้เงินไม่ไกล และได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเต็ม กองทุน Thai ESG ก็มีกลุ่มตราสารหนี้ ที่ลงทุนในพันธบัตรเพื่อความยั่งยืนที่น่าสนใจอยู่

 

เราลองไปดูกันว่า กองทุน Thai ESG มีกองไหน เสี่ยงต่ำ ผลงานดี ค่าธรรมเนียมถูก ที่น่าสนใจบ้าง

⠀

ถ้าเป้าหมายคุณคือ ถือสั้นสุด + เสี่ยงต่ำสุด + ได้สิทธิ์ภาษีเต็ม กองทุนตราสารหนี้ Thai ESG เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ ทั้งผลตอบแทนย้อนหลังดีและค่าธรรมเนียมถูกแต่กลุ่มกองทุนตราสารหนี้ก็มีจุดที่ต้องระวังเช่นเดียวกับสินทรัพย์อื่นๆ

⠀

⠀

3 จุดที่ต้องรู้ ก่อนฝากอนาคตไว้กับกองทุนตราสารหนี้

⠀

1. ดอกเบี้ยนโยบาย

ดอกเบี้ยนโยบายมีผลต่อราคากองทุนตราสารหนี้โดยตรง

ถ้าดอกเบี้ยต่ำ ตราสารหนี้ได้ประโยชน์

ถ้าดอกเบี้ยขาขึ้น กองทุนตราสารหนี้ระยะยาวมีโอกาสราคาลง

⠀

2. ค่า Duration ของกองทุน

Duration คืออายุเฉลี่ยของตราสารในกองทุน

ยิ่ง Duration ยาว (10 ปีขึ้นไป) จะผันผวนเมื่อดอกเบี้ยขึ้น

⠀

3. การกระจายการลงทุน

Thai ESG จำกัดให้ลงทุนเฉพาะสินทรัพย์ไทย ไม่ได้กระจายไปต่างประเทศ

ถ้าอยากบาลานซ์ความเสี่ยง ควรกระจายลงทุนในหลายสินทรัพย์ รวมถึงกระจายการลงทุนทั้งในและต่างประเทศตามความเหมาะสม

⠀

ส่วนใครอยากเผื่อความเสี่ยงจากดอกเบี้ยขาขึ้นในอนาคต อาจแบ่งเงินบางส่วนไปกองผสมหุ้นก็ยังได้

สุดท้ายการเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีไม่ใช่แค่ ประหยัดภาษี แต่คือการออกแบบแผนการเงินให้ตรงกับเป้าหมายชีวิต ว่าจะเอาเงินไปทำอะไร

บทความแนะนำล่าสุด

post

9 กองทุนเด่น กลุ่มหุ้นสุขภาพ (Global Healthcare)
post

บริหารเงินเก็บอย่างไร? ให้เงินงอกเงย....
post

โบนัส ออกเคลียร์หนี้อะไรก่อนคุ้มสุด
post

กองทุนรวม แค่บาทเดียวก็ลงทุนได้

บทความอื่นๆที่น่าสนใจ

post

60 ปีกรุงไทย เคียงข้างทุกจังหวะชีวิต ทุกก้าว เพื่อล้านอนาคตของคนไทย
post

7 เทคนิคผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น แบบไม่ต้องรอรายได้เพิ่ม
post

4 หัวขโมยที่คอยดักปล้นความสำเร็จทางการเงินของคุณทุกวัน
post

รวมโปรฯ ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเดือนมกราคม 2569

เว็บไซต์นี้มีการเก็บคุกกี้เพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานเว็บไซต์ของคุณให้ดียิ่งขึ้น รวมถึงให้เราสามารถมอบข้อเสนอ กิจกรรมส่งเสริมการขาย เลือกเนื้อหาที่เหมาะสมให้กับคุณอย่างเป็นส่วนตัว การใช้งานเว็บไซต์นี้เป็นการยอมรับข้อกำหนดและยินยอมให้เราจัดเก็บคุ้กกี้ตามนโยบายที่แจ้งในเบื้องต้น นโยบายคุกกี้

ตกลง